好医保·终身防癌医疗险能买吗？

支付宝最近一直都处在风口浪尖上。

相互宝。全国最大的互助社区，上亿人加入，诞生一年多以来，帮助了30000多人。

最近却被骂的狗血淋头。原因是审核条件太严苛（出现了“证明我妈是我妈”的案例），以及分摊费用越来越高。

好医保。也因为理赔纠纷，闹得沸沸扬扬。

事情很简单：儿子小董给母亲买了好医保，母亲得了宫颈癌，最后好医保拒赔。

理由是不符合健康告知：董妈妈过去两年内因脑梗死住过院。

董先生控诉：线上买保险容易，生病理赔却很难。

媒体也推波助澜：中国人保（好医保是人保家的产品），店大欺客。

现在舆论不断发酵，最后的结果大概率是保险公司妥协，正常理赔。

说完支付宝的这两个糟心事，我们来看看支付宝最近干的一件大事。

5月25日，好医保上线了国内第一款终身防癌医疗险。

虽然支付宝最近饱受争议，但是作为行业的排头兵。

好医保这种敢为人先的态度还是非常值得称赞的。

好医保是最早推出能保证续保六年的长期医疗险。

这次又是创造性地推出了终身防癌医疗险，这就是大品牌的担当吧。

二姐看到很多自媒体都对这款新品吹破了天际，甚至还登上了知乎热搜榜单（隐隐感觉是知乎恰烂钱了）

那么，这款终身防癌医疗险到底成色如何，我们一起来看看。

这款产品的全称是：好医保·终身防癌医疗险

重点在于名字里的两个字-终身。

之前我们买任何医疗险，一般都是买一年保一年。

最大的担心，就是产品停售买不了了。

所以，好医保最先出了个6年保证续保的长期医疗险。

而这次，在银保监会提出将长期医疗险引入费率调整两个月后。

好医保又推出了可以保证续保终身的防癌医疗险。

啥叫终身保证续保？

简单来说。就是投保之后，不管你的健康状况发生了变化，还是理赔过，还是产品停售了，都可以一直续保下去。

有了终身防癌医疗险，续保没有等待期，也不需要健康告知。

续保有优势，那么保障怎么样呢？

二姐看到市面上很多通稿都在尬吹：这款产品是国内首款可以保证续保终身的医疗险。

我不否认这款产品的重要意义，但是咱不能罔顾事实啊。

这款可以“保一辈子”的医疗险仅仅只是个防癌医疗险。

顾名思义，只能报销治疗癌症（包含原位癌）所产生的费用，比如住院、门诊、药品费等。

至于其他的疾病以及所有意外是统统不保的。

脑中风、急性心梗等等大病都是不报销的，要是意外出了车祸、烧伤等等也是不报销的。

保障范围有限，和百万医疗险相比还是有差距的。

这款终身防癌医疗险，癌症依旧是400万保额+100万质子重离子治疗。

因癌症住院产生的住院费、住院前后的门急诊费、特殊门诊费、门诊手术费都可以报销。

从出生满28天的宝宝，到70岁的老人，只要符合健康告知，都可以买，等待期90天后保障就正式开始了。

但仍然有两点，需要我们特别留意。

1、在指定医院看病，才能100%报销。

指定医院，一共有57家。

二姐看了下，都是些国内知名的大医院。

如果没有在这些指定医院，那就只能报销90%。

而且这里还会涉及到社保的异地就医问题。

如果因为异地就医导致社保没法全部报销，那么余下费用的报销比例就是60%。

花了100万，即便医保报销了30万，剩下的70万，最多也只能报销42万。

而百万医疗险是不限定医院的，只要是公立二级及以上医院就可以，要方便的多。

2、除了限定医院，还限定了药品清单

好医保防癌险的报销范围也涵盖了癌症特效药，但只有84种：

（部分药品名称）

虽然84种已经不算少了。

对于目前的治疗条件而言，一款“保一生”的防癌险，显然是不够的。

希望这个药品清单一直能与时俱进调整！！！

要是不调整就会将售价高昂的先进癌症特效药药品排除在外。

那么相比百万医疗险，这款产品的实用性肯定是要大打折扣的。

相较于百万医疗险，最长续保期限只有6年。

这款防癌医疗险的最大亮点，在于买1年保1年，能续保一辈子。

“保一辈子”有两层意思：

得了癌症，可以继续买；

产品停售了，也能正常续。

比如老王今年买了这款产品，很不幸在第3年身患癌症，也申请理赔了。

即便如此老王依旧可以继续购买，同时保障不变。

然而这款“保一辈子”的防癌险，其实算不上是终身医疗险，只是终身续保而已。

从缴费期的角度，就很容易理解。

——终身险的产品，每年的保费是固定的，采用的是均衡费率，就像等额本息的分期还款。

而医疗险一般都是采用自然费率，保费是随年龄增长而上涨的。

我们看下这款终身防癌险的费率表：

如果从30岁开始买，

保到70岁，一共要花费39879元，一年平均997元；

保到80岁，要花费79469元，一年平均1590元。

比好医保长期医疗险/尊享e生系列的确便宜些，但从只保癌症的角度看，其实算不上优惠。

而且这个费率表不是一直不变的。

在将来，它还可以上调保费。

比如赔多了，就可以上调费率，但是上调比例不能超过30%。

癌症的治疗过程是个持久战。

能一直续保，也意味着保险公司的理赔成本必然是逐年递增的，所以价格是铁定会涨的。

说到底这款防癌医疗险最终适合的是买不了正常百万医疗险的人。

大体上适合身体有小毛病的人，三高、糖尿病、心脏病或是其它小毛病，买不了正常的就只能退而求其次。

所以医疗险的健康告知都比较宽松。

但我们还是需要注意，以免出现开头因为不符合健康告知而被拒赔的悲剧。

它的健康告知如下：

没有上述健康告知的中的问题，可以直接买。

但是，也有些条件我们必须要了解，不然会被拒赔。

比如甲状腺结节，不管分级，虽然能买，但理赔时：

未发生远传转移的乳头状和滤泡状甲状腺癌，不赔； 

只有危害较大的其他甲状腺癌，如髓样癌，才正常赔。

乳腺结节，分级没超过4级，可以买，理赔时却分了3种情况：

3年内有结节侧的乳房发生乳腺癌，不赔； 

非患侧发生的乳腺癌，可以赔； 

3年后，初次确诊乳腺癌，也会正常赔；

这款终身防癌险虽然说不上多好，但对一些特定人群也是福音，就是限制条件有点多。

最后，做个总结。

如果的你的健康状况正常，可以买百万医疗险，就直接买百万医疗险，没必要买这款。

防癌医疗险，是只有得了癌症，才会报销的。

而百万医疗险，是不限疾病种类的，不管得了什么病，只要达到免赔额就能报销。