华贵大麦2021定期寿险VS瑞泰瑞和2021定期寿险VS阳光擎天柱定期寿险6号
很长时间没有详细研究定期寿险了，因为产品形态太简单，价格也到了地板。
说来说去，就那些内容，比来比去，也不过那几款产品。
这不前段时间，小雨伞新上了一款定期寿险，从形态来看还蛮有意思。
恰好今天又接到续费电话，说我自己的大麦定寿要交钱了，就借着兴致，来聊一聊。
定期寿险有什么用？
说起定寿，真是一个非常独特的险种。算得上姥姥不疼孩子不爱，因为这两个群体根本就没有必要买。
它主要是保家庭顶梁柱，解决的是还在获利的时候，万一主要获利的人没了，全家老小喝西北风的问题。
做保险的人常说，家庭顶梁柱活着是印钞机，死了是人民币。
定寿就是让人成为人民币的险种，当然，这样说不吉利，理是这么个理。
目前市面上定期寿险种类挺多，不过我选的话，还是更看重健康告知免责条款的宽松程度。
本来就是个只保身故全残的产品，在价格差别不大的情况下，好买好赔是第一要素。
产品详情和优缺点
今天来做对比的是三款产品。
一款是华贵大麦2021定期寿险，一款是瑞泰瑞和2021定期寿险。
说华贵人寿和瑞泰人寿的定期寿险是行业的天花板应该不过分，懂的都懂。
还有一款就是小雨伞最近上线的，阳光擎天柱定期寿险6号。
借着快把眼睛做瞎的图表，来看看具体的内容：
一.阳光擎天柱定期寿险6号：
这伙计前天才出道，不过因为身上顶着两个光环，让人忍不住对它一探究竟。
第一个光环，无等待期
长险里面，我还是头一回看到没有等待期的产品。
举个例子，老王今天买100万的保额，下个星期查出来胃癌晚期，下下个星期走了，家里人马上可以拿到100万的赔付。
要是其他的产品，没过90天或者180天，就没得赔，最多退保费，这么想来，老王还挺倒霉的，我对不起老王！
第二个光环，65前猝死额外赔付50%基础保额
这个是自带的不用加钱，感觉还是挺有用的。
中国每年有60万人猝死，其中43%的人在40岁以下。按照现在996的工作性质，中奖的几率太大了。
其他方面也有可圈可点的地方
比如说，小年轻可以选保到80岁交的到80岁，一年很少的钱就能买个比较高的保额。
不用担心豁免的问题，啥时候出险，后边保费也就不用再交了。
以后想加保也方便，加保的时候，按照最初投保时候的年龄计算保费。
保单有效期内，还能免健康告知投保当时指定的定期寿险或者终身寿险。
健康告知非常宽松，比瑞泰瑞和的还要宽松。
就是保费稍微贵点，不介意这细微的保费差别，还是非常值得入手的。
二.瑞泰瑞和2021定期寿险：
这款是定寿里的老大哥，以前因为完全没有职业限制，健康告知宽松，女性费率便宜而备受青睐。
现在依然是定寿里面很好的选择，女性买比买大麦定寿还便宜。
需要注意的是，等待期偏长，要半年，只能本人给本人投保。
附加险的话，买的时候没有必要加。
三.华贵大麦2021定期寿险：
如果瑞泰瑞和2021在定寿里面是老大哥，大麦2021应该就是大哥大了。
这个没法子，人家华贵人寿主打的产品就是定寿，家族传承。
费率极低，小缺陷在于，对BMI有要求，过瘦过胖都买不了，有乙肝或者肺结节也买不了。
能买多少保额？
这几款产品，针对不同的年龄，不同的地区，能买的额度不一样。
我特意做了整理，如下图：
城市水平越发达，能够购买的额度越高。
年龄越小，能够购买的额度越高，大家可以根据实际地区和年龄，针对不同产品，合理设计保障额度。
健康告知和免责条款
首先对比下健康告知的部分：
关于保险公司的既往史，擎天柱6号问的是两年内投保人寿险，超过两年就不管了。
只问拒保和延期，那加费除外就不影响。
试想下，有多少人以因为买个医疗险除外，搞得寿险不敢买了。
对了，这款也没有问询肝炎，还有肺部结节。
再看瑞泰瑞和2021，除了没有问询肝炎和肺部结节，对于其他保险公司的既往史，比较严格了吧！
不存在什么两年内，有就不行。拒保，延期，附加条件承保，解除保险合同都不行。
华贵大麦2021的也很明确，有肝炎，肺部结节不行。
其他保险公司的既往史，也是两年内的，除了拒保延期，还有一个申请或者获得过癌症重大疾病的理赔也不行。
所以，看到了没，以后不要说瑞泰瑞和是健康告知最宽松的定寿了，最宽松的，易主了，叫阳光擎天柱定期寿险6号。
说完了健康告知，再看下免责条款。
免责倒是真没什么好比的，出奇的一致，都很宽松。
购买哪款比较合适？
综合对比后，给到的配置建议就是：
1.希望没有等待期，经常熬夜，想缴费周期保障周期更久一点的；
身高体重不达标，两年内有除外承保加费承保寿险产品的；
有肝炎或者肺部结节，比较看中猝死责任的，后边有加保打算的；
都可以选择阳光擎天柱定期寿险6号。
2.职业类别比较高危，买不了高保额的，或者预算比较低的女性朋友，可以选择瑞泰瑞和2021定期寿险。
3.身体情况比较好，希望保费能更便宜的朋友，可以选择华贵大麦2021定期寿险。
定寿险里面还有些其他的类型，例如：
夫妻共同版的定期寿险：两个人共用一张保单，其实费率上和单买差别不大。
而且现在的离婚率这么高，一旦离婚，还涉及到财产分割的额问题，太麻烦，不做过多的推荐。
正青春版本的定期寿险：在一定年龄之前购买很便宜，不过保费不固定。
随着年龄增长，按照比例增加，对身体健康状况要求比较严格。
减额定期寿险：前边买的时候不贵，会随着年龄的递增，保额越来越少。
定期寿险的保障内容本来就简单，无非保死保残，保的内容简单，形态上我也希望简单。
现在花里胡哨的产品越来越多，仔细研究，保障内容并没有很大的突破。
所以大部分都是噱头，而我本人，其实挺讨厌噱头。
