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女性重疾险最强对决，哪款更合适您？

2023-09-12 15:56:29

女性重疾险最强对决，哪款更合适您？

关于女性重疾险，优选保的老粉丝们应该都知道：我一直最推荐的是超惠保。不过最终结果却是相反的，大部分人最终都选择了其他产品。到现在如果你回过头来看，没有选择超惠保的人应该都后悔了，因为新上市的重疾险一个比一个更好。下面按上市顺序来看：

康惠保2020重疾险

超级玛丽2020重疾险

达尔文2号重疾险

超级玛丽2020max重疾险

超级玛丽2020pro重疾险

守卫者3号重疾险

钢铁战士1号重疾险

三峡福倍倍保重疾险

百惠保重疾险

康惠保2020重疾险

超级玛丽2号max重疾险

这些新款重疾险一个比一个更好，一个淘汰一个，唯独超惠保屹立不倒，没有任何保险公司敢与其竞争。下面我来把超惠保和目前性价比最高的超级玛丽2号max做一个详细对比：

一、同保额对比

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从同保额的对比来看，两款重疾险之间的差距非常大，保障责任完全不在一个档次，保费也差距很大，37%的保费差距也代表了十几条街。下面来看同保费对比。

二、同保费对比

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在同保费的情况下就容易判断了，两款重疾险中，超惠保优势在终身重症保额高，高出了17.9万。超级玛丽2号max的优势并不在60岁前的额外赔付了，因为基本保额的差距实在太大，2号max的优势在轻症、中症、和癌症二次赔付。其中中症是最不值钱的一个保障，可以完全忽略，因为超惠保如果附加中症也非常便宜。核心差距只有轻症和癌症二次赔付，超惠保的轻症实在是太贵，并且超惠保没有癌症二次赔付可附加。

三、两个误区

这两款重疾险可以说是性价比无限接近了，选谁都没错，但是有两个严重的误区，并且又属于常犯误区。

误区一：降低保额

40岁女性预算不足，比如最多只能承受6000左右的保费，这种情况下千万不要选择降低保额买2号max这种方式。癌症二次保障确实很重要，但是跟基本保额比一切都要让道。得了癌症首先你要有钱去治疗，然后才是3年生存率问题。这种情况下毫无疑问选择超惠保。

误区二：降低保障期

30岁女性预算不足的，最多只能承受4000内的保费，那么这个时候如果你选择超级玛丽2号max，降低保额和选择保障至70岁都是错误的。2号max保障至70岁，30年缴费每年保费是3845元。如果你这样选择，那就是大错特错。这种情况下最好的选择还是超惠保，50万终身只要3770，比2号max定期的还便宜，如果觉得其他保障不够，就把中症和女性特点疾病保障都附加上，也很便宜。

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四、最终建议

上面的两个误区，都是预算不足的情况下才会发生。这样看，我说的好像都是废话。如果预算够买50万终身2号max，那么选这款重疾险没错，核心优势不是轻症，而是在癌症二次赔付。这也是目前含癌症二次赔付的重疾险中性价比最高的。医学一直在进步，未来癌症三年存活率一定会越来越高。

关于附加癌症二次赔付：这个概念反复在讲，但发现依然有一些粉丝没理解。保障分以下两种情况。

【首次非癌症，第二次癌症可赔120%保额，间隔期180天】，这一项保障相当于是重疾不分组2次赔付。

【首次癌症，3年后新发、复发、转移、持续，可赔付120%保额】，这一项保障的核心在“持续”，也就是考验的癌症三年存活率。这一项保障要碾压重疾多次赔付和心脑血管二次赔付了。

五、性价比更高的办法

我认为这两款重疾险不存在竞争关系，而是组合搭配的关系，会产生非常完美的效果。超惠保的硬伤在轻症和癌症二次赔付，2号max刚好是轻症和癌症二次赔付比例最高的重疾险。超惠保+2号max，可以说是目前最强女性重疾险，让2号max变得更完美。

六、组合案例

组合案例一：既要终身高保额，又要各方面保障全面，保费还要便宜

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此组合计划属于是最完美的，适合对性价比要求极度苛刻的人。轻症和中症并不会威胁到生命，不会造成后期的生活问题，也不需要大额的治疗费用，但是重症50万肯定是不够的。组合后提高了终身重症的保额，把轻症、中症降低到了合理够用的标准。组合后的终身70万基本保额，保费约等于50万基本保额的2号max。

组合案例二：强化60岁前的保障，海外就医准备

这次换另外一个重疾险来与超级玛丽2号max做组合，为了看起来更习惯，下面我把组合后的保障换算成百分比。

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此组合计划是以最少的代价强化了60岁前的额外保障，50万保额，60岁前重症可以赔100万。注意最后的保费测算，是以20年缴费来算的，这个保费也就是跟50万终身康惠保2.0差不多。此保障唯一推荐的目的是：外海就医。60岁前可以考虑到全球任何高端医疗机构去救治，60岁后就在国内保守治疗吧。而那种超贵的定期重疾险，我是从来不推荐的。

写在最后：

重要观点再重讲一次：轻症、中症都不是威胁到生命的疾病，也不需要大额的医药费，更不需要去海外救治。唯独重症是最关键的风险，无论是终身的还是定期的，都应该强化纯粹的重症。超级玛丽2号max是很不错，但像那种推荐买定期70岁的人，完全是没想明白这个道理，或者他其实明白这个道理，只是为了快速割韭菜而已。