鼠疫类传染病保险赔不赔？

11月12日,北京市朝阳区政府官网发布通告称：内蒙古自治区锡林郭勒盟苏尼特左旗2人经专家会诊,被诊断为肺鼠疫确诊病例。

九尾君记得前阵子的“蚊子病”——登革热防治行动过去还没多久，社区里张贴的“灭蚊防病，预防登革热”的宣传横幅还在门口挂着呢。

好不容易天气转凉，蚊子们要被冻死了，老鼠又跑出来作妖？这是要蛇虫鼠蚁齐上阵的节奏啊。

话又说回来，每年好像类似的传染病都不会少，只是在严重程度上有所差异。

严重的有非典、甲型H1N1流感等致死传染病，引得万人空巷、人人自危；轻微的有流行性感冒、风疹、水痘等小病，大家都司空见惯，撑死了十天半个月就能恢复。

大众通常将这些具有可传染属性的大小疾病统称为“传染病”，但对其了解并不深刻。

今天，九尾君就为大家科普下传染病的知识，顺便回答下一些小伙伴关心的问题：这些易发的传染病保险赔不赔？

实际上，关于传染病，我国是有法定分级的。

目前，我国共有39种法定传染病，分为如下三类：

强制管理→严格管理→监测管理，从这三类传染病的别称我们就可以看出其在危害程度上的差异。

甲类传染病对人身体健康的危害性最大，乙类次之，丙类基本上就是一些小问题了，一般的社区医院都能分分钟给你搞定。

可见，今年流行的登革热和鼠疫在传染病里都是“排得上号的”，稍有不慎就有可能危及生命，大家有必要敲响警钟。

尤其是鼠疫，相信大家对它的另一项名称很熟悉，那就是“黑死病”。

中世纪时期，曾使欧洲人口在3年内锐减了1/3！（目前欧洲地广人稀，有部分原因是因为它。）

1910年，在我国东北地区肆虐，几个月便夺去数万人的生命。恐怖如斯！

那么，传染病如何防治呢？

无非是老生常谈的“注重个人卫生”，尤其是去一些人群拥挤的场合，譬如游泳池、地铁站、百货超市等等，建议随身带一个一次性口罩。

毕竟，大部分传染病都是可以通过空气传播的，小心驶得万年船~

另外就是注射疫苗了。这也是目前最有效的疾病预防手段，常见的乙肝、麻疹、狂犬病、肺结核等等都有疫苗可打。

不放心的小伙伴不妨去医院“来一针”。

至于鼠疫和登革热，虽然也有相关的疫苗，但效果并不尽如人意。

登革热疫苗仅可用于曾经感染过登革病毒的人，只能“亡羊补牢”防止二次病情发生；而鼠疫曾作为预防手段广泛使用，但效用有待商榷。

答案：赔是能赔的，但要看产品种类。

医疗险




只要不是带病投保，绝大多数传染病的治疗费用，医疗险都是会赔的。





因为医疗险大部分是没有疾病限制的，如约过了等待期，花够了免赔额，保险公司自然会负责报销你的医疗费用。




但艾滋病和性病例外，很多医疗险都把这两种传染病写入了免责条款之中。倘若罹患艾滋和性病，医疗险是不赔的。

（点击查看大图）

比较人性化的医疗险则会对艾滋病进行区分处理，“主动”感染的拒赔，“被动”感染的则照价赔偿。

例如尊享e生2019的条款中就注明：

“职业原因、输血原因、器官移植原因导致的HIV感染” 不在此限。




通俗点讲，自己主观原因感染的属于“作死”，保险不给你的过失买单也无可厚非。




可要是由于客观因素不小心感染，那就是无辜“躺枪”了，出于人道主义，良心点的保险还是会赔的。




重疾险




重疾险不同于医疗险，它只对合同中约定范围内的病种进行赔付，所以得了传染病赔不赔，那得看保单里有没有承保该项疾病。




像SARS病毒感染（即非典）、埃博拉病毒感染、疯牛病等传染性疾病在大部分重疾险条款中都有涉及到，当然是可以赔的。




但鼠疫、登革热等部分传染病却不在重疾险的保障名单内。




重疾病种中倒是躺着一个“出血性登革热”，但是出血性登革热通常是指严重登革热，轻度的登革热则是不保障的。而鼠疫更是连相近的名字都找不到。




不过，直接病因不在保障范围，并不意味着一定不能赔。




如果鼠疫、登革热的间接性并发症达到了重疾或者轻症的赔付标准，还是有机会获赔的。




比如，因为鼠疫病情加重导致患者“深度昏迷”，那就可以按照深度昏迷进行重疾赔付。

寿险




如果患者罹患传染病且不幸身故，那寿险一般也是可以赔的。




只不过为了防范道德风险，被保人18岁前身故只能返还已交保费，18岁后身故才能赔付基本保额。




附带身故保障责任的重疾险同理。




意外险




罹患传染病，意外险通常是不赔的。




因为传染病也是病，不符合意外险赔付条件中“非疾病的”的定义。




但如果和保险公司强行扯皮的话，说不定也能赢。




九尾君就看过一个例子，一个小伙子去非洲打工，被蚊子叮咬感染疟疾，回国没几天就去世了。




家属找保险公司理赔，保险公司自然是不肯赔的，理由很正当：蚊虫叮咬只是传播媒介，小伙死于疟疾，不属于意外。




小伙的家属一怒之下状告了保险公司。




但法院的审判结果出人意料，保险公司败诉。原因是：事情的起因是被蚊虫叮咬，然后小伙才感染疟疾死亡，蚊虫叮咬是近因，属于意外，保险公司理应赔偿。




保险法里也是这样的依据?

（点击查看大图）

注：这个案例比较特殊，大家可以将其理解为“弱势者”光环，不具有普遍意义。

正常情况下，疾病身故意外险还是不赔的。

总的来说，对于传染病，医疗险和寿险是可以理赔的；重疾险赔不赔不一定；意外险大概率不赔。

但不管能不能赔，保险都只是最后的兜底手段。

九尾君还是更希望大家都“百病不侵”，永远都不会有需要兑现保单的一天哦。