不得不说，保险是一个产品体系非常复杂的行业，各类“保险”掺和在一起，很容易让人搞混。
例如你买了个意外险，感冒了打针吃药找保险公司报销，肯定会被拒绝，因为意外险压根管不了感冒发烧。网上教购买保险的视频和文章很多，但多数仍都是在文末推荐配置好的组合产品，这种方式，仍不是以需求为导向出发的。其实有几个非常简单的原则，初初帮大家梳理一下。帮大家科学规划 一下家庭保障的配置。家庭保险五件套
我和大量的咨询的童靴沟通，许多家庭购买保险，并不是从需求出发，缺乏保险的规划，往往是先看到产品，再看到价格，而忽视了预算和需求。有许多宝妈，只给宝宝购买保险，大人却全在裸奔。有人购买保险，花了不少钱，但是保障却并没有到位，有人保险意识很好，跟风购买了许多保险，但是却没有搭建起一个家庭保险配置的框架思路，到头来，完全搞不清楚自己购买的是什么保险。人生活在世界上，主要面临四类主要风险：出意外，生重病，死太早，活太久，描述不太好听，但细想，却是我们不得不面对的真实情况。 家庭保障类五件套
出意外：1意外险（意外身故+意外医疗）
生重病：2重疾险（收入补偿，一次性赔付）+3医疗险（报销制）
死太早：4定期寿险，终身寿险（身故保障杠杆）
活太久：5养老年金（稳健增值现金流）+或增额终寿（增值传承）
主要看两大责任，一个是意外身故残疾，一个是意外医疗。尤其是老人和孩子，一定要购买意外险，他们的风险很高，另外大家注意一下，不太建议购买长期意外险。由于意外险不用考虑健康告知和年龄，所以每年都有更好的产品，可以随时咨询经纪人新品购买。普通人首选是一年期消费型意外险，低保费高保障，杠杆倍数高；
意外险一般都含有意外医疗责任，最好选择赔付比例高，涵盖社保外药品的（点击关联阅读）；
有些意外险产品不含残疾责任，或者残疾保额较低，不建议选择。
看病难，看病贵，是大家最关心的问题之一。特别是经常带孩子看病的宝妈们，深有体会。目前国家医保有很多报销限制，有起付线，有社保目录外用药和进口自费药。社保更解决不同就医挂号难、住院难、就医环境恶劣的问题。这就需要我们搭配一些商业医疗险做为补充。首先最主要的就是百万医疗，它的报销额度很高，都在100万以上，癌症最高可以达到600万左右，但起付线（免赔额）也很高，在1万左右。也就是说住院超1万的才可以报销，主要目的是防范大的住院风险。所以价格可以做的很亲民。百万医疗仅限于普通医院的住院部，而且许多需要事后报销，有一些童鞋需要更好的住院就医体验，比如说，把住院的范围扩大到特需部和国际部，甚至私立昂贵医院，这个时候就需要中端医疗、高端医疗了。需要注意的事，由于医疗险是一年一保的，所以医疗险的稳定性非常重要。选择医疗险时，一定要看续保的稳定性。普通医疗、基础医疗、小额医疗、万元护、住院宝（叫啥的都有，他们其实核心就是意外险+1万到2万的小额住院）
百万医疗（也叫国民医疗，本质是免赔1万元的住院医疗）
中端医疗（指在百万医疗的基础上，增加0免赔、或门诊可选、或住院特需可选）
高端医疗（保额高，保障全，不限社保目录、不限公立、私立、昂贵医院、不限就医区域、不限医疗服务项目，直接结算服务）
泰康住院保、安联住院保、平安万元护，这些都是小额医疗险。一般保障意外险+较小额的住院。
网红产品众安尊享一生、平安e生保6年续保版、安联臻爱医疗等均是百万医疗险。
中端医疗比较特殊，市场中较好的有三款：复星乐健一生、MSH欣享人生、安盛天平智选臻选。
高端医疗：从价格高低，有BUPA系列，平安尊优/尊欣、安盛卓越、招商信诺“醇享人生”、MSH经典/精选、众安臻享……
![怎么样用最简单的方式，购买正确的保险？]( "怎么样用最简单的方式，购买正确的保险？")
（点击看大图哦 ~~）
重疾险与医疗险，很多人都会搞混的概念，大病住院它们保，严重的受伤住院它们也保，虽然医疗险的保障范围比重疾险大，但是真要区分它俩，我可不建议你“比保障范围”。重疾险是典型的“收入损失补偿险”，罹患或符合标准，赔付对应的保额。重疾险分类比较复杂 ，建议大家阅读关联文章。重疾投保手册 | 一文读懂重疾险的前世今生，豁然开朗 医疗险的赔付是“报销制”，先看病后报销，实际报的钱不会超过看病花的钱。重疾险的赔付是“给付制”，满足理赔条件保险公司直接赔钱，具体赔款金额在买保险时就提前约定好了，跟看病实际花了多少钱没有关系。所以，下次搞不清医疗险和重疾险时，就直接问：这个出事了是直接赔钱？还是需要事后报销？一下子就分清了。知道了医疗险和重疾险的区别，那么问题来了：这两个保险都要买吗？医疗险主要是报销看病住院的医疗费，这点“它最擅长”，像最常见的百万医疗险，最多可以报销数百万的医疗费用。但是人生病，特别是生大病，不仅会产生医疗险等显性损失，还会导致误工费用、术后康复费用等隐性损失。咱们平时得个感冒就要请两三天的假，如果得了癌症等大病，可能好几年都无法工作，想想三五年不工作，你的损失有多大？这部分隐性损失医疗险是无法报销的，但带来的影响却是巨大的。所以，这部分费用，要交给“补偿隐性损失”的重疾险来管，因为重疾险理赔是直接给付，赔的钱不限制使用范围，可以自由支配，弥补误工费、买营养品或者来场环球旅行都可以。所以，医疗险和重疾险的关系不是“二选一”，而是“我都要”。
重疾险这么多，怎么分类？
