得了职业病,工伤保险如何报销？商业保险怎么赔？
前不久的某一天，保哥瞟到这样一条新闻，瞬间感到脖子一酸：
健康中国行动推进委员会办公室召开新闻发布会，将颈椎病、肩周炎、腰背痛、骨质增生、坐骨神经痛列为劳动者个人应当预防的疾病。 中国疾控中心研究员孙新表示：这些都是与职业活动有关的疾病，未来也有可能列为职业病。
消息一出，网友纷纷表示兴奋不已，毕竟这个年头谁还没个颈椎病、肩周炎咋的？简直就是996的福音呀~
但是先别光顾着兴奋，工伤、职业病虽然可以享受社会保障，具体可享受的待遇有哪些，商业保险怎么赔，这些你都知道吗？保哥来给你说道说道~
今天要讲的内容有：
- 上一篇：儿童保险该咋买？该避开哪些误区？
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法定职业病的定义
得了职业病，工伤保险如何报销？
得了职业病，商业保险怎么赔？
法定职业病，听起来好专业的感觉，它到底是什么呢？我们来了解一下官方定义：
其实用人话来说就是，上班的时候由于长期处于对身体健康有危害的环境、长期保持某种状态而引起的疾病。
目前的法定职业病可分为十大类疾病，像石油和天然气开采业的工作人员最容易得的一种疾病——矽肺，就属于十大类里的职业性尘肺病；
还有皮具皮件厂里的工作人员容易因为粘合剂引起苯中毒或二氯乙烷中毒，就属于其中的职业性化学中毒，这里就不一一举例了。
那如果颈椎病被纳入法定职业病，到底会有什么影响呢？
根据《工伤保险条例》，职工患职业病，应当认定为工伤，可享受工伤保险待遇。
也就是一旦你患了颈椎病，就等于患了职业病，可被认定为工伤，这个时候社保里的工伤保险就可以发挥作用了。
所以你看，如果颈椎病真的能够列入职业病的范畴，意义还是十分重大的。
要知道严重的颈椎病会压迫神经，造成头晕头痛等问题，不可小觑。
更为严重的可能需要手术治疗，一台手术动辄十几万，如果工伤保险可以报销，对员工来说是非常好的一件事。
那么，如果得了职业病，该如何报销呢？
这里保哥要特别提醒大家，不是说得了职业病就可以报销的，在获得补偿前，两步鉴定是必不可少的：
第一步：申请职业病鉴定
职业病是需要政府专门机构来鉴定的，一般都要向工作所在地的职业病诊断鉴定委员会申请鉴定。
只有经过职业病诊断鉴定委员会的权威鉴定为职业病，劳动者才能以此为基础获得最终的赔偿。
注：至于职业病的鉴定费用，当然是由用人单位承担咯~
第二步：申请劳动能力鉴定
其次根据我国《工伤保险条例》的相关规定，只要劳动者被认定为患职业病的，就应当认定为工伤。
而工伤在获得赔偿之前，必须向当地劳动保障行政部门申请劳动能力鉴定，其中劳动功能障碍分为一至十这十个伤残等级，其中一级最重，十级最轻。
通过了两步鉴定，我们再来看一下，职工因工负伤、患职业病进行治疗的，工伤保险可报销的费用都有哪些：
①治疗工伤所需费用，只要是符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，都可以从工伤保险基金支付；
注意：职工治疗工伤时，应当在签订服务协议的医疗机构就医，情况紧急时可以先到就近的医疗机构急救。
②住院治疗工伤的伙食补助费，和工伤职工到统筹地区以外就医所需的交通、食宿费用，一旦经医疗机构出具证明，报经办机构同意，即可从工伤保险基金支付，其中基金支付的具体标准由统筹地区人民政府规定。
③还有工伤职工到签订服务协议的医疗机构进行康复性治疗的费用，符合规定的，也可从工伤保险基金支付。
那么除了社保里面的工伤保险可以保障职业病，商业保险里被认定为工伤/患有职业病的话，可以获得哪些赔付呢？
1、意外险
意外险主要保障身故/伤残，多数产品同时附带意外医疗。
如果认定的工伤是意外导致的话，可以通过意外险里附带的意外医疗，报销相应的意外医疗费；
如果意外导致的工伤达到伤残的级别，可以根据相应级别，获得赔付（最低一级赔10%保额，每递增一级，增加10%保额，直至100%保额）；
如果工作中因意外身故了，可以直接获100%保额赔付。
2、医疗险
医疗险可针对部分门诊和住院医疗方面进行赔付。如果工伤或者职业病，需要住院治疗，可以向保险公司申请报销。
不过用医疗险报销有个前提大家要注意，就是社保报销后的剩余医疗费要超过免赔额。
例如百万医疗险通常有1万元的免赔额，扣除医保报销的部分后，超出免赔额的部分才能到保险公司报销。
3、重疾险
关于重疾险，由于理赔标准相对严格，较少有工伤和职业病符合赔付标准。
但是如果因工伤和职业病，导致被保人瘫痪、双目失明/失聪，亦或是发生多个肢体缺失等情况，符合重疾理赔标准了，当然是可以获得赔付的。
4、寿险
寿险由于只保障身故和全残，我们很容易就能知道，当工伤或者其他职业病导致被保人身故、全残时，方可获得赔付。
通过以上情况，相信大家应该很清楚，假如颈椎病被列入职业病范畴的话，都该如何通过社保里的工伤保险和自己的购买的商业保险来进行报销/赔付了。
