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乙肝患者如何顺利买保险?最全乙肝投保攻略!

2023-09-11 15:13:31

乙肝患者如何顺利买保险?最全乙肝投保攻略!


我国是乙肝大国,据估算,乙肝患者有近一亿人,我身边就有不少人查出乙肝。


得了乙肝后,和家人一起吃饭担心会传染;连买保险,也很难通过健康告知。


那么乙肝真的很严重吗?想买保险又该怎么办?今天深蓝君就帮大家解决这个问题。


主要内容如下:


    得了乙肝,一起生活会传染?
    乙肝患者,如何顺利买保险?
    关于乙肝,这些问题要知道!


    一、乙肝病毒,真的会传染吗?

    其实乙肝的传播途径只有 3 种:母婴传播、血液传播、性传播。世界卫生组织曾明确指出,常见的吃饭、拥抱、咳嗽,均不会传播乙肝病毒。


    如果是严重的乙肝,发生肝癌的几率比常人大很多。不过乙肝也分为很多种,一般医院会根据乙肝 5 项肝功能来进行分类。


    其中乙肝 5 项包括:


    ① 乙肝表面抗原
    ② 乙肝表面抗体
    ③ 乙肝 e 抗原
    ④ 乙肝 e 抗体
    ⑤ 乙肝核心抗体


    综合两类指标,就能得出最常见的乙肝情况:乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎,为了更好理解,我整理了一张表格:


    乙肝患者如何顺利买保险?最全乙肝投保攻略!


    直接说:


      如果肝功能异常:无论大小三阳,都属于乙型肝炎。
      如果肝功能正常:无论大小三阳,都属于乙肝病毒携带,不过大三阳的病毒复制性更强,要更严重一些。


      需要提醒大家,如果仅是乙肝病毒携带,其实影响不大,但如果是慢性肝炎,目前没法彻底治愈,而且肥胖、吸烟等都会加重病情,所以一定要控制自己的不良习惯。


      当然最好的方法,是在生病前打乙肝疫苗。不过提醒大家要定期复查乙肝 5 项,因为疫苗不是终身有效的


      乙肝患者如何顺利买保险?最全乙肝投保攻略!


      深蓝君就有朋友,在很多年前打过疫苗,没想到失效了,最近查出感染了乙肝。


      二、得了乙肝,哪些保险还能买?

      不同类型的乙肝,能选择的产品都不一样,我总结了 3 个挑选思路:


        健康告知:挑选健康告知宽松的产品,没问就能买。
        智能核保:通过智能核保,能立即知道核保,通过就能买。
        多家人工核保:如果前两种办法都不行,可以提交资料进行人工核保。


        我筛选了市面上几十款产品,综合考虑性价比等因素,为大家优中选优了一批产品:


        1、乙肝病毒携带,买保险不难

        这种乙肝不算严重,可以投保的产品有很多,比较好的有以下几款:


        乙肝患者如何顺利买保险?最全乙肝投保攻略!


        直接说:


          重疾险:安邦超惠保 的健康告知未提及,可直接投保;芯爱、超级玛丽 2020 肝功能在正常值1.5 倍内就能买,瑞华康瑞保 也类似,不过对女性更宽松些。
          医疗险:平安 e 生保 值得优先考虑,仅除外了乙肝和并发症;而人保好医保 要严格些,不仅除外了并发症,还除外了肝癌。
          定期寿险:重点考虑三峡爱相随、瑞泰瑞和升级版、华贵大麦正青春;健康告知都没问乙肝病毒携带,如果肝功能正常,也可以买同方臻爱。


          总的来看,对于只有乙肝病毒携带,肝功能从未异常的朋友,很容易就能找到适合的产品。


          2、乙肝小三阳,保险怎么买?

          对于小三阳,定期复查,只要肝功能正常,其实影响也不大,一起来看下哪些产品可以买?


          乙肝患者如何顺利买保险?最全乙肝投保攻略!


          直接说:


            重疾险:优先考虑海保芯爱,肝功能检测值不超过正常1.5 倍就能买,康瑞保 女性也比较宽松。
            医疗险:平安 e 生保 仍值得优先考虑,好医保 除外结果要严格些,具体原因和上面乙肝病毒携带相同。
            定期寿险:瑞泰瑞和升级版,健康告知没问,能直接买。


            以上都是目前最优的产品选择,如果肝功能正常的话,还可以考虑复星联合的所有重疾险、微医保医疗险、华贵大麦正青春 和爱相随定寿。


            3、乙肝大三阳,还能买保险吗?

            大三阳投保会困难很多,不过我也找到了一些产品:


            乙肝患者如何顺利买保险?最全乙肝投保攻略!


            直接说:


              重疾险:弘康哆啦 A 保旗舰版、健康一生A2019 有机会加费承保,其它大多数重疾险都直接拒保。
              医疗险:微医保百万医疗、微医保长期医疗 都有机会承保,如果仍无法投保,再考虑微信全民保,虽然健康告知没问,不过保额只有 50 万。
              定期寿险:瑞泰瑞和升级版不问大三阳和肝炎,可以直接投保。


              目前乙肝大三阳能考虑的产品的确非常有限,这也恰恰说明这个疾病的风险大,对于有投保需求的朋友,建议尽早做好保障。


              三、乙肝常见问题答疑

              对于乙肝,大家投保时还会遇到各种各样的问题。在这里,我整理了两个常见疑问:


              1、有乙肝病史,到底该如何告知?

              健康告知密密麻麻几百字,里面还有很多医学名词,很多人不知道如何告知,比如这个问题:


              被保险人是否目前或曾经有乙型肝炎?


              如果你过往曾患过肝炎,那么即便现在没有肝炎,也是要告知的,至于能否顺利投保,还要看保险公司审核。


              乙肝患者如何顺利买保险?最全乙肝投保攻略!


              2、被加费或除外,还要买吗?

              不少人因为患了乙肝,才想要买保险,但核保往往不太理想,比如:


                加费承保:保险公司觉得你出险概率更高,因此收费要贵一点,但保障没有缺斤少两。
                除外承保:考虑到出险概率高,保险公司决定不承保这种疾病,其余疾病正常保障。


                深蓝君觉得,如果你已经投保过多家公司,找不到更好的核保了,那么个人建议你接受现实。


                四、写在最后

                在很多年前,我国就开始给婴儿接种乙肝疫苗,而对于乙肝孕妇,也有相应的阻断措施,防止母婴传播,乙肝的发病率已经下降了很多。


                不过还是要建议大家,尽量趁健康时购买保险,毕竟早买早保障,而且得了疾病,也会对投保造成困难。

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