平安福2019II VS大小福星哪个好？
一转眼，时间来到了7月底。在这酷暑的午后，八卦姐终于要来写一写升级后的平安福19II以及平安的新宠大小福星。
这既不是洗白文，更不是软文，而是一篇还债文（捂脸.jpg）。
话说关于平安福的文章，八卦姐总共写过肯定有一二三四五六篇的，其中某篇中拍着胸脯如是说：
话犹在耳，万万没想到，平安真的改了哇（这个问题说了好几年，之前的每次升级一直秉承打死不改的态度，吼吼吼）。
更没想到的是，某粉（铁粉没错了）在某一天，给我发来这样一张图：
不仅完整地截了图，还明确暗示我要写文章了。
你们这么惦记我，都不知道该哭还是笑了。
然而，作为网红界最有诚信的（自封）八卦姐，当年既拍过胸脯，那自然不能食言。但是，八卦姐也有自己的倔强，那就是等两福风头稍微过一过冷一冷了再来写，一是避免软文嫌疑，二来也给自己多些时间观察&思考（说到底，还不是因为忙&懒，说得这么高大上）。
好了，背景交代完毕，下面请进入八卦姐还债系列之——平安福2019II VS大小福星。
实话跟你们港哈，八卦姐在整理产品信息的时候，发现产品名称就叫平安福19II，感觉有点心酸，这个第一款以平安命名的产品，要失宠了么？怎么升级的名字都起得这么草率，好歹叫个2019II嘛~~
好吧，忽略废话，进入正题，照例是翠花上酸菜（图）环节，究竟这个II和之前的版本有啥区别？
官方生图来一张：
可以说真的非常简单了，只有两个地方不一样：
轻症从30种增加到50种，且新增的轻症中含了“轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术”等三种高发轻症；
一直被吐槽的必须附加的长期意外这次终于单飞了，从必须附加变成了可选附加。
在这样的情况下，根据官方披露的信息，“主险+重疾”组合费率和升级前基本持平（八卦姐看了一下30岁的男性，貌似贵了2%左右），也算不错了，毕竟这几个新增的轻症发生率可是不低的。
不过，轻症含隐形分组：
看灰色阴影部分，不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉接入手术和激光心肌血运重建术三项只承担其中一项。不过，这不是平安福独有，最近新出的所有新产品，几乎都含有类似隐形分组（这个要求还真不是某个公司自己加的，而是来自再保）。
不管怎么样，加了这几种轻症，不知道是舆论压力，还是考虑到重疾新规到来都要改的原因，于平安福而言是个进步。
顺便给大家看一下新规征求意见稿中，丙型的分类中，明确要求包含轻度脑中风后遗症和冠状动脉介入术。
说完了平安福19II，来说一下新宠大小福星。据说，上市48小时，全国售卖了13亿。
听到这个数字，八卦姐是三脸惊讶的。要说产品本身，产生不了这么大的能量。说白了，这是一个责任和价位都略低的定位年轻客群的“简化版”平安福。
官宣是这样的：
和平安福的对比是这样的：
下面敲黑板划重点：
福星轻症是单独一个附加险，而且只含10种疾病，但是它最大的一个特点就是发生重疾之后，轻症责任不终止，这一点也是平安宣传的该产品的特色优势之一（目前大多数重疾险自带轻症责任，且发生重疾后轻症责任终止），也因此大家看大福星的附加轻症并不便宜，也是这个道理；
重疾种类，大福星比平安福多20种，这个没啥意思，多了也就白多吧；
平安福轻症和运动后涨保额，大福星都没有；
最后看保费（含基础责任也就是寿险，重疾和轻症），很有意思，大福星的整体保费比平安福低8%左右，主要来自于主险寿险费率的差异，寿险少了15%的保费，而（重疾+轻症）部分的责任，反而比平安福贵了2%。所以亲们，重疾种类，轻症种类并不很关键，影响保费的主要原因就是上面八卦姐提到的大福星轻症在重疾赔付之后不终止。
