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2019单次重疾险应该怎么选?哪款适合你?

2023-09-11 15:16:47
重疾险作为四大险种之一,向来最受人们关注。其中,单次赔付的重疾险,又因基本保障充足、保费便宜,而广受消费者追捧。

今天,谱蓝君来个单次赔付重疾险大盘点,帮助大家把每一分钱花在刀刃上。


主要内容如下:


    如何选择重疾险

      产品那么多,哪款适合你?


      1

      重疾险应该怎么选?


      首先,买重疾就是买保额!


      因此,重疾险的保额一定要足够。


      2019单次重疾险应该怎么选?哪款适合你?


      其次,根据不同的分类方法,重疾险可以有很多种。


      按保障时间分


      可以分为终身重疾险、定期/长期重疾险、1年期重疾险。


      1年期重疾险因为面临费率上涨、健康和停售等续保问题等,因此不建议大家将其作为长期的保障来配置;


      如果预算充足,当然配置终身的比较好;预算有限的话就配置定期重疾险。


      按赔付次数分


      比较常用的,是按照重疾赔付次数来分:单次赔付重疾险、多次赔付重疾险。


      不少多次赔付重疾险,会将保障的病种分组,实行每组赔1次的赔付方式。因此,多次赔付重疾险又可以细分为多次不分组、多次分组(癌症单次分组)、多次分组几种。


      按照保障的充足度来说:


      多次不分组>多次恶性肿瘤单独分组>多次分组>单次赔付


      保费也是从高到低。

      配置原则

      预算十分有限的,配置定期的消费型重疾险;

      预算稍宽裕的,延长保障期,配置保障终身的重疾险;

      预算充足的,再增加赔付次数,配置终身多次赔付重疾险。

      谨记:不要因为预算有限而降低保额!保额不能少!

      预算有限,只能减少赔付次数或缩短保障期限,先保障当下,等以后预算充足了再加保。


      2

      单次重疾险盘点,哪款适合你?


      重疾保障产品这么多,而且又是费率最贵的一个险种,动辄缴费二三十年,累计在一起也是一笔不小的金额了。

      因此如何挑选高性价比的重疾险,把钱花在刀刃上,就很重要啦~

      谱蓝君找了2019年最热销的几个爆款单次重疾险,一起来看看:


      2019单次重疾险应该怎么选?哪款适合你?


      先直接给出:


      极致性价比:昆仑健康保2.0,基本保障充足,轻中症赔付比例可观,可选责任丰富,投保门槛低,保费还最能打;


      注重心血管保障:芯爱,轻症冠状动脉介入手术2次赔,心血管特疾可额外赔付;

      高保额:芯爱,最高免体检额70万;


      高危职业:健康保2.0、瑞泰瑞盈,不限职业;

      高龄/缴费压力大:瑞泰瑞盈,70周岁可投保,保费最长可以交到70周岁。

      接下来给大家详细分析这几款单次赔付重疾险。

      昆仑健康保2.0:


      2019单次重疾险应该怎么选?哪款适合你?


      自从光大永明的达尔文超越者强制捆绑身故责任、保费上涨,昆仑健康保2.0凭实力重回消费型单次重疾险性价比之王的宝座。


      首先,保障全面。重疾、轻症、中症一个不差。高发重疾对应的轻中症都有覆盖到,而且一般重疾险中的轻症状态比如轻微脑中风、早期阿尔兹海默,在健康保2.0“荣升”中症,意味着赔付比例上升。


      轻症递增式赔付,赔付额度高:依次可赔30%、40%、50%基本保额,达到中症赔付力度了,不错。


      可选附加的特疾保障,针对少儿、成年男性、成年女性设定的特疾可享受额外赔付;还有癌症二次赔付,癌症复发概率不低,这个附加险,一般预算不是很紧张的用户都建议加上。


      昆仑健康保2.0投保门槛低60周岁以内的老人也可投,职业不限,而且核保很宽松,乙肝病毒携带、小三阳、乳腺结节、甲状腺结节等都有可能标题承保。


      为什么昆仑健康保2.0是目前的性价比之王,一个不可忽略的因素就是保费便宜,百年康惠保旗舰版也只能忝居其后。预算有限的朋友,推荐昆仑的健康保2.0。


      海保芯爱:


      2019单次重疾险应该怎么选?哪款适合你?


