6款单次赔付型重疾险对比，哪款好？
单次赔付型重疾险推荐表
当前的线上单次赔付型重疾险市场主要是这6位的秀场：
挑重疾险，分这么两步：
一是看保障齐全，病种无缺失且价格适宜就可以买。
但通过这个标准筛选出的产品肯定不止一个。
第二步就要看哪款产品的特色更对你的胃口了。
疾病种类方面，前25种高发重疾占发病率的95%以上，理赔定义是保监会统一规定的，所有的产品基本都一样。
高发轻中症上，这7款也都没有缺失：
7款都是符合购买标准的，具体怎么选，大家可以根据产品特色对号入座。
【瑞华康瑞保】-原位癌多次赔付
老读者应该知道，我之前写过一篇康瑞保的文章，是劝大家退保的。
当时的康瑞保有个大坑，轻症占用重疾保额。
现在这个bug已经修复了，产品没有硬伤。
产品亮点主要有二：
40岁前投保，前十年赠送30%保额。
保额赠送其实是他家首创，但已经被后来的新品超越得差不多了；
原位癌多次赔付倒显得更独特。
具体解释一下：
原位癌是癌症的前兆，是轻症中非常高发的一项。
而且存在癌细胞转移的可能。
康瑞保提供了3次原位癌的赔付机会，要求在不同的器官，且有1年间隔期。
可以理解为【癌症多次赔付】的“缩水版”。
癌症作为最高发的疾病，与其相关的责任都是有一定实用性的。
原位癌多次赔付究竟功用如何，暂且没有确切数据来支撑。
所以对这一项功能的推荐程度我保持中立和观望的态度。
【渤海嘉乐保】-高保额
单从产品本身来看，各个维度都没有死角。
最大的特色就是保额逆天的高。
可买保额及赠送保额都是线上最高。
轻中症都有保额递增。
是一款在保额上做足功夫的重疾险。
但这款产品必选身故责任，且必须保终身。
如果两项你都能接受，甚至正好对你的胃口，嘉乐保一定是当前最好的选择。
看重保险公司知名度和偿付能力的人，渤海人寿也是个加分点。
对于在意产品性价比的人群，这款产品就不推荐了。
不管选择身故返保费还是保额，价格都比普通消费型贵。
【安邦超惠保】-适合加保
一款简单可拆卸的终身重疾险。
轻中重症都只赔付一次，且除了重疾以外的所有责任都是可自由勾选的，非常灵活。
单拿出来跟别的产品比并没有特殊的优势。
但纯重疾保费低、可月缴这两点都降低了投保人的经济压力。
对于保额不足，预算有限的人群，用这一款产品加保做高保额还是非常可取的。
【昆仑健康保2.0】-价格最低
一款很轴的产品。
不玩花的，就打价格战。
不管是选择保到70岁，还是保终身，价格都是线上最低的。
除此以外，重疾住院津贴、特定疾病、癌症二次赔都可以添加。
但加过之后跟同类相比，价格就没有绝对的优势了。
昆仑健康保的健康告知也非常宽松。
不限职业，BMI范围低至15高至33。
乳腺结节、甲状腺结节在1-2级都可以标体承保。
【海保芯爱】-心血管保障
这款产品虽然很低调，但我一直比较看好。
他是线上首创的心血管定制重疾险。
特别适合这样一种人群：男性、有高血压、经常加班、有心血管家族病史。
在病种设计上，芯爱对心脑血管疾病做了特殊关照：
1.轻症中冠状动脉介入手术，最多可以赔2次。
冠状动脉介入手术，是治疗心梗的常见方法。
心梗很难完全治愈，一条血管堵塞之后，其他血管也有堵塞的可能性。
因此这一项赔付2次的实用性非常高。
2.芯爱同时存在轻度脑中风、中度脑中风、脑中风后遗症。
脑中风是非常高发的疾病，芯爱是目前少有的，对轻中重三个状态都给予保障的产品。
这意味着随着疾病的发展，可能拿到3次赔付。
比如买50万保额，先确诊为轻度脑中风，赔15万；
后面变为中度脑中风，赔 25万；
最后不幸发展为脑中风后遗症，赔50万。
三次理赔下来，一共是180%的保额，也就是90万。
3.芯爱对于心脑血管高危人群的核保，比较宽松。
比如高血压，只要收缩压不超过160，舒张压不高于100，就能投保。
其他重疾一般要求是舒张压不能超过150。
BMI不超过32即可投保。
我算了一下，也就是身高1米7，体重在184斤以内就行。
还有乙肝病毒携带和小三阳，只要肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍即可承保。
另外，芯爱对于等待期出险也比较宽松。
其他产品在等待期内确诊了，直接合同结束。
而芯爱规定，如果等待期内查出轻症和中症，虽然不赔，但是其他疾病依然保障。
这款产品，就算不看心血管部分的特色，一样有竞争力。
该有的癌症二次赔和基础保障一样不少，费率也是接近底价的。
不过要提醒大家，这款产品的健告和核保政策即将收紧了。
未来再买芯爱就没有现在这么容易了。
【达尔文一号】-现价极高
消费型重疾险，如果没得重疾就身故了是可以拿回现金价值的。
这类产品的现金价值往往是这么个走向：
在60-90岁之前，达到已交保费的1倍多，后面再慢慢下降。
达尔文比较特别，它的现价一直上涨，最高能达到已交保费的2-3倍。
比如买50万保额，总保费18.6万。
如果没得重疾，活到80岁身故，可以拿回32万。
活到90岁，可以拿回37万。
另外，它还有保额增长的功能。
每得一次轻症，重疾保额增加10%，最多增长3次。
对于预算不高，但很在意身故返本的人，这款产品能满足你的特殊需求。
综上，我给6款产品划分一下“山头”：
可以概括成三个极限、两个特色、一个备胎的“三二一”格局。
三个极限是指：
达尔文一号现价极高、昆仑健康保价格极低、渤海嘉乐保保额极高。
两个特色是指：
海保芯爱心脑血管特色、瑞华康瑞保原位癌特色。
一个备胎是指：
安邦超惠保适合纯重疾加保。
现在还没有投保重疾险的人，以上6款就是当前最好的选择了。
市场的变化很快，每个阶段的选择都会有变化。
比如放在十天前，我们投保单次赔付重疾险的选择就不是当前的格局。
面对这种情况，经常有读者来问我
“我买的康惠保旗舰版，要不要退了重买？”
在此明确的告诉大家，真的不用。
我自己买的也是康惠保旗舰版。
一款重疾险只要保障是齐全的，已经能达到90分往上了。
哪怕现在投保，买康惠保旗舰版虽不是最优，但一样是很好的选择。
新产品比老产品多一些突破和创新是必然的。
我们没必要、也追不上每一款新产品。
保险不比其他的商品，安安心心尽早获得一份保障比什么都实在。
我们团队能做的就是，确保每一款我们推荐过的产品的质量，和每一个用户的投保体验。
并且追着市场的变化，给大家更新和整理最新的产品格局，提供当下最实用的选择。
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