医保卡里的保险产品怎么样？值得买吗？
今天，同事跟我说，上海医保卡里的钱可以直接买保险，不仅方便，险种还挺全，什么重疾、医疗、意外全都有。
这听起来还真挺不错。
怀着好奇，师姐就研究了一下里面的产品。
01
现在上海能用医保买的产品有四款：
关注官方公众号“E保无忧”，在“产品购买”一栏就能找到。
这就是上海政府推动的一项福利政策，和 9 家保险公司一起定制了 4 个统一、标准化的产品。
不过，别看承保保司多，其实大家卖的都是一模一样的产品，价格、条款也完全没差别，都是【官方定制】。
这也算给了消费者自主权，喜欢哪家保险公司的服务，就买哪家，不用考虑太多。
那具体的产品到底咋样，值不值得咱们参与？
02
师姐简单说一说——
1、重大疾病险。
首先，这是一款 1 年期的重疾险。
所谓 1 年期，就是交 1 年保费保障 1 年，这类产品年轻的时候购买，那是真便宜。
比如，30岁男士买10万保额，一年才缴132元。
但缺点呢，也很明显，年纪越大保费越贵，60岁往上就要好几千，甚至过万。
而且和长期重疾险相比，续保也得不到保证。
如果你的身体条件不能满足下一年的健康告知，或者产品停售，那很可能就再也买不了重疾险了。。
所以，师姐个人是不太喜欢这种短期产品，重疾保障，首选长期产品才是王道。
1 年期的重疾只适合来给那些暂时拿不出钱来买长期重疾或者投保意愿不强的人来试试水，当个过度；
或者给一部分爱买保险总觉得保额不够的人，当个补充。
其次，抛开短期重疾的劣势，就这款定制产品本身的设计来看，也是满满槽点。
只保 45 种重疾，没有轻症保障；
健康告知模糊，未来理赔容易纠纷；
续保条件不友好，能否续保完全以保险公司意见为主。
现在市场上同类短期重疾产品，没有任何续保条件敢这么嚣张，不信我来对比下条款给你看：
一年期产品本身就让人很没安全感了，现在续保再这么敷衍，更令人无语凝噎。
所以综合看下来，这款重疾产品师姐不建议大家去购买。
2、住院自费医疗险。
。。这款就更加离谱了。
30岁男，一年缴360元，最多就只能报销10万自费医药费！
唯一可取的是没有免赔额，但是医保医疗自费部分只给报50%，剩下的还是得自己承担。
如果我多花两百块买个市场上同样0免赔的医疗险呢，
那就可以获得100万的保额；医保范围能报、自费也能100%报销；因重疾住院还有津贴能拿。
无论怎么看，都不如市场同类划算。
3、医保账户医疗险。
这款实际上就是个百万医疗险。
最高能报销100万，1万免赔额；
不限社保用药、不限疾病种类，还包含质子重离子治疗；
16-65周岁的人都能买，最高可续保到100周岁。
基本保障做的挺不错，增值服务少一点，比如医疗费用垫付、术后家庭护理啊等都没有。
我专门写过一篇《如何判断一款百万医疗险的好坏》，?点蓝字复习。
另外让我担心的，还是续保的不稳定问题——
还是以保险公司的意思为准，有可能因为理赔后无法成功续保。
4、意外伤害医疗险。
这款和一般的综合意外险不同，只侧重于【意外医疗】这部分。
因为意外去医院门诊、住院的【社保范围内】费用，都能按比例报销，进口药自费药不能报。
16-65周岁，1-6类职业都能买。
100元的免赔额，有5千、1万、3万三档保额可供选择：
这款就真的便宜。
比如，5000意外医疗保额，65岁以下，1-4类，一年27元。
但是。。。
算了放个图，大家自己看吧。
03
这么把产品遛一圈下来，我唯一能想到去购买这四款保险的理由就是——
医保卡里的余额，实在找不到地方花了。
有人看到这里可能会反驳我：“我觉得这四款产品还可以啊，怎么几乎都被你diss的一无是处？”
同学，你的“还可以”，是建立在“有比没有好”的鸡肋心理基础上；
而我的“不可以”，是源于有保障，对多个产品比较了解之后的自信。
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