如果是你，选哪款？
如果只讲上面两部分，那八卦姐和大部分公号就没区别了。可是八卦姐是真.智慧.网红啊，自然要多一些思考。
来，看这张图先：
这是来自官方的电子计划书截屏，讲真，刚看到这个时，八卦姐内心是拒绝的，也太TMD零碎了。
一改往日平安福大而全的传统路子，这回采用了完全相反的方式，产品简单化、透明化、碎片化，什么责任什么价格，敞开了让你看。甚至连健康管理，都单独收费了！
百思不得其解。
八卦姐脑补了平安的内心ORZ：你们不是说我们产品复杂贵吗，好，这次简单给你们看，明明白白，要啥买啥，不强制不捆绑，你们自己选。
当然，这只是八卦姐单方面YY。有谁知道幕后深层次原因的，来给八卦姐解个惑。
不过，除了常规的重疾轻症责任外，慢病以及细分市场的开拓，是最近行业新方向，某公司在不久前的发布会上推出1+7（一个重疾主险加上N个责任附加险，包括中端医疗，海外医疗，长期护理，多次重疾等）的组合拳，也是这个意思。
说起来，这是平安在短短半年时间，第三次在重疾险方面采取大动作了。
开门红，平安福2019：仅调整了重疾/轻症/少儿特定疾病的病种，其他责任均无变化，八卦姐当时还写了文章，用“这次的升级静悄悄”来概括，想来整个市场的感官也是如此，对平安在开门红期间仅做出如此细微的调整，都是惊讶的。后来的事情大家也知道了，今年开门红，平安和国寿调了个个儿，国寿红遍了大江南北，而平安几乎遭遇了数年来开门红最不红的一年（当然，这不仅仅是平安福产品的问题，但是开门红欠下的债，却要在后面持续补上——这是行业通用的潜规则，不只是平安）。
四月份，“N-5”福保保：责任和平安福类似，年交保费也类似但是仅需15年交，所以官方宣传保费为平安福的75%，当时还称仅在4~6月销售，现在回过头来看是套路了，因为这次平安福升级同时，福保保也升了，而且7月继续happy地销售。出这个产品的时候，相信市场和八卦姐一样，也是惊讶的，因为是平安降价真是花姑娘上轿头一遭啊，只能说，实在顶不住各方面压力吧。
7月份，平安福19II+大小福星：这一次升级，除了平安福本福和大小福星之外，其实还有一系列配套的附加险，官方宣传是既要全，又要专，对基础客户-中端客户-中高端客户分别提供区隔化保障（基础客户是鑫类产品，中端就是这次的大小福星，中高端就是升级后的平安福和福上福）。但是，话虽如此，短短半年时间里，进行三次大的产品调整，总是有些不寻常，尤其是在市场预期即将迎来重疾新规的这个当口，你因为呢？
还有，这一次之后，又将继续去向哪里？年金险和其他产品乏力造成的坑，重疾险能背得起来吗，若能，能走多远？
不过，八卦姐可能多虑了吧，反正新规一来，都迈步从头越。
PS：网上很多文章分析平安福19II和大小福星，一如既往采取“凡是平安的，都是不好”的态度，说虽然把那几种轻症补上了，但还是贵啊，然后拿出其他几家公司一对比以证明自己的观点。
八卦姐一贯秉承“存在即合理”，尽可能客观公正地对产品进行评价的态度。对于本次平安福升级以及大小福星的出现，八卦姐认为整体是正面的。
当然，你若非要梗着脖子说，反正，打死我也不买平安的产品，fine，没人逼你买。但是，若你执意蒙着自己的双眼对外界这些变化不闻不问，最先淘汰的，是你自己。
别忘了，八卦姐在5月份写福保保的时候曾说过：
最最后，若哪一天，平安福真把这些被诟病之处全部调整了，还把费率往下降，其他公司/产品将会如何？是不是细思极恐。
现在，诟病之处都调整了，唯费率维持在原位，哪天要真全方位降了（其实福保保就已经降了），你是哭还是笑？
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