有乙肝的人买什么保险？乙肝怎么买保险?
知乎有一个这样的问题“你会和一个乙肝携带者谈恋爱吗？”
乙肝，一个咱们平时总会碰到，但是却避而不谈的话题！
一个乙肝病毒携带者，定期的复查，身体也没有异样，但是无形中好像就低人一等，不敢轻易跟朋友聚会，也不敢告诉熟悉的人自己乙肝病毒携带，担心别人嫌弃自己，即使我们都知道乙肝病毒携带并不影响什么。
我国一直是“乙肝大国”，并且患者一直在增加。
2019年1月17日，中国疾病预防控制局披露了一组数据，2017年我国乙肝新发病人数有100.81万人，2018年新增发病人数为122.59万人！
不幸的是，目前还没有特效药可以根治乙肝，加上他的可传染性，人们一直“谈乙肝色变”！
小保在工作中也接触到很多得了乙肝的朋友，他们看似乐观开朗，但是却敏感不安，也有很多的人向小保咨询得了乙肝怎么买保险的时候，一再的跟小保强调不要透露出去！
今天小保就带大家一起认识乙肝，并且告诉乙肝患者怎么通过保险保障自己！
乙肝，简单地说就是由乙肝病毒感染而引起的一种状态，小保将乙肝进行了一个简单的分类：
a：乙肝病毒携带：乙肝两对半检查，表面抗原阳性
b：乙肝大三阳：乙肝两对半检查，表面抗原、e抗原、核心抗体（c抗体），三项阳性
c：乙肝小三阳：乙肝两对半检查，表面抗原、e抗体、核心抗体，三项阳性
d：乙型肝炎：由乙肝病毒的持续感染，引起肝脏炎症
（注：小保这里的分类是根据保险产品的核保来的，乙肝大小三阳的核保并不仅仅跟肝功能有关！）
当然，无论是乙肝病毒携带、乙肝大三阳、还是小三阳，只要肝功能是正常的，就不属于乙肝，但是如果病毒活跃，且不断使肝细胞受到破坏，肝功能指标是异常的，那么就算是乙肝！
所以，简单的“乙肝”两个字，实际上存在不同的状态，而不同的状态下，对于我们购买保险也是会有不同的影响的！
不同的险种，核保的宽松度不一样，依次排序是：意外险<寿险<重疾险<医疗险
当我们提交核保的时候，一般保险公司会根据我们提供的资料（乙肝两对半检查、最近的肝功能检查报告、病毒DNA报告、甲胎蛋白报告AFP）），给出如下几种核保：
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正常承保：以标准体费率，正常承保
加费承保：比普通人的费用稍微高一些，但是同样正常享受保障，具体加费标准由保险公司根据
除外责任：针对某一项或者某几项责任免除责任，其余部位出险正常赔付
延期承保：现阶段保险公司不能确定风险，待情况好转之后再进行评估
拒保：不让买！给再多钱也不行！
接下来小保就按照核保的宽松程度，按照险种分别建议怎么挑选产品
1：意外险
一般的意外险都是没有健康告知的，所以不管是乙肝病毒携带、大三阳、小三阳，甚至是乙肝患者，都是可以正常购买意外险的！
但是，如果选择的意外险包含了猝死责任，那么这类型的产品是有包含健康告知的，这时候就需要注意健康告知的描述，进行选择！
（当然，小保一般是不建议选择购买带有猝死责任的意外险，意义不大，完全可以用定寿来代替）
注：一般的意外险，如果理赔过意外医疗，那么第二年很多都不能继续续保，需要选择新的产品！所以找一个像小保这样的专业的服务人员还是很重要的！
2：寿险
这里小保主要讲定期寿险！
定期寿险的健康告知都是相对比较简单的！
对于大部分支持智能核保的定期寿险，比如大麦定期寿险，乙肝病毒携带、乙肝小三阳，只要肝功能一直是正常的，都是可以标准体承保的！
对于乙肝大三阳，或者是乙肝患者，或者肝功能异常的乙肝病毒携带、乙肝小三阳，可以选择的范围就小了很多！
目前有且仅有瑞泰的瑞和定寿（升级版），在健康告知中没有询问到肝炎的情况，可以直接购买！
对于肝炎的朋友，瑞泰瑞和定寿（升级版）是一个不错的选择！
3：重疾险
重疾险的核保相对就会严格一些，这里对于不同的乙肝形态，投保结果也是会有所区别，所以小保就分类进行阐述！
a：乙肝病毒携带
乙肝病毒携带是最轻微的乙肝情况，在投保的时候主要参考：乙肝两对半检查结果、肝功能、肝脏B超、乙肝DNA检查、AFP（甲胎蛋白）的检查结果
当上述检查的结果都在正常范围的时候，基本上都是可以正常购买的！
部分极端的产品除外哈，比如瑞泰的超级玛丽（全民版），即使是乙肝病毒携带也是买不了的！
b：乙肝小三阳
乙肝小三阳相对乙肝病毒携带稍微严格一点，但是也不是完全没有机会
同样参考的指标：乙肝两对半检查结果、肝功能、肝脏B超、乙肝DNA检查、AFP（甲胎蛋白）的检查结果
若以上结果均为正常，那么绝大多数重疾险都是可以正常购买！
若肝功能异常，则相对麻烦些！
但是如果肝脏B超结果正常，乙肝DNA结果正常，e抗原从未有过阳性，没有治疗过，且肝功能的检测值均不超过正常值上限的1.5倍，也还是有产品可以正常购买的（标体）！
小保自己处理过的案例中，也是有乙肝小三阳，DNA异常，肝功能异常的标准体承保的案例！
c：乙肝大三阳
不同于小三阳，乙肝大三阳的病毒复制比较活跃！所以大三阳的核保更加严格！
目前的互联网重疾险，对于乙肝大三阳基本上都是拒保的！
但是小保可不是一般人哈，最后还是让小保找到了一家可以加费承保大三阳的重疾险！
弘康的产品对于乙肝大三阳，只要肝功能正常，就可以直接在线加费承保！
加费比例在37%左右！
当然，如果肝功能异常，那么就没有重疾险可以购买了！
d：乙型肝炎
乙型肝炎患者基本上是无法购买重疾险的！
综上：小保整理了目前比较火的几家保险公司对于乙肝核保的结果！
