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买保险一定要知道这几件事

2023-09-11 15:13:23

21保险到底保什么？一张图说清

保险是用来规避风险的。

我们这一生会遇到哪些风险，看下面这张图：

买保险一定要知道这几件事

小意外 >>>意外险中的意外医疗责任；

大意外 >>> 意外险中的意外身故/伤残责任；

小病 >>> 医保、门诊医疗险、补充医疗险；

大病（报销）>>> 百万医疗险；

大病（给付）>>>重疾险；

身故/全残 >>>寿险；

子女教育/养老 >>> 年金险（教育金、养老金）。

22刚买了保险又出新品，我要不要退保？

如果在犹豫期内（一般是15天），可以退保换新品。

如果刚过了犹豫期不久，那么不建议换。

一年内都算「不久」。

线上保险的价格已经足够低，再降价的空间很小了。

如果是线下买的产品，可以考虑换。

之前写过退保计算公式，看这篇：退保计算公式

用公式算一下，显示值得更换再换。

换之前还要注意下自己的健康状况。

如果之前是标体承保，但买新品只能除外、延期，甚至拒保的话，那就不要换了。

最后提醒下，一定要等新产品过了等待期（90或180天）再退之前的，不要急。

23电子保单有法律效力吗？

线下投保后，保险公司会向你的邮箱里发一份电子保单。

电子保单拥有和纸质保单同等的法律效力。

买保险一定要知道这几件事

渤海人寿官网截图

如果想要纸质保单，可以联系保险公司申请，一般要收15元左右的寄送费用。

24哪里能查到我买的所有保单？

方法

买保险一定要知道这几件事

关注「中国保险万事通」公众号，点击菜单栏「进入主页—保单查询」。

这是中国保险行业协会开发的系统。

覆盖最全，你名下的所有保单都可以查到，但不能申请保单寄送。

25大公司一定比小公司好吗？

总体来看，大公司反而不如小公司。

产品

大公司产品太多了，正因为产品多，好的坏的都有，普通消费者很难分辨。

小公司产品少，但都比较精，为了吸引用户，性价比会更高。

服务

大公司财大气粗，客服资源确实会更充足一点，但小公司的也不差。

中国银保信之前对保险公司的服务做了次调研。

从结果来看，电话接通率、理赔获赔率、申请支付时效等数据都很优秀。

详细了解看这篇：查排名 | 哪家保险公司服务最好？

26保险公司会不会倒闭，倒闭之后怎么办？

保险公司是可以倒闭的。

但倒闭前，银保监会就会进行接管，保险保障基金也会注资把它救过来。

就算真的救不过来，保单也会转给其他保险公司继续承保。

如果没人愿意接，银保监会就会指定一家公司接。

保单效力不受影响，不用担心。

详细了解看这篇：保险公司倒闭后……

27判断保险公司风险，就看这个指标

各家保险公司要定期接受「偿二代」测试。

偿二代是用来监测保险公司偿付能力的系统。

每季末、年末披露相关数据。

「保险行业协会官网——信息披露——偿付能力披露」可以查询相关数据。

买保险一定要知道这几件事

达标需要同时满足：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B类及以上。

28两年不可抗辩条款是怎么回事？

《保险法》有这么一句话：

自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

保险人指的是保险公司。

合同成立超过两年，保险公司不得解除合同，这就是「两年不可抗辩条款」。

长期险的保险条款中一般也有这句话。

没有也不要紧，因为保险产品都受《保险法》制约，写不写这句话都要这么办。

29有两年不可抗辩条款，也不要被代理人骗

两年不可抗辩条款是对消费者的保障。

但也经常被保险代理人误用。

投保时不满足健康告知，代理人会劝你说：有两年不可抗辩条款嘛，熬过2年就没事。

这是行不通的。

《保险法》在两年不可抗辩条款后，还有限制条款：

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

总之，如果你故意隐瞒病情，或者按照常理推断应该知道自己生病了但故意隐瞒的，保险公司是不会赔的。

不要试图骗保，也不要被代理人忽悠。

投保时仔细查看健康告知，涉及所问情况的，走智能核保或者人工核保。

30第一次检查有问题，第二次检查又没了，还要告知吗？

有的朋友体检时发现XX结节，但去医院复查时这个结节又没了。

因为第二次的检查已经推翻了第一次的结果，所以可以不告知。

以后理赔时如果保险公司要刁难，我们也有足够的理由辩驳。

不放心的话可以走核保，但有被拒的风险。

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