如何从保险公司拿到钱？
目前的很多保险自媒体，经常以可以找到市场最低价格的产品为口号，这也确实吸引到了很多小白用户，当有脑残粉追逐的时候，很多事儿就谈不上客观了。
在很多小白用户终于明白了，保险不是大品牌最好，不是贵的最好的时候，他们往往会成为另一种脑残粉。
产品的性价比是很重要的一个参考项，但是我也一直在说，买东西要看花钱值不值得。
我举个例子：
我去餐厅吃饭，一个套餐的价格是20块钱，但是如果加两块钱可以获得一个肉丸子加一碗汤，你的套餐里本身是不包含肉丸和汤的，如果你单买这个肉丸和汤，价格绝对不止两块钱。
当这个套餐，肉丸子和汤这三样东西的质量和品质没有问题的情况下，你多花这两块钱绝对是值得的。因此能不能客观的去权衡这件事，才是一个经纪人的价值。但是现在很多小白用户在盲目的追逐价格，有没有15的套餐？有没有10块的？有没有8块的？5块钱套餐都有，但里面除了土豆丝也没啥了。
其实想把脑残变成一个相对正常理性客观的人是很困难的，因为如果他是理性客观的人，他就不会成为脑残粉了。但是，我想说保险公司确实培养出不少脑残粉来，而且这些人根本就不知道自己是脑残粉，虽然打击面有点大，但是这是实话。
之前有保险公司内部员工曝光保险公司的一些内幕，其实也没什么新鲜的，一句话，你拿自己当员工，人家拿你当客户。当然很多时候这种事儿并不是保险公司主导的，可能就是你的上级领导的个人行为。
昨天我们公众号里关于理赔的一段被很多人关注，那我们今天就讲讲你怎么从保险公司拿到钱，用什么方式拿到钱。
首先有三件事儿，你先要搞清楚：第一产品类型，第二保障时间，第三保险到期后有什么样的约定。
1、保险产品类型
注意，这里说的是产品类型，而不是保险保障的责任，重疾险有消费型的，也有返还型的，指的只是产品类型。
按照产品类型来划分，其实保险只有两大类：
第一类报销型产品，以医疗险为主，这种产品只会报销你的实际花费，哪怕产品的保障保额是一个亿，你花了100也只能报100块钱，因为它就是报销型产品。
第二类就是给付型产品，比如寿险、重疾险、医疗险，包括年金险，按年给的年金，这些都是直接给付的。
如果你不明白这个事儿，你永远会问医疗险和重疾险有什么区别，医疗险就是报销型产品，重疾险是给付型产品。
给付型产品全部以约定的事件为依据，只要你发生了约定的事件，就直接给你当初购买的保额，不管买了多家公司的，都一起给，而报销型的只能在其中一家报销完实际的花费。
2、保险保障时间
我们可以把保险产品分为定期产品和终身型产品。定期有可能是一年期的产品，比如很多常见的意外险，也有可能是定期10年，20年，到60岁，70岁，80岁，不管到多大，不管多少年，只要有这个时间点，就是定期的产品。
3、保障时间结束后怎么算账
这要看保障时间结束以后有没有特别的约定，比如说保费返还，比如说按照约定的保额给付。
如果什么都没说，那它就是一个消费型产品，到期钱就消费掉了，这种类型的产品最便宜，也是最能体现保险价值一类产品，比如定期寿险。
但是很多人不喜欢消费型产品，很多人就喜欢返还，你说能不能买返还型产品？可以，但是买返还型产品你花的保费会比较高，相当于最后返还的保费只是你当初多交的钱。
但是想既有保障又能返还这件事也不算错，因为如果省下来的钱放在你自己手里，保险到期的时候你未必能规划出来那么多的财富，还不如交给保险公司打理。但是，想这么干的前提是必须看你购买的保险的保额是否够用，因为你在买保险而不是在买返还的理财产品，如果你不要保险只想买返还产品，你可以单纯的买一个理财类的产品，比如年金或者增额寿险。
如何拿到钱，其实也是三件事儿：
第1，发生风险得到理赔金。
第2，退保得到现金价值。
第3，没有发生风险按照保险到期时约定的事儿给钱，或是返保费或是直接给保额。
我们具体到实际的产品上可以大概看一下。
意外险
意外身故或者意外伤残直接得到保额。
产生了意外医疗费用，报销你的实际花费。
因为意外险大部分都是消费型产品，所以到期之后相当于钱都消费掉了。
寿险
身故或者全残直接得到保额。
任何时间退保可以得到现金价值。
如果是定期产品，大部分产品到期合同终止就保费就消费了。
如果是终身型产品，等到自己百年的那天也确定可以把保额给受益人，所以终身寿险是所有产品里最确定可以拿到保额的产品，因为地球人都有百年的那一天。
重疾险
发生约定的疾病直接得到保额，不管是重疾中症还是轻症，但是它们的额度不一样。
任何时间退保可以得到现金价值。
重疾险上面说的产品类型都有，有到期纯消费型产品，有到期返保费的产品，也有包含寿险责任到期给保额的产品。
如果一个重疾险包含身故责任，这个产品又是保终生的，那么任何人都可以得到保额，实际上它有一个终身寿险的含义。
医疗险
报销你的实际花费，大部分产品都是消费型，到期前就消费掉。
年金险
跟寿险正相反，只要你活着就可以源源不断的得到生存保险金，也就是年金。
任何时间身故还可以得到一个身故保险金。
任何时间退保都可以得到现金价值。
你可能问你怎么没说分红啊，所有有储蓄保费的产品都可以分红，分红只是保险中的一个附加条件，看保险公司的经营状况，额外给你一笔不确定的钱，钱是多少不确定，所以如果你遇到玩命吹嘘分红收益的保险销售人员，我建议你最好躲着点。
