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深度测评：平安福2020怎么样？

2023-09-12 15:58:01

深度测评：平安福2020怎么样？

题记：

在中国保险市场，

如果你问我，卖的最好的重疾险是哪款？

那一定是中国平安的平安福；

上市7年，迭代7次，服务2000万客户，

累计理赔金额超100亿元，

为中国万千家庭提供健康保障。

深度测评：平安福2020怎么样？

更为重要的是，

平安福甚至可以做为研究国内重疾险产品的风险标产品；

这一次平安福2020的迭代，我个人是非常非常开心的；

且听我娓娓道来；

我们先看看平安福2020的产品结构；

深度测评：平安福2020怎么样？

平安福20这次的升级；

最大最大的亮点，就在于把之前的终身寿险+提前给付重疾结构；

更改成了终身重疾险的结构；

深度测评：平安福2020怎么样？

这是平安福2018年的版本；

它的主险是终身寿险+提前给付重疾险，我们来看看它的条款原文是怎样的；

深度测评：平安福2020怎么样？

那么这种产品结构的设计，是非常糟糕的；

因为它很容易对我们的客户造成误导。

条款原文是：

重疾理赔之后，主险（寿险）合同基本保额，会按照附加险合同的基本保额等额减少。

我们的客户，会认为得了大病之后，会赔付20万；

然后身故了，还能再赔付20.1万；

但事实上，在理赔重疾20万后，身故只能再赔付1千元。

更为遗憾的是：

这种结构设计在主流的保险公司大面积出现；

譬如中国人寿

国寿福：

深度测评：平安福2020怎么样？

譬如太平洋

金福人生

深度测评：平安福2020怎么样？

可以很负责任的说，中国的老百姓可以买到的重疾险产品

都是出自这三家保险公司；平安，国寿，太平洋

全国800万的保险代理人，这三家分别为130万，161.3万，79万；

这些代理人被称之为渠道；

产品设计端，直接统治了渠道的声音；

如此，怎么做到从客户的角度出发？

当主流的保险公司大面积都提供的这种结构的设计；

似乎，它就成了共识了；

这种糟糕的设计，

它不仅提升了保险从业人员的讲解难度，也提升了保险消费者的理解难度；

当沟通的环节太多的时候，自然而然就会出现销售误导；

然而，这一切，本来是可以从设计的角度，就解决的。

像新华，泰康，太平这些保险公司的重疾险设计，就早早的做了变革；

深度测评：平安福2020怎么样？

我们来看看平安福20的条款：

深度测评：平安福2020怎么样？

为了这个小小的设计变更；

平安福走了7年；

天下苦秦久矣，正义终于来到；

thomas大胆的预测，国寿和太平洋一定会很快的跟进这种变化的；

否则，我想保险自媒体一定把大炮持续不断的击中到这两家保司的上面的；

平安福2020提供了3个很有特色的地方；

我们逐一讲解一下：

1.轻症赔付，涨重疾保额

这个条款指的是被保险人，每触发一次轻症的理赔，则重疾赔付的保额（仅限于70周岁前）会增加20%保额的理赔；

这项责任如果删去#70周岁前#这个时间限制的条件的话，会是一个不错的责任；

但是要同时满足70周岁前，先触发一次轻症，再触发一次重疾；

这个难度系数还是蛮大的；

2.平安Run满足条件，可增加5%-10%的保额；

这个条款指的是被保险人在平安指定的运动记录平台里面，完成一定的运动量分别可以获得5% 或者是10%的保额增加；

譬如我们设立的保额是50万，

如果可以在保单购买之后的24个月内，每个月有25天+完成1万步的运动量；那么可以增加10%即5万的保额；

这个条款，要比第一个要容易达到；如果您正在购买平安福20的产品，请特别留意；不管怎样，都要达成这个标准吧；

如果害怕有时候达不到，在淘宝搜一下：平安Run；

万能的淘宝可以解决的；

3.癌症的额外赔付

无疑，这款附加险是有很强特色的；

thomas之前就说过，癌症的理赔占了现在重疾险理赔的70%+；

并且癌症会逐渐的慢性病化，那么癌症的二次理赔就会是一个很大概率的事件；

平安福20的这款附加险

说的是，如果首一次重疾赔付是癌症，那么在被保人5年之后，如果身体发现依然是有癌症细胞的，那么就可以得到第二次的理赔，再5年之后，再次赔付1倍的保额；

无论新发，转移，持续；都可以得到理赔；

唯一我想吐槽的就是5年的时间，有点久；希望平安可以把这个间隔的时间改为更短的时间；

如果能像香港友邦那样，做到1年间隔期，就完美了；

真诚的期待国内的保险公司，可以把癌症的间隔期做成1年；所有的保司；

在thomas的眼里，

平安是一家极其值得尊敬的公司；

它们的产品一直以来都是整个市场的风向标；

期待平安福20的这次结构优化，各大保司可以迅速跟进；

身子沉下来一些，再沉下来一些；把保费做的再低一些；

老百姓是真的需要好的保险，我们也愿意为品牌溢价买单；

但是不要溢价那么多，5%-10% 都是合理的。

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