60岁每月需要领到5000元养老金 30岁的你要怎么配置
每个人都有一个养老自由的梦想，而要实现这个梦想，首先要学会配置被动现金流，通过将长期积累的资产，转换成依附于生命的现金流，我们才能实现养老自由。
金女士，30岁，计划60岁退休，希望每月补充5000元商业养老金。
初步计算：60岁退休，金女士预估寿命85岁，每月5000元，每年6万，25年总合计需要补充150万。
保险方案：
无需准备150万，只需要金女士从现在开始，每月缴纳保费2255元，持续20年，总合计保费54.12万元，即可实现金女士从60周岁开始，每月从保险公司领取5000元商业养老金的目标。
理由1：金女士夫妻目前正步入中年阶段，既有父母需要照顾，还有房贷要还，孩子要抚养，目前每月能拿出来做养老储备的钱不多，按照月缴方式，分期20年完成养老储蓄计划，不影响正常的家庭生活。
理由2：保险方案是一款纯年金保险，以领取高为首要目标，可以在实现金女士60周岁后月领取5000元目标的同时，将开始预估的150万储备目标，下降到54.12万，让金女士节省了95.88万。
理由3：合同约定保证领取20年（如果金女士领取10年后不幸去世，剩余10年未领取金额可以给到受益人，20年共可以领取120万），同时活多久领多久的终身责任， 保障金女士活到90岁、100岁均还可按时每月领取5000元。
退休时间既不是我们自己希望的那个时间，也不是政府规定的退休时间，真正的退休，是由我们准备的钱决定的。如果准备好了充足的、和生命等长的被动现金流入，谁不愿意尽早开启幸福的退休生活呢！
/纯养老金特点/
（1）第一注重领取高：领取金额、现金价值、身故金，是养老金的3个重要指标，在预算有限的情况下，建议先满足自己的养老需求，再考虑给孩子留钱的问题。
（2）第二提供安全、稳定的、和生命等长的现金流，也就是可以活多久领多久。越长寿，越开心！
（3）第三是保障领取20年：保障领取20年功能，让很多领取养老年金不足20年就意外离世的朋友，受益人可以领取剩余未领部分的金额，领取金额高于所交保费的金额，符合大多数人的心里预期。
（4）第四现金价值，部分产品现金价值持续到被保险人80岁或者终身，在注重领取的基础上，让被保险人多了一份选择权；部分产品在领取养老金后，现金价值就为零，虽然失去了灵活性，但是加固了依附于生命的专属性。见仁见智！
