年金险和增额终身寿险如何计算irr
前几天写了某保险自媒体文章中的IRR错误算法，今天来说说正确说法，其实方法很简单，但很多人总是把它说的很绕，不但算法绕，理念也绕。
今天，我来说说正确算法。
详述
一：年龄问题
在我前面揭露出某保险自媒体算错IRR的时候，他也写了篇文章，煞有介事地算了琴童尊享的IRR，然后又说出这样一个理论：
如果利益演示表里写的是已达年龄，计算IRR时就需要加个0年，如果写的是年末年龄，不需要加，从第一年开始算。
针对这个问题，还有人留言问了他，说算出来如意享七金版的IRR和他此前给的结果不一样。他这样回答：“如意享七金版的利益演示表写的是年龄（年末），所以，不需要加0年。”
这真是想掩盖一个坑，不惜挖一个新坑。
为了揭露这个坑，我找了几个增额终身寿险的利益演示表，和如意享七金版对比了下，发现是这样的：
如果按照他的说法，那利多多的IRR算出来会超过3.5%，所以，他这种说法是错误的，他的用意就是算如意享七金版时少算一年现金流，然后把IRR算的大一些，达到他猛吹如意享七金版的目的。
二：破坑
其实这个坑很容易破，那就是计算IRR时，不管利益演示表怎么写，都加个零年。为什么这么做呢？因为现金价值就是年末算的。如果是年金险，那就是领取金额和现金价值对齐，因为领取也是在年末，这样，不管保险公司的利益演示表怎么写，你都不会算错。
也不会被某些不良保险自媒体忽悠。
左右说
还是开头那句话，半瓶水的保险业务员往往更能忽悠人，因为他在忽悠你自己，先忽悠了他自己。要么他只是单纯的坏，故意制造一个假理论。
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