保单的现金价值都有什么用？

很多人不懂现金价值是什么，尚且刚刚把保额、保费搞明白，确实啊，保险术语太生涩，不是做这行的，真的很容易被弄晕。

通俗来说，现金价值就是你退保的时候，还能拿回多少钱，在保单初期，现金价值是要小于所交保费的。

前期现金价值非常少，主要是费用方面，比如保险代理人的佣金会分走一些，保险公司的运营开销，都会分摊到所有投保人身上。

中后期保单价值递减的原因，主要是风险分担，比如你投了50万保额的重疾险，按照全国重疾发病的平均情况，如果被保人当年发生概率是0.1%，那么这张保单当年的成本就是500元。

即使你当年没获得任何保险理赔补偿，你的保单自身的价值也应该相应减少500元，道理很简单，1000个人里面，不是有一个获赔50万嘛，其他999个人每个人就分担点喽。

今天跟大家聊聊现金价值都有什么用。

首先最直截了当的一种权益，便是退保。

只要我们按时缴费，每年的现金价值就是一个事先算好了的数，保险公司一般会把每年末的现金价值打印在合同上。

保监会为了保护消费者，对于长期险都规定好了最低现金价值的计算方法，所以不管精算师们怎么算怎么调，客户退保时拿到的钱是不能低于保监会的要求的。

但是由于保险公司需要扣除前期费用等原因，一般客户退保，还是会有一定损失的。

很多朋友关于退保这个事，问我买了太坑的保单，什么时候退保划算。

早一天退，就少一天损失，毕竟每天的现金价值都不同，保险公司退保给的钱数，是按天计的。

想要退保，最好先把新保单配好，并且还要过了等待期，否则新保单还没起到保障功能，老保单失效以后，万一出事了就尴尬了。

所谓保单贷款，就是你把你保单的现金价值抵押给保险公司，然后最多可以申请将现金价值的80%按照一定利率贷款出来。