增额终身寿险值得买吗 传世壹号（尊享版）增额比例高达4%
最近一大波优秀理财险混战的时候，奶爸又发现了一款不错的增额终身寿险——横琴传世壹号（尊享版）。
它的前辈正是刚刚告别我们的传世壹号，一款同样热度很高的产品，
而作为同门师兄弟的传世壹号（尊享版），保额增长比例高达4%，现金价值表现也很出色。
奶爸收到内部消息，这款产品目前额度仅剩1000万，随时可能退市。
最后时刻，值不值上车？
01
传世壹号（尊享版）产品亮点
我们先来看一下这款产品的基本内容：
（传世壹号尊享版基本内容）
这款产品主要有3大亮点：
1、投保门槛低，年龄范围广
这款产品的起投门槛低，5000元起投。
投保年龄范围广，最高70岁可投，对高龄老人非常友好。
但50周岁以上投保只能选择一次性缴费，看得出来这款产品还是有点“傲娇”的。
2、有效保额4%复利增长
（传世壹号尊享版保额规定）
有效保额按每年4%复利增长，
而市面上大部分增额寿的增额比例在3.6%~3.8%之间，
所以它的保额增长速度在同类产品中处于最高水平了，表现非常优秀。
3、投保灵活，支持加减保
这款产品支持支持加保、减保和保单贷款，能一定程度上满足被保人对资金流动性的需求。
其中加保条款还写入合同，更有保障：
（传世壹号尊享版加保规定）
申请加保要在保单生效满1年，距离上次加保间隔满2年的缴费期内，每次不能超过基本保额的20%，且加保要在第10个保单周年日之前。
对比其他产品，传世壹号（尊享版）的加保条件相对严格，
奶爸建议大家如果想要投保这款产品，投保时，可以在预算范围内加大投入，或者延长缴费期的方式来投保。
（传世壹号尊享版年金转换权）
此外，它还支持年金转换。
满足一定的条件，可以申请将传世壹号转化为横琴人寿指定的年金产品，提供更多的养老金安排和资金的使用途径。
02
传世壹号（尊享版）收益如何？
作为增额终身寿险，我们最关心的当然是它的收益。
奶爸就以30岁男性，年缴10万，10年缴费，共投入100万为例，来看一下这款产品的具体收益情况：
（传世壹号尊享版收益演示）
按这个投保条件，可以看出：
到39岁，也就是保单第9年，现金价值为916700元，已经超过已交保费。
到55岁，现金价值突破200万，已经是已交保费的两倍多，此时的IRR为3.483%，收益已经相当不错。
到70岁时，现金价值3396100元，IRR已经达到了3.490%，
到80岁时，现金价值4790300元，IRR为3.492%。
假设陈先生在90岁时因病去世，且在此之前都没有减保，其保单受益人可一次性收到保险公司赔付的6756400元，此时IRR为3.493%。
这笔钱，可以作为资产传承，留给后代，将爱传递给下一代。
增额终身寿险的预定利率是3.5%，也就是说，这类产品利益最高也就是3.5%附近。
而传世壹号（尊享版）越到后期越无限接近于3.5%，收益非常高。
和同类产品相比，跟已经提前下架的利久久几乎保持一致。
奶爸再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值变化：
（传世壹号尊享版现金价值表现）
可以看到，
不同缴费期限，IRR都是越到后期越高，所以建议大家最好中长期持有，收益会更高。
趸交/3/5年的短期缴费，现价在第6/7保单年度超过已交保费，现价回报速度还算不错，
但10/15/20年的长期缴费表现更出色，现价都在缴费期内就已经超过已交保费。
从不同缴费期的IRR来看，
选择5年缴时，IRR表现是最优秀的，80岁的时候能达到3.494%，更快接近3.5%的顶峰利率。
除此之外，3年缴和10年缴的收益也很不错。
综合来看，传世壹号（尊享版）更适合中短期缴费，中长期持有。
如果想要投保高收益的产品，建议抓住传世壹号（尊享版），毕竟这款产品的额度随时可能用完，提前下线。
03
横琴人寿靠谱吗？
这款产品这么好，那么它的承保公司呢？
横琴人寿虽然是2016年才成立的新公司，但是注册资本也达到了20亿元。
而且公司的经营情况也不错：
（横琴人寿的运营情况）
最近连续四个季度的综合偿付能力充足率都超过150%，风险综合评级都为A。
横琴人寿推出的保险产品也很优秀，除了增额终身寿险，横琴人寿旗下也有表现非常优秀的重疾险。
比如前几天已经下架的无忧人生2021，以及将于12月1日下架的晴天保保2号。
不过对于现在还能投保的优质产品，奶爸只想说且投且珍惜！
04
奶爸总结
传世壹号（尊享版）的投保灵活，中后期的IRR无限接近3.5%，整体收益目前处于增额终身寿的天花板行列。
非常适合高净值客户长期持有，也可以用于家庭资产的增值与精准传承。
这款产品最迟11月底前会退市，且目前额度仅剩下1000万，如果还在犹豫的一定要抓紧时间了。
