接触保险这么多年来，遇到新朋友时，有时候很怕说自己是保险行业的。
朋友 Jason 的妈妈有个朋友是保险业务员，暂且叫她小张吧，小张经常来 Jason 家里和他妈妈寒暄，基本上每月至少1次。小张一开始没有提保险，只是瞎聊，Jason 的妈妈由于没有工作，所以觉得有个人聊聊天也挺好。半年之后的某个月末，小张说，自己业绩还差一点点，想请 Jason 的妈妈帮忙，一份年交1万的保险，30年后可以拿回很多钱。小张还说，大家朋友关系，所以推荐的是最划算的保险，而且，自己完成业绩拿到的奖励，也会分一半给 Jason 的妈妈。直到一年后，银行催续保了，Jason 妈妈才又想起来这份保险，然后才把这事告诉 Jason 。Jason 当即觉得不太靠谱，于是赶紧跟妈妈讲解理财型保险的优劣势，让她把保险退了。妈妈还挺自信的说，小张说这个保险不要了是可以随时退全款的。小张电话不通，于是打客服电话，然后客服告诉她，阿姨你这个只能退3000块的哦，要退的话我给你办手续。Jason 妈妈惊诧莫名，问，之前业务员小张说可以全款退啊。客服说，阿姨您仔细看合同，犹豫期内可以随时退全款，现在犹豫期早就结束啦，你现在退3000很不值，还不如继续保下去。于是 Jason、Jason 的妈妈、客服就开始一轮轮咨询、问责。后来才知道，小张已经离职，号码也重新换了，联系不上了。还有更狗血的事，Jason 铁了心要退保，翻了保单才发现，小张让 Jason 的妈妈用 Jason 的身份信息投保，保险合同都是小张代签的。而 Jason 的妈妈，连买保险有犹豫期都不知道。好在朋友 Jason 懂一点保险，觉察出这份保险问题，最终，Jason 死抓“非本人签署”这一条，最终万般艰难下，全额退保。
保险业务员小张为了拿到保单，故意接近 Jason 的妈妈，隐瞒重要信息，违规签单，还拖过犹豫期，吃相实在难看。妈妈想提高孩子抵抗风险的能力，这种心情可以理解，但是私底下用孩子的身份信息，也不和孩子打招呼，非常不明智。很多人和 Jason 妈妈一样，买保险的目的是为了应对突发事件带来的风险。理财型保险的主要用途是理财，保障额度很低，达不到抵御风险的目的。所以，听上去这种保险似乎很划算，有意外时可以获得理赔，没有意外时可以拿到分红，怎么算都划算，非常符合一般人的“保险”思路。但实际上，理财型保险是否合适，还要看具体的条款才能判断，而且还是在买好保障型保险的前提下。
保险业务员，其实和中介\导购员一样，应该通过自己的专业能力，帮助客户购买合适的产品。这其中，掌握最全的保险知识、迅速检索合适的产品、告知收益与风险、协助理赔，才是一个保险业务员的专业能力。但我们经常遇到的，是一轮轮让人生烦的电话，是一番番滔滔不绝的话术，是一条条鸡汤、焦虑的朋友圈，是一个个夸张、诱导的销售技巧。他们高谈阔论，只谈收益不谈风险，当用户指着条款咨询的时候，摆出一副“这不重要”的姿态搪塞。业务员变成一个纯销售员，保险知识和技能不是最重要的，所谓“口才”、敢于“放下面子”才是。就像一个医生，不问病情，不看诊断报告，而是不断吹嘘这个手术多么好，这个药多么灵，现在买还有优惠……这样，还能治好病吗？
好在，移动互联网的崛起，让保险从投保到理赔变得更方便更透明。因为保险而使家庭度过难关的案例越来越多，让大家对保险的实质意义也有了更直接的理解。我们做了这么久保险，慢慢发现，30岁左右的青年人，对保险有了越来越明确的诉求，也有自己学习保险、购买保险的渠道。或许不久后，我们买保险，就像在超市里买东西一样方便，一目了然，没有猫腻。
