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双十一保险没有促销,买保险到底能不能优惠?

2023-09-11 15:15:00
在座各位不用隐瞒,你们都已经准备好这周日晚上(准确说是下周一凌晨)大剁一场了。
 
嗯,震惊中外的购物狂欢。今年是双十一十周年,盛况可想而知。
 

双十一保险没有促销,买保险到底能不能优惠?

 
不久前,美国知名杂志PM Network评选了世界上50个最有影响力的项目,中国的双十一购物节位列第六。排它前面的是互联网、阿波罗登月、因特尔4004微处理器、欧元和人类基因组计划。
 
去年双十一全天交易总额2135亿元,比很多国家一年的GDP总值都要高。
 
2016年时,互联网保险崛起,保险业进入一个新时代。其实那一年,也是知识付费的崛起,那年12月3日,喜马拉雅发起了一个付费内容消费节(123知识狂欢节),2017年起便有多数知识付费平台合作参与。到现在,12月3日已然成为内容付费领域的“双十一”。
 
保大师提知识付费是因为,各位是否疑惑过,同样在那一年火起来,为啥互联网保险就没一个类似的大促节日呢?
 
保险每年的保费动辄几千甚至上万,保险消费者更加渴望能有这么一个买保险能够打折优惠的活动。
 
嗯?你以为是保险公司们抠门吗?实际上,它们比你们还想要有这样的活动啊!
 
然而......可是......保险公司们的双十一商家入场券,被银保监会没收了。
 

双十一保险没有促销,买保险到底能不能优惠?

 
银保监会规定,保险公司在销售保单之前,要向银保监会报备这款产品的费率表,上报的时候说买多少钱,就是多少钱,销售的时候是不能保费打折搞促销的。
 
而《保险法》更是直接有这样的规定:
 

双十一保险没有促销,买保险到底能不能优惠?

 
任何返利、返佣都是违法的。
 
为什么银保监会以及保险法严格禁止返利、返佣?保大师认为应该是为了维护全体保险消费者的公平。同一款产品,相同保障,不同消费者价格不一样,显然是不公平的。
 
另外,虽不能说全部,但经常靠返佣出单的代理人,不少属于专业知识、业务能力不强、要靠返佣吸引客户下单的一类。那么,客户的理赔利益就堪忧了。客户较大概率可能被主动误导,或是代理人自己也弄不清楚某些事,总之,让客户糊里糊涂买了。然后,理赔时,客户如果被拒赔也不知道找哪说理。
 
保大师呼吁大家,对于主动提返佣的代理人,要留个心眼,也别贪这种便宜,几百块和几十万的理赔相比,不值一提。
 
那么,买保险到底能不能优惠?
 
答案是:能!

双十一保险没有促销,买保险到底能不能优惠?


不能在某一款产品上直接打折,但我们掌握一些买保险省钱的思路和技巧,不就相当于得到优惠了吗?
 
下面保大师就为大家说几种。
 
1、拉长缴费期
 
对于长期的人身健康类保险,像重疾险、寿险,缴费期越长,每年交的保费越少。
 
有人会说,那交的总保费会更多呀!
 
的确,从数字看是这样,但是,一来,你要考虑到通货膨胀,二三十年后仍在交的3000元,和现在的3000元,肯定不是一个价值了;二来,你还真不一定会等那么长时间后再出险,毕竟重疾年轻化趋势太厉害了。
 
2、尽早投保
 
不管是重疾险、寿险这样的长期险,还是意外险、医疗险这样的短期险,价格特点都是投保年龄越小,价格越低。
 
这个很好理解,年纪越轻,健康风险相对越小。
 
所以,如果你想买保险,且预算已经够了,那么保大师建议不要拖,越早投保越好。一来,价格更便宜;二来,健康状况越好,核保越容易过。
 

双十一保险没有促销,买保险到底能不能优惠?


3、不迷信大品牌
 
保险是一种一纸合同、约定届时给你钱的商品,受法律保护监管。它不存在做工、原料上的差异,因此保险不必迷信大品牌。
 
事实上,在价格方面,保险和其他领域也一样,大品牌的溢价会比较厉害。
 
保险的品质最重要的是什么?当然是保障的广度和深度。这一点由保险合同决定,如果你对比保险合同,你会发现现在不少线上的产品,保障比很多大品牌的传统线下产品更好,价格却更便宜。
 
你可能觉得这在逻辑上很奇怪,线上产品这样不亏吗?这一点是可以放心的,保险公司通过风险精算,一款产品能定出那样的价并通过银保监会审核,说明从全局角度上是在风险可承受范围之内的。另外,线上产品的渠道推广费用,也比传统线下产品更低,在成本上占有优势。
 
同样的保障广度和保障深度,一款线上产品7000元,一款线下产品10000元,选择线上产品,不等于打了7折吗?
 
4、终身+定期组合
 
这是一个买重疾险的小技巧,如果想保终身,但预算不够,怎么办呢?
 
降低保额的确可以降低价格,但是保大师不建议这样。对于重疾险这种给付制产品,买保险就是买保额,如果把保额降到实际出险后不够用的地步,出险后当然不会一点用没有,但也会很尴尬。
 
那么怎么办呢?

举个例子:
 
假如30岁的你现在想要60万保额,保障终身,直接买一款60万保额的终身重疾险,哪怕是性价比很高的产品,每年也肯定要在1万元以上。
 
但是,我们可以买一款保额为30万的终身重疾险,再买另一款保额为30万的定期重疾险,这样操作,70岁以前可以保证有60万的保额,而70岁后,虽然保额减半,但不至于没有保障,30万其实也不算很少,更重要的是,这样购买,两款重疾险的每年的保费加起来也就7千左右,比直接购买终身重疾险节省了将近三四千元。
 
如果预算不够,这种思路是很实用的。
 

双十一保险没有促销,买保险到底能不能优惠?


以上思路和技巧大家学到了吗?保大师从来不会让大家单方面追求价格低,买保险单纯贪便宜是容易出事的。

但是,如果在保证保障到位的前提下,让钱花得少一点,何乐而不为呢?谁家的钱都不是天上掉下来的。
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