小白投保必读：搞懂4大险种，买保险不吃亏
节后第一天就有小伙伴跟我吐槽：忙活了大半年，好不容易有空搞搞保险了，然而...
“刚开始，我是这样的”
↓
寿险是啥？重疾险是啥？
意外险又是啥啊...
“接着，我开始怀疑人生...”
↓
合同条款怎么看？买哪家产品好？
啊？健康告知我不造啊！
“最后，投保前0.1秒我还在想”
↓
保险这么搭配科学吗？
理赔真靠谱吗？
核保能不能给过啊！
哈哈哈哈哈！仿佛看到从前的寄己。
俗话说的好，知识千万条，保险第一条，基础不打好，投保两行泪。
今天就一起来学学咱们平时必备的几个险种，它们是什么？有啥用？怎么选？一次性neng明白。
1、重疾险
重疾险就是在确诊了合同规定的疾病时，保险公司会赔一笔钱。
这笔钱怎么用不限制，拿去投资理财、环游世界都可以。
但一般人主要还是用于治病、康复理疗、生活支出等。
这是因为人一旦罹患重疾，就需要长期的治疗和恢复。
在无法保证正常工作收入的情况下，还得承担各项开销，很多家庭往往一次重疾就被“掏空”。
你可能会问，有医保和医疗险报销还不行吗？
大保保想说，社保和医疗险只负责报销治疗费用，还设有一些门槛，我们后面详细说。
而生病发生的误工费、后期的康复费、生活费都是不管的，根本无法满足长期需求。
所以人们常说，重疾险的本质是收入损失险。
大家也知道，现在癌症等重疾越来越高发，配置重疾险已经是每个人必备保障项目。
而市面上的重疾险可谓五花八门，我们该如何正确选择呢？
看它保什么：
顾名思义，重疾险核心保的是疾病，一般按病情轻重、治疗难度分为重疾、中症、轻症。
2007年，银保监会规定每家重疾险都得配齐前25种重疾，包括脑炎、慢性肝功能衰竭等，并且对于这25种的定义都是统一的。
实际重疾理赔案件中，也是这25种占到了95％。
所以甭管你配了100种、108种重疾，核心的25种大家都一样，其它的也就是锦上添花，看个人需求。
而中症、轻症就不一样了，银保监并没有特别规定，各家差异很大，建议重点关注。
2
看保多久：
市面上的重疾险最短有一年期，较长的有保至60岁、70岁、80岁等，这些都只关注疾病，称为消费型重疾险。
还有一种是保终身的，如果非常幸运一生没有患病，自然身故也能获赔。
那保不保终身好呢？这还得看您个人的预算和偏好。
▲从裸版到顶配版，保障责任从少到多，费用从低到高
3
保额选多高：
大保保买保险有个原则：做高保额的前提再去延长保障时间。这是因为重疾险的保额是至关重要的。
重疾险的保额最好覆盖家庭未来3到5年的生活支出、后期护理、康复理疗等费用。
具体讲，按现在物价飞涨的架势，建议大家保额至少30万起步，如果在一线城市，或是预算较高，建议选到50万。
4
防坑要点：
a.重疾险一般都说确诊即赔，但实际上也分具体情况。
有些疾病需要实施了约定手术或是达到疾病约定的严重程度，才会理赔，注意看清条款。
b.预算足够可考虑多次赔付，预算不够则应重点做高第一次赔付。
c.重疾险的健康告知相对严格，带病体的限制更多，需特别注意。
d.老人买重疾险较贵，可以用防癌险代替。
2、医疗险
