超级玛丽5号有什么坑 超级玛丽5号是哪家保险公司的
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文｜Pong
图｜society6.com
式｜Huron
现在全网都在吹捧一款新晋重疾险顶流：
和泰人寿的「超级玛丽5号」。
甚至到了魔怔的地步：
仿佛又是一款无敌逆天级产品，
各路资本助推自媒体造神的感觉。
但是，在拆解条款细细品究后，
会发现这都是一场流量的生意。
这款产品，其实一言难尽。
优点还是有的，
可以看看图中标红的部分。
这里重点说说这款产品藏在浮华背后的种种破败。
1.
等待期条件苛刻，但很少人会提示你
「超级玛丽5」的等待期是180天，比主流的90天要长。
这点其实也还好，能忍。
但，它的等待期条款，是全市场最严苛的一档。
一般的产品，
如果在等待期内「确诊」轻、中、重症，那这项责任是不赔的，比较简单。
但，「超级玛丽5」的条款多写了一句：
等待期内发生疾病或者病理改变，导致等待期后确诊轻、中症，也不赔。
换句话说，
我在等待期内去体检查出的异常，都有可能影响未来的理赔。
平时身体不舒服，我都还得纠结要不要去医院查一查。
等待期的条款严苛，绝大部分大V都不会提。
而只是把无关痛痒的180天一笔带过，
也不知道是咋想的。
2.
被吹爆的「重疾复原金」，鸡肋
超级玛丽5，首创了「重疾复原金」：
60岁前如果得过重疾，60岁后再次得重疾，能再赔60%保额。
但注意，这个时间卡的很死，「60岁前」和「60岁后」，而且还要求两次重疾之间间隔365天。
而且，持续状态下的重疾不赔付。
比如我59岁患了重疾，这个重疾一直持续到61岁，也无法拿到理赔。
实际理赔中，能刚好卡对各项标准可能性非常小，略鸡肋。
但这玩意毕竟是嵌在保障内的，不用额外加钱，也无需过于苛责。
就好像你买了部苹果手机，免费送了你一个奇丑无比的手机壳，你也不能生气不是？
3.
心血管疾病二次赔付，有暗坑
常规的心血管疾病二次赔，长这样：
（点击查看大图）
两次心血管重疾之间隔满1年，就能赔。
但超级玛丽5的条款是这么写的：
（点击查看大图）
想拿到二次赔的理赔，必须提供「证明病情好转的病历」。
可哪有这么容易，有些心血管重疾是很难大幅度好转的，比如脑中风后遗症。
真正想拿到这笔钱，极其不容易。
而且，价格也不便宜，占总保费的13%左右。
4.
全网都在鼓吹「不要加身故责任」？
这又是一款能「自由选择附加身故责任」的产品。
全世界都在鼓吹「不要加身故责任」。
无非一个理由：
加了身故，保费贵不少，如果患了重疾后又不幸身故，只能赔其中1项，非常不划算。
一叶障目，说话只说一半太可怕了。
这些人不会告诉你：
A. 如果保险公司破产清算，不带身故的重疾险，是不受保险法兜底保护的。
因为它属于纯纯的「健康险合同」范畴，而只有「人寿保险合同」才能被保险法保护兜底。
含身故责任的重疾险，具备了「人寿保险合同」的特质。
在保司破产时，应该被归入受保护的「人寿保险合同」范畴内。
银保监会的半官方公众号《消费者点评》
B. 如果来不及确诊重疾就突然身故，不带身故的重疾险可能一毛钱保额也赔不到。
比如突发心梗，没来得及去医院确诊，就抢救无效死亡。
买的重疾险如果带身故责任，则还能通过「身故责任」得到几十万的理赔。
如果买的不带身故，又没法拿着「确诊报告」去理赔重疾，就只能按约定解约合同，退还一点点现金价值。
患了重疾又身故，最后一毛钱保额都赔不到，我是不敢想。
其实重疾险的身故责任有四层含义，而绝大多数大V只会告诉你最浅的一层。
不像我这种小v，全都招了： ? 重疾险不加身故责任？别扯了。
OK，于是你痛定思痛决定加上身故责任。
会惊讶的发现，「超级玛丽5」比信泰、昆仑等公司更贵了。
5.
分支机构太少，肉眼可预测的「服务不周」
绝大部分客户，接触到的线下保险公司性价比太低，才会从互联网上买保险。
但即便是上网买，
他们也希望自己选择的保司在自己城市有分支机构，未来理赔服务能方便些，找得到人。
理赔是一个相对繁琐的过程，全国各省市设有分支机构的保司，理赔时会派出理赔专员去对接。
比如同方全球、工银安盛的「重疾先赔」服务，均是当地的专员上门协助理赔。
而「超级玛丽5」背后承保的「和泰人寿」，只有山东一家机构。
2017年成立的小萌新，售后人力注定跟不上。
而且产品策略是「极致性价比」，意味着牺牲保司牺牲利润、砍掉售后服务成本，来换取市场规模。
说句不好听的，理赔如果有纠纷，外地客户想起诉都不方便。
而同样是出产「极致性价比」产品的信泰、百年，分支机构遍布全国，和泰根本没法比。
另外，
别看和泰是2017年才成立，但在90多家人身险公司里，投诉量能冲进前十。
而且保费规模也是市场下游水平，排在70名开后。
一样是买「极致性价比」的产品，花一样的保费，为什么不去选连锁机构相对更多，售后服务更方便的成熟品牌呢？
再怎么着也不用选一个各项垫底的吧...
6.
价格，也没太大优势
看看价：
30岁 * 女 * 50万保额 * 30年交
买这类网红产品，别的不图，就是就是图它赔付比例高。
所以疾病关爱金是必加的，60%岁前确诊重疾，额外赔付40万。
但加上「疾病关爱金」之后，超级玛丽5号跟一些老牌网红保险公司相比，拉不开任何差距。
最后
以上六点，就是「超级玛丽5号」被各路大V避而不谈的暗坑。
我这篇露骨的排雷文，也注定会被淹没在茫茫资本软文当中。
其实哪有什么「地表最强重疾险」，都是流量的生意罢了。
想买重疾险并且有考虑这款「超级玛丽5」的彭友，
不妨让子弹飞一会儿。
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