      芯爱最大的竞争力在于对心血管、癌症专项保障


      海保芯爱的轻症保障中粗看和其他优质产品并不能拉开太大的差距,但有一个条款,轻症中的冠状动脉介入术可赔2次;


      此外,我们还可以选择是否附加的特定重疾2次赔:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,可二次赔付。


      冠状动脉介入术涉及多种心血管疾病,而且有一定概率复发。这些有针对性的保障责任,在其他产品中不可多见,可以说是对心血管疾病、三高患者非常友好了。


      芯爱的其他条件也很能打,免体检保额最高70万元;职业限制宽松,1-6类的职业从业者都可以投保;轻中症保障全面;身故可选返保费;投被保人双豁免等。


      保费和性价比之王昆仑健康保2.0差距不大,有三高、心血管病史及家族史的朋友,可以重点关注这款芯爱。


      百年康惠保旗舰版:


      康惠保一直是百年人寿的热销产品,一路更新换代,康惠保旗舰版一度成为行业标杆,虽然现在王者称号不再,但不能否认它的优秀。


      首先,基本保障齐全。重疾、轻症、中症一揽子全包。轻中症的赔付次数、赔付比例都非常可观。


      再者,特疾保障可选附加。包括6种少儿特疾、13种成年男性特疾、7种成年女性特疾,额外赔付30%保额。这项附加险可以说相当实用了,用户可以根据自己的实际状况附加上,让保障更加充分。


      康惠保旗舰版其他条件也非常人性化。等待期短,只有90天;身故可选返还保费;投被保人双豁免……


      保费也是接近地板价了,性价比依然很不错。


      瑞泰瑞盈:


      瑞泰瑞盈最大的优势在于投保门槛较低——不限职业,高龄也可投,缴费期特别长(可建减少每年的保费压力),这份包容度也让它在单次赔付重疾险中有了一席之地。


      瑞泰瑞盈的可投保年龄比一般重疾险都要高,一般重疾险可投保年龄上限在50-55周岁,少数设定在60-65周岁,瑞泰瑞盈出手大方,即便70周岁的古稀老人只要符合其他健康要求就可以被纳入保护伞下。


      对保障要求高而且预算较充足的中老年人,瑞泰瑞盈成了他们配置重疾险的首选


      不光是对投保年龄大方,瑞泰瑞盈对用户职业也不限制,大部分重疾险的承保职业都局限在1-4类,少数可宽松到1-6类,这款产品不限职业,意味着许多高危职业从业者投保有门啦。


      再者,瑞泰瑞盈的最长缴费期允许交到70周岁,也就是说,假如一个30岁男性开始投保,选择最长缴费期交到70周岁,缴费期40年整,而一般重疾险最长缴费期30年,买瑞泰瑞盈的用户可以极大地舒缓保费压力


      不过,超过60岁老人购买,只能选保终身、20万保额、趸交。保费肯定比较高些的,但老人能配上重疾险已经不容易了,预算不足的就得退一步买防癌险,不如重疾险保障充分。


      (想要了解为什么尽量选择最长缴费期,可手戳《买保险,这样选缴费期,可以省十几万保费》)


      最后,瑞泰瑞盈的轻症保障可灵活选择。如果用户只是想要作为加保,可以不用选轻症保障,瑞泰瑞盈作为纯重疾险保费自然低廉了不少。看用户需求啦~


      百年康惠保2020:


      康惠保旗舰版的升级,总结一句话:加量不加价,保障升级,价钱不涨!


      基本的轻症、中症、重疾、被保人豁免都有;


      前10个保单年度,重疾赔付150%基本保额!

      第11-15年,重疾赔付135%基本保额!

      如果罹患轻症/中症,重疾保额再增加25%!


      轻症赔付额度也够高,依次35%、40%、45%基本保额。


      此外,可选身故责任赔保费或保额,可以选投保人豁免、癌症二次赔付、成人特定重疾外赔付50%基本保额;少儿特定重疾赔付200%保额……都是灵活可选的,满足多样化需求。


      和康惠保旗舰版相比,保障更充足,而价格不变甚至更便宜了。


      保终身的价格非常有优势,尤其是男性,只需加少量保费,就可以选上癌症二次赔付了,性价比很高。


      3

      总结


      单次重疾险虽然性价比高,足以保障当下;

      但如果未来家庭财务状况乐观,各位朋友还是需要在每3-5年间进行保单诊断,看是否需要加保,能够配置一款保终身的多次赔付重疾险更好啦。

      当然,没有最完美的保险产品,只有最适合自己的保险产品。纯粹了解保险产品是只是初级“青铜”,保障规划更需要的是了解并且契合家庭财务状况。

      因此建议朋友们还是寻找专业理财师为自己和家人定制个性化的保障方案,然后再去匹配最适合自己的保险产品~
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