安联臻爱百万医疗险怎么样？

百万医疗险，顾名思义，就是最高可以保障上百万医疗开支的保险，因为是实报实销，所以实际中就是自付部分花多少报多少。

住院一般会因为疾病和意外导致，像糖尿病、胃溃疡住院等等，意外事故中常见高发的住院情况是车祸、高空坠物等。

市面上绝大多数的医疗险，都不包含意外伤残和身故保障，但是今天给大家的安联臻爱这款医疗险，却独创推新，额外把意外险的保障也加进来了。

而且是，加量不加价。

今天，我们一起来了解一下这款产品。

我们先看看这家保险公司。

安联财险(中国) 最初由德国安联保险集团在中国成立，德国安联是全球最大的保险和资产管理集团之一，2018年京东入股，成为了安联财险(中国)第二大股东。

公司实力妥妥的，不用担心。

安联臻爱的投保计划有四种：

这里的一般医疗保险金和重大疾病保险金，指的是赔付上限，因为医疗险是实报实销的，所以保额的概念跟重疾险不同，是最多赔这么多，不会超过这个数的意思。

100种重大疾病的保险金是可以和一般医疗保险金叠加，比如说选择了优选版，如果进行恶性肿瘤住院治疗，那么报销上限为600万。

100种重疾具体包含哪些，条款中都有标明，基本常见的重大疾病都包含，例如癌症、心脑血管疾病等。

质子重离子100%赔付，与100种重大疾病共用保额。覆盖国内6家顶尖质子重离子医院。

这个所谓的质子重离子，就是治疗癌症的高端方法，不同于吃药和做放射性治疗，质重治疗采用靶向离子穿射，定向杀死癌细胞，治愈率是普通治疗的3倍以上。

目前国内只有为数不多的几家质重医院，且都是全自付的私立医院，所以如果没有商业保险，一个疗程30万左右的花销，经济负担还是蛮重的。

关于意外身故及伤残责任，是指发生意外事故之日起，180天内因该事故导致身故伤残的才能给付。

比如遭遇车祸，进了ICU住了60天，还是没抢救过来的，可以给予身故赔偿金。

但如果是超过了180之后身故的，就不能获得身故赔偿金了，因为从医学上考虑，身故原因可能就不是直接由意外事故引起了。

常见情况像糖尿病患者，遭遇车祸后截肢，但是因为血糖较高，伤口一直无法愈合导致交叉反复感染。

另外，伤残赔付和其他意外险一样，是根据行业统一的伤残鉴定等级按比例赔付的。

伤残程度一共划分为十个等级，一级最重，可赔付相应保险金的100%；十级最轻，可赔付10%。

具体伤残到哪个程度属于哪个级别，都是国家统一的，不用担心保险公司在这方面做手脚。

安联臻爱的投保年龄为30天到65周岁，最高可续保到102周岁。

大部分的百万医疗险最多到60周岁，61-65周岁的现在也可以投保安联臻爱，弥补了百万医疗这一年龄段的空缺。

年龄越大对应的保费也越高，60岁以上确实不便宜，不过相对于老年人大额的住院开支来说，两三千的保费还算是小数目，还能投保的就投，有总比没有好。

年龄越大，身体或多或少出现一些小毛病，所以买之前一定要看好健康告知了，线上保单因为价格便宜，所以核保规则相对较严格，如果已经患了高血压、糖尿病的，就没法投保了。

但是现在身体健康，投保之后再得病的，就没影响了，保险该赔照样赔。

所以趁着身体还OK，抓紧买票上车。

免赔额是指，扣除医保后的自付开支部分，如果低于免赔额保险公司是不赔的，而如果超过免赔额，保险公司报销的部分也需要减去免赔额。

一般住院有1万免赔额，100种重大疾病是0免赔额，也就是说，因为重症住院自己一分钱都不用花。

例如一般住院花了20万，如果医保给报12万，免赔额1万的自己掏钱，剩下的7万由保险公司承担。如果是重疾住院，扣除医保12万，剩余8万由保险公司报。

安联臻爱还有个亮点就是由甲状腺疾病，如甲减、甲亢、甲状腺癌等，导致的住院治疗，都是0免赔额。

现在的人饮食习惯偏咸偏油，甲状腺很容易出问题，特别是女性，发病率是男性的3倍以上。

享受这一福利的前提条件是投保前无任何甲状腺相关疾病。

如果想要填补一般住院的1万免赔额的话，可以搭配安联住院宝，1万元保额，0免赔额，有社保报销90%，无社保报销80%，无二次核保。

也就是说，在安联住院宝+安联臻爱百万医疗这个组合下，基本可以达到看病不怎么花钱的效果，一万以下的住院宝报销，一万以上臻爱报，无缝对接。

百万医疗险和万元以下的小额住院险建议买同一家公司的，这样理赔的时候只需要寄一次材料。

报销比例：扣除免赔额后100%报销，包括医保外的进口药。

如果是以有社保身份购买，但就医时未经医保通道结算的，比如异地就医或者忘带医保卡的，按60%报销。

报销医院：二级及以上公立医院，不含特需部、VIP部。

6项特殊门诊也可报销，如尿毒症透析这类，具体的6类分别是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术和造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

所谓责任免除，就是保险公司不赔的就医范围，责任免除大部分都是监管机构规定的内容，投保前需要重点看看，避免理赔的时候产生纠纷。

因为百万医疗险往往以住院为赔付责任，不管是疾病住院还是意外住院，所以对应发生的风险类型会有很多种，免责条款也自然就包罗万象的列了一大堆。

我简单列几个，具体详细解释都在条款里面。

投保时也需要看好职业类型，部分高危职业，如高空作业、井下矿工等也是不保的。

续保无需二次核保，也就是说，今年住院发生了理赔，以后还是可以继续正常续费投保，保险公司不能拒绝你的。

这不是口头承诺，在安联臻爱条款里明确规定如下：

所以投保前一定要如实告知。

投保前需要仔细查看健康告知，别看健康告知里只有3条，其实并不宽松。

一定一定仔细看了，如果有不符的，需要进行下一步智能核保。

如果健康告知里有，智能核保里没有的，则无法投保，因为这款保单现在卖的太火了，保险公司核保岗人手有限，不支持人工核保申请。

哎，便宜的保单，购买门槛也高。