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6款单次赔付型重疾险对比,哪款好?

2023-09-11 15:19:56


6款单次赔付型重疾险对比,哪款好?

单次赔付型重疾险推荐表

当前的线上单次赔付型重疾险市场主要是这6位的秀场:

6款单次赔付型重疾险对比,哪款好?

挑重疾险,分这么两步:

一是看保障齐全,病种无缺失且价格适宜就可以买。

但通过这个标准筛选出的产品肯定不止一个。

第二步就要看哪款产品的特色更对你的胃口了。

疾病种类方面,前25种高发重疾占发病率的95%以上,理赔定义是保监会统一规定的,所有的产品基本都一样。

高发轻中症上,这7款也都没有缺失:

6款单次赔付型重疾险对比,哪款好?

7款都是符合购买标准的,具体怎么选,大家可以根据产品特色对号入座。

【瑞华康瑞保】-原位癌多次赔付

老读者应该知道,我之前写过一篇康瑞保的文章,是劝大家退保的。

当时的康瑞保有个大坑,轻症占用重疾保额。

现在这个bug已经修复了,产品没有硬伤。

产品亮点主要有二:

40岁前投保,前十年赠送30%保额。

保额赠送其实是他家首创,但已经被后来的新品超越得差不多了;

原位癌多次赔付倒显得更独特。

具体解释一下:

原位癌是癌症的前兆,是轻症中非常高发的一项。

而且存在癌细胞转移的可能。

康瑞保提供了3次原位癌的赔付机会,要求在不同的器官,且有1年间隔期。

可以理解为【癌症多次赔付】的“缩水版”。

癌症作为最高发的疾病,与其相关的责任都是有一定实用性的。

原位癌多次赔付究竟功用如何,暂且没有确切数据来支撑。

所以对这一项功能的推荐程度我保持中立和观望的态度。 

【渤海嘉乐保】-高保额

单从产品本身来看,各个维度都没有死角。

最大的特色就是保额逆天的高

可买保额及赠送保额都是线上最高。

轻中症都有保额递增。

是一款在保额上做足功夫的重疾险。

但这款产品必选身故责任,且必须保终身。

如果两项你都能接受,甚至正好对你的胃口,嘉乐保一定是当前最好的选择。

看重保险公司知名度和偿付能力的人,渤海人寿也是个加分点。

对于在意产品性价比的人群,这款产品就不推荐了。

不管选择身故返保费还是保额,价格都比普通消费型贵。 

【安邦超惠保】-适合加保

一款简单可拆卸的终身重疾险。

轻中重症都只赔付一次,且除了重疾以外的所有责任都是可自由勾选的,非常灵活。

单拿出来跟别的产品比并没有特殊的优势。

但纯重疾保费低、可月缴这两点都降低了投保人的经济压力。

对于保额不足,预算有限的人群,用这一款产品加保做高保额还是非常可取的。 

【昆仑健康保2.0】-价格最低

一款很轴的产品。

不玩花的,就打价格战。

不管是选择保到70岁,还是保终身,价格都是线上最低的。

除此以外,重疾住院津贴、特定疾病、癌症二次赔都可以添加。

但加过之后跟同类相比,价格就没有绝对的优势了。

昆仑健康保的健康告知也非常宽松。

不限职业,BMI范围低至15高至33。

乳腺结节、甲状腺结节在1-2级都可以标体承保。 

【海保芯爱】-心血管保障

这款产品虽然很低调,但我一直比较看好。

他是线上首创的心血管定制重疾险。

特别适合这样一种人群:男性、有高血压、经常加班、有心血管家族病史。

在病种设计上,芯爱对心脑血管疾病做了特殊关照:

1.轻症中冠状动脉介入手术,最多可以赔2次。

冠状动脉介入手术,是治疗心梗的常见方法。

心梗很难完全治愈,一条血管堵塞之后,其他血管也有堵塞的可能性。

因此这一项赔付2次的实用性非常高。

2.芯爱同时存在轻度脑中风、中度脑中风、脑中风后遗症。

脑中风是非常高发的疾病,芯爱是目前少有的,对轻中重三个状态都给予保障的产品。

这意味着随着疾病的发展,可能拿到3次赔付。

比如买50万保额,先确诊为轻度脑中风,赔15万;

后面变为中度脑中风,赔 25万;

最后不幸发展为脑中风后遗症,赔50万。

三次理赔下来,一共是180%的保额,也就是90万。

3.芯爱对于心脑血管高危人群的核保,比较宽松。

比如高血压,只要收缩压不超过160,舒张压不高于100,就能投保。

其他重疾一般要求是舒张压不能超过150。

BMI不超过32即可投保。

我算了一下,也就是身高1米7,体重在184斤以内就行。

还有乙肝病毒携带和小三阳,只要肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍即可承保。

另外,芯爱对于等待期出险也比较宽松。

其他产品在等待期内确诊了,直接合同结束。

而芯爱规定,如果等待期内查出轻症和中症,虽然不赔,但是其他疾病依然保障。

这款产品,就算不看心血管部分的特色,一样有竞争力。

该有的癌症二次赔和基础保障一样不少,费率也是接近底价的。

不过要提醒大家,这款产品的健告和核保政策即将收紧了

未来再买芯爱就没有现在这么容易了。 

【达尔文一号】-现价极高

消费型重疾险,如果没得重疾就身故了是可以拿回现金价值的。

这类产品的现金价值往往是这么个走向:

在60-90岁之前,达到已交保费的1倍多,后面再慢慢下降。

达尔文比较特别,它的现价一直上涨,最高能达到已交保费的2-3倍。

6款单次赔付型重疾险对比,哪款好?

比如买50万保额,总保费18.6万。

如果没得重疾,活到80岁身故,可以拿回32万。

活到90岁,可以拿回37万。

另外,它还有保额增长的功能。

每得一次轻症,重疾保额增加10%,最多增长3次。

对于预算不高,但很在意身故返本的人,这款产品能满足你的特殊需求。 

综上,我给6款产品划分一下“山头”:

可以概括成三个极限、两个特色、一个备胎的“三二一”格局。

三个极限是指:

达尔文一号现价极高、昆仑健康保价格极低、渤海嘉乐保保额极高。

两个特色是指:

海保芯爱心脑血管特色、瑞华康瑞保原位癌特色。

一个备胎是指:

安邦超惠保适合纯重疾加保。

现在还没有投保重疾险的人,以上6款就是当前最好的选择了。

 

市场的变化很快,每个阶段的选择都会有变化。

比如放在十天前,我们投保单次赔付重疾险的选择就不是当前的格局。

面对这种情况,经常有读者来问我

“我买的康惠保旗舰版,要不要退了重买?”

在此明确的告诉大家,真的不用。

我自己买的也是康惠保旗舰版。

一款重疾险只要保障是齐全的,已经能达到90分往上了。

哪怕现在投保,买康惠保旗舰版虽不是最优,但一样是很好的选择。

新产品比老产品多一些突破和创新是必然的。

我们没必要、也追不上每一款新产品。

保险不比其他的商品,安安心心尽早获得一份保障比什么都实在。

我们团队能做的就是,确保每一款我们推荐过的产品的质量,和每一个用户的投保体验。

并且追着市场的变化,给大家更新和整理最新的产品格局,提供当下最实用的选择。

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