教育金保险哪个比较好 「天天向上」教育金vs「筑梦未来」教育金
正好最近有一波高性价比储蓄类保险，会在年底下架：
互联网保险又要停售，爱了爱了。
那就索性盘点一下市场上比较 Top 的储蓄险。
12.30号之前，是入手这些储蓄险的最好时机。
1.
很多人会把投资和理财弄混，以致于完全误解了储蓄险。
投资，是技法，根本目的是增值。会承受风险和波动，有时甚至还会加杠杆拉大收益，同时也放大风险。
理财，是谋略，定一个目标，比如退休每个月领5000潇洒钱。然后有计划地投钱进去，不被任何事扰乱，不承受波动，抗人性，最后100%地完成目标。
而储蓄险的应用，均是理财，是谋略。
所以会有三个特点：
A. 绝对安全，长期目标下，这是根本前提。
B. 收益率在3.5%-4%之间，锁死的。
C. 中长期限，5年以上。
2.
储蓄险简单分两种：年金险和增额终身寿险。
名字很拗口，但不要紧，我打个比喻就懂。
年金险，相当于一头「奶牛」，我存钱进去，在未来某个年龄，每年会有源源不断钱流出来，这头奶牛只要养大了，每年都能供奶，稳稳地幸福。
增额终身寿险，相当于一只「金猪」，我存钱进去，只要我不取，这笔钱就在里头一直本息利滚利，这头猪只要给一点饲料，就能无限长大，肉会越来越多。
好，这个比喻应该比较形象了。
奶牛和金猪，常见的应用场景，有三个：
1. 养老金
2. 教育金
3. 长期储蓄
下面我会根据这三个场景，各列几款市面上比较 Top 的奶牛和金猪。
篇幅原因，这篇先写两款比较肥美的教育金奶牛，排名不分先后。
# 信美相互 -「天天向上」教育金
奶牛 ｜收益中上乘，回本极快
信美相互这间公司，是国务院批准试点的第一家相互制寿险机构，注册资本金10亿，出了很多好产品。
教育金，就是宝宝小时候帮 ta 储一笔钱，等ta长大要读书了就每年领钱。
「天天向上」有三笔钱可以领：
18-21岁读大学，每年领一笔小钱。
22-24岁继续深造，每年领一笔小钱。
30岁，而立之年创业，领一笔大钱。
比如0岁宝宝，每年存2万，存3年：
三种方式的收益率，差不太多。
但我喜欢第三种方式，读书期间每年都能领到1.2万。
子女不仅能拿着这笔钱去交学费、做些小项目，还能每年让子女感受到18年前父母帮ta定下这个计划时的期待。
慈母倚门情，游子行路苦。
好，下面说「天天向上」最牛逼的特点：
回本极快，现金价值极高。
* 现金价值就是退保能拿出来的钱
一般的教育金，回本时间（现金价值大于总保费）在第8年-第10年。
但「天天向上」不是凡品，
在缴完费的第2年，现金价值就高过总保费了。
而且现金价值提前写进合同，锁死，不会有任何波动。
回本快的第一个好处就是：
如果未来几年内，遭遇重大变故，需要紧急退保套出，是不亏的，还有些利息。
另一个好处是：
如果孩子18岁时，爹妈发现这祖宗花钱太野，管不了，可以直接把保单退了， 提前把钱抓在自己手里，进可攻退可守。
总的来说，
可以把「天天向上」看成一款极其灵活的教育金。
宝宝18岁之前，是一张能随时取出的大额存单，收益3.5%左右。
宝宝18岁之后，开始正式成为一头教育金奶牛，每年产奶，流一笔钱到账户里。
# 恒安标准 - 「筑梦未来」教育金
奶牛 ｜收益最高的一批产品，返钱快
合资险企，股东还是比较给力的：
天津市泰达国际控股 + 英国安本集团（全球最大投资集团之一），注册资本金40+亿。
「筑梦未来」没太多花里胡哨的领取：
18-21岁，每年领一笔小钱。
22岁，直接给一笔大钱，完事。
一大特点就是高收益：
满期有3.8%-3.9%的真实复利，属于市场上教育金的 Top。
假设，0岁宝宝，每年留个3万压岁钱，交5年。
会是这么个效果：
18-21岁，每年领2.1万，覆盖国内的本科学费绰绰有余，而且能支撑一个丰富有质量的大学生活。
22岁，有一笔22.5万的大钱流出来，基本能覆盖国内（甚至是香港）研究生的所有费用。
这么一个涉及30万的刚性支出，用提前的超长期规划，配上一个3.85%的真实复利，用3万/年即可实现。
降低压力、提前确定、无需额外操作，这是教育金保险的最大魅力。
这款产品，也可以当一个超长期的高收益理财产品来买。
比如手上正好有20万，一口气怼进去，趸交。
宝宝大学毕业后，总共能领到的钱有46万+，翻倍有多了。
另外，这款产品只限制给12岁以下的孩子买，而且没法10年交费。
算是一个小小的瑕疵吧。
而且它跟绝大多数教育金一样，现金价值在第八年才超过总保费，所以做这类规划，最好拿的是家里短期内用不着的闲钱，强制储蓄起来。
总的来说，适合追求短期交费、高收益的宝妈。
