安邦人寿超惠保重大疾病险有什么优点？保障怎么样？
这几天槽叔一直在纠结，要不要聊聊这款“不思进取”的重疾险：
话说，智能核保是越来越普及，预核保也是越来越方便。然而你安邦的超惠保却放飞自我，开上了历史的倒车。
它既没有智能核保，也做不了人工预核保…
槽叔前两天才刚刚分析过：
这年头，能符合健康告知、直接就投保的消费者，十个里面也就两三个。
大多数人都需要智能核保或者预核保，才能顺利投保。
所以超惠保这款产品注定不可能适合所有人。
但槽叔思来想去，还是觉得：
超惠保，值得聊一聊。
1.
最值得聊的，是安邦这家保险公司。
保单右下角的何肖峰，是安邦董事长，也曾是保监会局级干部。
过去两年，安邦保先后被接管、重组，保险保障基金的介入，让这家昔日巨无霸得以继续运营，客户利益也得以继续。安邦人寿的名字，也改为了“大家人寿”。
处在交接、过渡阶段的这家寿险公司，在运营和IT方面显然有待完善。这也可以一定程度上解释，为什么超惠保没有智能核保、没有人工预核保。
槽叔之前撰文分析过，这种保障期只有20年、30年的儿童重疾险，很好地普及了重疾险的价值，降低了投保门槛，是值得称道的保险产品。
槽叔买给女儿的慧馨安重疾险
不知道和谐健康会不会改名。不管怎样，安邦变身“大家”的过程，是一出非常生动的保险科普课程：
在接管和过渡期，虽然经营上会有延迟和瑕疵（比如智能核保缺失），但保单的利益和客户的权益不受损失。
有过这类经历的人，一定可以更加安稳、淡定地看待“保险公司倒闭了怎么办”这类问题。
2.
和超惠保类似的重疾，还有芯爱（惠享版）和健康保2.0。
对比完这三款产品，槽叔有两个。
第一：
超惠保是唯一一个，可以选择只保重疾责任的产品。
芯爱和健康保2.0，中症和轻症都是必选责任。
只选重疾责任，超惠保的保费极低。毕竟你放弃了中症和轻症，一心就想着省钱、省预算。
第二：
保重疾/中症/轻症的情况下，女性买超惠保，价格上有优势。而男性并不推荐。
当然，超惠保的便宜也是有理由的：
超惠保的中症和轻症，都是只赔一次。这种设计，自然也能让定价再下探一点。
“省钱”，似乎是超惠保无所不在的风格。
如果你问我：轻症重要吗？
说实话，槽叔觉得轻症和中症还是比较重要的。比如原位癌，比如不典型心梗，比如冠状动脉介入术，都是常见的理赔案例，一点也不少。
如果不要轻症和中症，可要想清楚。到时候如果真的碰上了，记得自我安慰一下。安慰的话我都帮你想好了：
轻症也花不了多少钱，失去那15万元赔偿我一定也不遗憾，毕竟我一年节约了1000块钱呢。
（哎，真没必要为了省这1000块钱，放弃轻症和中症）
3.
超惠保有一个容易忽略的小优点：
如果被保险人在罹患重疾前就不幸身故，能拿回一笔不小的现金价值。
换句话说：
虽然超惠保是一款标准的“消费型重疾险”，但你也可以把它视为“有身故责任”的重疾险。
这个功能，不少消费型重疾险其实也有，但超惠保做得比较极致。
30岁男性，每年交800多元，分30年交，得到的现金价值就是如此。
可以发现，60岁到95岁之间，只要身故了（未得重疾的情况下），超惠保可以全额退保，拿回的现金价值，比累计交的保费还多。
你以为买了一个“不得病就扔钱”的重疾险，却发现它在偷偷帮你攒钱。
感觉还是挺不错的。
4.
既然没有智能核保和预核保，槽叔就来陪你读读健康告知。
第一条问的是，过去两年是否在投保别的产品时被拒保、延期、除外、加费。
如果你有的话，这款产品就买不了。左滑退出页面，这产品不适合你。
第二条问的是，过去两年是否因病（而不是因为体检）做过心电图啊、X光啊、CT这种检测，并且，还被医生说：
“你这个情况有问题啊，建议住院”。
“建议住院”这句话，如果换成“建议长期吃药”或者“建议定期复查”，那说明不是什么好事儿，也不能买超惠保。
第三条问的是，过去一年是否因病住院或者手术。
但生娃啊、流产啊、急性阑尾炎啊什么的都不算，这类“不算”的疾病，都在健康告知里写了，可以对照着看。
第四条，堪称“致命一问”：
什么结节啊、肿块啊，不管你是现在有，还是以前“有过”，不管你是良性的还是恶性的，一律不能买，慢走不送。
这一条的内容很多，大家一一对照着看一下。
第五条问的是近期的身体状况。
这类问询，大家不用过度焦虑。比如“最近是否反复持续头痛”这个问题，反复、持续，是关键词。失恋后捂着被子哭了三天然后说自己脑壳疼，八成不属于这个范畴……
第六第七条，是比较常见的职业问询和儿童问询，都是非黑即白的问题，大家对照着来即可。
整体来看，超惠保的健康告知并不算严格。
不问身高体重，不问是否怀孕，也不问累计重疾保额……
唯一的问题就是没有智能核保。
否则，很多问题应该都可以迎刃而解。
槽叔了解到，安邦已经在开发智能核保功能了，后续人工预核保也会陆续上线。
当我的助理小伙伴对你说，“我认为你的这条健康情况不影响投保”时，他其实是在说：
这个判断是基于我多年的经验，如果未来真的发生理赔，你的这个健康问题完全不会影响顺利拿到理赔款。希望你能相信我。
我知道建立信任很难，但它真的很重要。
