华贵大麦正青春定寿值得买吗？

保险是什么？

小保听得最多的就是“爱与责任”！

曾经小保一度对之嗤之以鼻，明明保险就是一种应对风险的财务规划，哪来的什么“爱与责任”？骗小孩？

直到认识了定寿！

定寿——家庭经济责任的延续！

定寿从来不是买给自己的，定寿的理赔很简单——身故或者全残！保险期内被保人意外身故或全残，或是等待期后无论意外与否出现身故或全残，都是按保额给付保险金。

定寿是爱与责任的延续，是为家人减轻生活的压力。

评判一款好的定寿的三个条件：

1：价格

小保前面说了，定寿的责任很简单——身故或全残！

保障责任没有差异，那么一定是价格越低越好！

2：健康告知

健康告知是一款产品的准入条件，健康告知越宽松，越容易得到保障！

所以健康告知越宽松越好！

3：免责条款

免责条款是保险产品的除外责任，在免责范围内的情况都是没有保障的，所以免责条款越少越好！

市面上的定寿越来越多，价格越来越低，从一开始的大白定寿，到大麦定寿，再到现在的祯爱定寿2019，从定额定期寿险，到减额定期寿险，再到现在的增额定期寿险，定寿这一简单的险种，也逐渐的百花齐放！

今天小保就带大家认识一款号称是专为年轻人设计的定期寿险——大麦正青春定寿！

作为一款保费递增型的定寿，大麦正青春这款产品在好评较高的大麦定寿的基础上又做出了一些创新。先看产品责任：

产品特色：

非均衡费率，前期保费很便宜，但是每年保费以3%的比例递增；

等待期90天，犹豫期20天，免责条款3条，健康告知3条；

最高保额300万，免体检；支持智能核保。




1、初始价格很便宜

价格上，初期保费很便宜，投保门槛低；但随着年龄增长，后期的保费价格会越来越高。

我们可以拿同样是“100万保额，交20年，保30年”的三款产品来对比。









虽然大麦正青春产品初期保费确实比其他产品更低，但是总体保费相差并不大。




随着年龄的增长，30岁男性在10年后的保费就达到了1330*1.03^10=1787元，超过了擎天柱3号标准版；而在最后一年，它的年保费已经到达了1330*1.03^20=2402元，也就是说，后期它的保费是较贵的。




我们可以看到，如果一位30岁男性买了这款保障30年、缴费20年的100万保额的大麦正青春，到40岁要交的费用就超过了擎天柱3号标准版，44岁缴费到达2012元、超过大麦定寿；30岁女性也是如此，后期费用一年比一年多。再考虑到那些更年轻些的购买者，或者是缴费期限拉得更长的，后期的年保费甚至可以比其他同类型产品多到近千元。

投保第一年，大麦正青春的杠杆可以达到最高，但是随着时间的增长，其杠杆作用与其他产品的差距越来越小！




不过对于初入社会，生活压力比较大的年轻人，也不失为一个好的选择！至少可以减少保费支出！




2： 健康告知特别宽松




只有三条健康告知，甲状腺、乳腺疾病都可以正常投保；

与之前的大麦定寿相比更为宽松，少了关于怀孕和BMI的限制，在“是否其他保险公司已经投保了寿险”上也不存在限制；

还可以智能核保，更加的人性化。




但是要注意，大麦正青春的健康告知中，肝炎等疾病是受到限制的。而像瑞泰瑞和升级版，不但无BMI和职业上的限制，对肝炎等肝脏疾病无限制，还可以附加轻症、重症豁免。









3：免责条款少，易理赔。




大麦系列产品的免责一向较为宽松，像爱相随定寿、瑞和定寿升级版、祯爱定寿2019等也都是3条免责。









02
热销定寿大对比




小保选择了市面上热销的3款产品与大麦正青春定寿作为对比，话不多说，先上图：









直接上：

1：如果追求极致性价比：大麦正青春定寿

大麦正青春定寿保费最便宜，尤其是对于年轻人来说，性价比最高，当然缺点就是每年保费上涨3%




2：投保要求最宽松：大麦正青春定寿和擎天柱3号

大麦正青春定寿和擎天柱3号的健康告知只有3条，同样的免责条款也比较少




3：如果追求高保额（超过300万）：建议优先选择擎天柱3号和大麦正青春

大麦正青春和大麦定寿，是没有在健康告知中询问“是否已经或者正在申请其他保险公司的人寿保险且累计身故（或全残）身故保险金额大于200万的”

可以更好的满足高保额的需求！




综合以上的产品分析，我们可以看出，大麦正青春定寿，正如他的名字一样，是一款还不错的定寿，很适合年轻人持有！




如果你是一个月光族的青年人，目前资金稍紧且对自己以后经济实力的提升有信心，那么你可以选择这款初期保费低、免责和健康告知都相对宽松的大麦正青春定寿产品；如果你有足够的经济实力，不care初期的低保费，那么你也可以选择其他性价比比较高的产品。




小保还是那句话：买保险永远是买自己适合的！