到期返还保费的重疾险：平安守护百分百值得买吗？
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应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：平安守护百分百重大疾病保险（2020版）。这是一款两全型重疾险，主险是两全险，附加险是重疾险，对于附加险，可以附加也可以不附加，选择权还给了用户。
由于不同的人，对于不同保险的理解是不一样的。两全险也一样，也许这个人会觉得这类产品不好，但那个人就觉得这种产品挺好。只能说，萝卜青菜各有所爱。
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保障责任
主险：平安守护百分百两全保险
附加险：平安附加守护百分百重疾险
非捆绑销售，可不附加
重疾：80种，赔付1次，赔付保额
身故：18岁前赔已交保费，18岁后赔付基本保额
满期返还：返还已交保费
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身（两全险至60岁/70岁/80岁）
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满期返还
点评：
1-满期返还有三个保险期间可选：60岁/70岁/80岁；
2-考虑到目前国人的平均寿命在77岁左右，本着“有命领钱有命花”的原则，可以考虑一下60岁/70岁的版本；
点评：由于这款产品的重疾是可以附加，也可以不附加的。
1-如果附加了重疾险，到期仍然生存，返还已经缴纳的保费；
2-如果没有附加重疾险，到期仍然生存，按照最终的保单写明的金额为准；
3-虽然很多人都会附加重疾险，但也保不齐有人就是喜欢单纯的两全险，所以将主险、附加险分开，让用户自己选择也挺好。
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身故责任
如果很不幸，在保障期内发生死亡呢？那么就会按照身故条款赔付。
点评：主险身故责任约定如下：
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
点评：
1-如果在保障期内，已经领取了重疾保险金，则主险金额需要减掉已经赔付的部分；
2-如果主险合同金额减少至0时，则主险合同直接结束。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责为7项，和其他的重疾身故免责相比差不多，不算多也不算少。
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重疾责任
点评：
1-重疾80种，赔付1次，赔付基本保额；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行约定。从条款内容看，除个别3岁以上才能理赔外，其他没有明显的年龄上的限制。
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比一比
点评：你也别觉得保费贵，这种返还型的两全险，如果没发生最终是要把钱返给你的。你总不能指望不花钱，就让保险公司免费替你保障这么多年吧。
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