抑郁症患者买保险要如何投保呢？
宋慧乔取消原定活动行程，宋茜中断行程飞韩国并发文悼念，SM娱乐发文悼念……
一众明星纷纷表达了自己的哀思，只为了一个人：雪莉。
以前同为韩国f（x）组合的雪莉和宋茜
在这个世界上，有一群人，看似风光无限，可是没有人知道，他们的内心已是千疮百孔，羸弱不堪。当巨大的压力一点点积累的时候，当忧郁的情绪无处宣泄的时候，当自己的痛苦不被外界理解的时候，一点点风吹草动，都有可能成为压死骆驼的最后一根稻草。
我们希望喜欢的明星一直快乐风光，然而，没人懂他们承受着怎样的折磨。在某时某刻，他们选择离开了，可能，真的是一种解脱吧！
10月14日，韩国女星崔雪莉在家中自杀身亡。这条新闻直霸新浪微博热搜榜前三。公众号里悼念的文章也层出不穷。1994年出生的她，年仅25岁。从韩国的多家媒体报道来看，雪莉自杀，可能是由于患上了严重的抑郁症，最终导致她走上绝路。
在韩国，艺人似乎是一个高危职业，央视网曾于2017年报道，近10年间已有超过30位韩国演艺界相关人士以自杀的方式结束生命。近年来韩国艺人自杀的原因多与压力大、抑郁症、行业潜规则等有关。
因抑郁症而自杀的明星，在国内也有不少。2003年4月1日，香港巨星张国荣从中环家酒店的24层一跃而下，据传，张国荣已与抑郁症斗争多年；2016年9月，28岁的新秀男星乔任梁被曝因抑郁症自杀；而主持人白岩松、崔永元、歌手杨坤、演员陆毅、陈坤等等，都曾患上严重的抑郁症。
抑郁症，像一只无形的魔爪，摧毁着很多人。
抑郁症是一种基于生理学、生物学和社会学多重诱因下显现出的精神疾病，不分男女老幼。
世卫组织关于抑郁症的调查数据
据世界卫生组织调查，全球约有3.5亿抑郁症患者，全球抑郁症发病率11%，重度患者15%会选择自杀来结束生命，三分之二的人曾有过自杀的念头，100万人因抑郁症死亡……
这一组数字，看得人触目惊心。对于抑郁症患者来说，保险要如何投保呢？
首先，我们来认识一下抑郁症。
抑郁症是一种常见的精神疾病，主要表现为情绪低落，兴趣减低，悲观，思维迟缓，缺乏主动性，自责自罪，饮食、睡眠差，担心自己患有各种疾病，感到全身多处不适，严重者可出现自杀念头和行为。
抑郁症会造成认知功能损害，比如记忆力下降、注意力障碍、反应时间延长、警觉性增高、抽象思维能力差、学习困难、语言流畅性差、空间知觉、眼手协调及思维灵活性等能力减退。认知功能损害会导致患者社会功能障碍，而且影响患者远期预后。
抑郁症的主要表现
总而言之，当一个人得了抑郁症，并不是因为他矫情，心理脆弱，而是TA真的生病了。如果你身边有这样的人，请给予理解与包容。
在健康告知中，关于抑郁症，有的公司会问的比较具体，如精神疾病、抑郁症、躁郁症、躁狂症等。
某重疾险关于精神疾病的健康问询
也用些公司的问法比较笼统，直接用精神疾病概括。
另一重疾险关于精神疾病的健康问询
不管是问的详细与笼统，客户只要在医院因抑郁症就诊过，就需要如实告知就诊情况，包含首次发作时间、持续时间、治疗情况、恢复情况等。
由于抑郁症产生的后果可能十分严重，一般核保员会十分谨慎对待此类投保。
当然，如果只是觉得不开心、烦躁，但并没有去医院看过，没有明确的诊断，那在投保之时就是一个健康的，无需特意去告知关于精神的状况。
抑郁症根据程度、治愈时间等评估，从标体到加费、拒保都有可能，其实大部分以拒保居多。
商业保险的最终目的是盈利，如果可能承保，不管是标体还是加费，肯定是保险公司有利可图才做。抑郁症患者投保，和其他有健康异常的客户投保的理论是一样的，需要把病治愈，才可以去申请投保。
根据美国精神病学会学会2010年10月正式发布的第3版《抑郁症治疗指南》，提出抑郁症治疗的总目标有3个方面：获得临床治愈，改善功能损害，提高生活质量。因此临床治愈的标准应以症状量表评估为基础，还应包括患者积极的精神状态、恢复病前的自我感觉和恢复正常功能这3方面的评估指标。
抑郁症治愈标准及总目标
我曾接触过一起轻度抑郁症投保案例，客户在2014年8月被诊断为轻度抑郁症。
我们可以看到，在抑郁自评量表（SDS）结果分析报告单中，客户被诊断可能存在轻微到轻度的抑郁症状。仅仅是轻度抑郁症，就已经表现出了抑郁心境、睡眠障碍、便秘、绝望等从心理到生理上的各种不适，可见抑郁症的危害有多严重。
某被保人的抑郁自评量表（SDS）
经过几年治疗，客户恢复状况良好。2018年10月，在医院做的焦虑自评量表（SAS）、抑郁自评测量表（SDS）以及症状自评量表的分析报告中，显示没有发现焦虑症状，没有发现抑郁症状、无明显心理问题。这些检查结果都可以表示，客户基本已经治愈。
4年治疗，被保人抑郁症基本治愈
在投保重疾险时，为该被保人同时投保了天安人寿、长城人寿及同方全球人寿三家公司的重疾险，保额均选择了50万元。结果天安人寿标准体承保，长城人寿及同方全球拒保。后来被保人又在天安人寿追加了50万元的重疾。
在这个案例中我们可以看到，仅仅一个轻微或轻度抑郁症，各家保险公司的核保就非常严苛了。如果是中度及以上，并且有过自杀、自残倾向，几乎要和保险无缘了。
在寿险与带身故责任的重疾险中，两年内自杀都是免责的，但是过了2年以后，自杀也可以正常赔付。因此，承保曾患抑郁症的病人，保险公司是承担了相当大的风险。
自杀免责条款规定的是2年
明星离世，让我们无比唏嘘，曾经那么耀眼、披着许多光环，普通人奋斗一辈子也不可能拥有的东西，他们唾手可得，但获得这些物质资源的同时，他们也面临着巨大的压力，还得时刻面对他们看不见、摸不着，却施展着网络暴力的"键盘侠"们！
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