儿童保险该咋买？该避开哪些误区？

父母之爱子，则为之计深远。

找我们咨询保险的，也是宝妈居多。但钱多多说句实话，很多时候真的是母爱如山…体滑坡啊。

很多爹妈👇

并不知道该给宝宝买哪些保险！

没必要买的保险买了不少！

配置保险的误区踩了个遍！

今天就聊聊儿童保险该咋买？该避开哪些误区？

孩子的保险，该怎么买？

少儿医保

政府提供的基础保障

少儿医保，可以报销宝宝生病、发生意外时的部分医疗费用。

相比于商业保险，少儿医保具有无门槛、不拒保、保证续保等优势↓

有了医保，买医疗险也更便宜、报销比例更高。所以，医保是基础，商业保险是重要补充。

办理少儿医保的4个提示

•办理时间：宝宝一出生就可以办理，不像商业保险，一般要出生28天后才能买。

•办理方式：去户籍或居住地的社保中心咨询，非当地户口也能咨询。社保业务相关咨询电话：12333。

•扣款方式：每年自动从银行扣款，扣一次保一年，所以要及时存够钱。等娃再大一些，幼儿园或学校会组织集体办理。

• 少儿医保和父母的单位福利并不冲突。孩子的医疗费用，可以先用医保卡报销，再凭借医院出具的分割单、发票收据，由父母单位报销剩余部分。

儿童意外险

小成本防范大风险

别忽视意外风险，孩子好奇心强、安全意识又弱，溺水、交通事故等意外伤害是导致儿童死亡的最主要原因。

意外险可保障大至交通意外、烧伤烫伤，小至小磕小碰、猫抓狗咬等各种突发情况。

儿童重疾险

防范重大风险

对于普通家庭而言，孩子得了大病往往会带来一锤重击。

例如，白血病的发病率大约每十万分之五左右，而依据中国红十字基金会的救助数据，平均治疗费用高达36.1万元。

儿童医疗险

承担医保不能报销的部分

儿童医疗险，主要包括百万医疗险、小额医疗险两种。

百万医疗险，报销额度很高（200万起），但一般医疗住院有1万元的免赔额——社保报销完，自费超过1万元的才能报销。

癌症或约定的重疾住院，可以实现0免赔额、100%报销。

小额医疗险，正好可以填充百万医疗险的1万元免赔额，比如买0免赔额、保额1万元的。

如果预算充足，可以都买。

但我认为百万医疗险的优先级更高，我们买保险，优先抵御自己承受不住的风险，而不是这几百几千的「小钱」。

这些儿童保险，慎买

给娃买保险，一定要避免的误区

误区一

一切以孩子为优先

亲爹亲娘们，配置家庭保险，应该先大人后孩子。

孩子最大、最难以抵御的风险是啥？是父母失去经济收入、孩子失去父母的照顾！

所以，在做家庭保险规划时，首先考虑大人的保险规划，尤其以家庭经济支柱为第一优先。

误区二

没生病，保费打水漂啦？

先给大家解释两类产品↓

很多妈妈在给孩子买保险的时候，有一种典型的误区心理：

“没生病保费不就打水漂啦？可以返回来的保险才是好产品！”

但是，放心选的观点是——给宝宝买保险，优选消费型保险产品。

一方面，保险的基本功能是风险转移，首先考虑的是意外、疾病等重大风险的保障需求，而不是保本、理财等投资需求。

另一方面，拼疾病保障，消费型产品往往更好。拼收益，不如直接拿钱去理财。

误区三

一次性规划孩子的一生

很多家长为了孩子累断腿、操碎心，帮娃把一辈子的保险一次性买齐活了。

如果充足预算，当然可以考虑终身型产品，否则投保至孩子完成学业也可以的。

一方面，考虑到通货膨胀、保险产品的迭代，现有保险的保障额度会缩水。

另外，随着医疗水平的提高，健康类保险的保障内容也会更新。

例如，相比20年前，重疾险中「重疾」、「轻症」的范围已经大不一样。因此，不如在孩子就业后，自己再重新规划保障方案。