重疾险包括哪些重大疾病 怎么买适合自己的重疾险
中国的寿险公司有91家，大部分公司都有重疾险，种类繁多，有定期的、终身的、单次赔付、多次赔付、有无中/轻症、有无特定疾病额外赔付等等，那应该怎么挑选呢？
那我们就从第一个问题重大疾保险是什么？开始......
重疾险是什么？
当被保险人在保险合同有效期内，被首次诊断患有保单所列明的某种重大疾病时，保险人一次性给付保险金的商业保险行为。
大部分朋友会认为“重疾险保险，顾名思义，就是用来解决在治疗重大疾病的时候产生的治疗费的。”
其实这样的想法是不完全的，如果你想知道原因的话，你就需要继续看下去。
先给大家看个例子：
张先生同时购买了一份百万医疗险和一份50万保额的重疾险；
2年过后，不幸罹患癌症，治疗癌症是需要长达几年的时间，所以张先生在治疗期间失去了工作收入，家庭也失去了主要的经济来源。
这时百万医疗险给张先生报销了大部分的治疗费用，同时重疾险也一次性给付了50万元的理赔金。
这样就帮张先生解决了治疗费用的问题也缓解了家庭的经济问题。
可见，重疾险保险更重要的作用是在治疗及康复期间，帮助被保险人保持其家庭收入的稳定。
所以，如果同时拥有一份可报销住院医疗费用的百万医疗险，那么重疾险的理赔金可以弥补被保险人在治疗期间的收入。亦可以一定程度上缓解家庭的经济危机。
如有想更详细的了解医疗险和重疾险的不同的朋友，可阅之前我过的《注意！重疾险和医疗险的区别不小哦！》
你需要重大疾病险，并不是因为我们会死，而是因为要好好活 ——重疾之父 马利尤斯-巴纳德
了解了重疾险的主要作用，我们就可以根据罹患重疾后，后期的康复费，护理费，经济收入损失等等的费用来判断我们应该买多少保额才能解决问题了。
重疾险的病种
重疾新规后，由保险业协会、医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》规定的重大疾病病种，由原来的25种扩展为28种。
这28种高发重疾，在所有保险公司的重疾产品里都必须包含，都是一样的。
其中确诊即赔的3种，实施指定手术可赔的6种，达到病情约定状态可赔的19种，如下图：
从发生率来看，28种标准重疾已经占到了重疾发生率的95%左右，额外增加的病种对发生率影响不大。
也就是说，银保监会规定重疾险必保的28种重疾已经涵盖了95%以上的重疾赔付。因此，挑选重疾险时不用太纠结保障病种的多少。
重疾险的分类
作为四大险种中比较复杂的险种，它的分类也是比较多：
●储蓄型重疾险 / 消费型重疾险
它们两最大的区别就是有没有身故责任保障。
如果在保障期限内，没有出险的话，保费就消费掉了，这就是消费型重疾险。
在保障期间，重疾没有出险的情况下，不幸身故，储蓄型重疾险是可以获得补偿，而消费型重疾险则不行。
这里要注意的是：身故责任和重疾理赔责任，两者只赔付其中一个。想了解带身故与不带身故责任重疾的区别，可参阅《带身故与不带身故责任的重疾险区别是什么？》
●单次赔付重疾险 / 多次赔付重疾险
• 单次赔付重疾险：
传统的重疾险都是单次赔付的，身故和重疾是只赔付一次的，并且赔付过后合同就终止了。
• 多次赔付重疾险：
在单次赔付重疾险的基础上，增加了重大疾病赔付的次数，即首次赔付后合同依旧有效，过了一定的间隔期后，发生不同的重疾可以再次进行赔付。
多次赔付的重疾又分为分组多次赔和不分组多次赔。
分组多次赔，是将重疾病种分成几组，当同一组疾病赔付过一次后，这一组的其他疾病都会失效。
怎么选择适合自己的重疾险？
1. 按需配置，保额优先
保额直接对应的是赔付的保险金，越高的保额意味着越高的保险金赔付，
保险中的每一个保障功能，在上市之前都是标好了价格的。
如果你这也想要那也想要，那保费的价格会让你负担过重。
如果预算不富裕的情况下，应该优先保障保额充足，削减附加功能等。
2. 检查自己体况是否符合健康告知条件
在挑重疾险产品的时候，在一定程度上保险也在挑你。性价比高的产品，健康告知往往都会比较严格。
身体健康的人群，选择产品的范围就比较广泛
身体有点小毛病的朋友，投保重疾险的话，可以选择健康告知比较宽松的产品。
3. 先看合同条款，再看公司品牌
虽说保险也是一种商品，但同时也是一种特殊的金融商品，因为它通过合同的方式，把保险公司的责任与投保人的义务规定清楚，不像日常生活中的衣服、包包等消费品，买这些消费品时，我们常常会看公司的名气如何，再看具体的产品。但这一点在保险中不适用。
在中国大陆，保险是否理赔是按条款来的，所以要先看条款，后看公司。
如果只看公司，后看条款（下策）还好，知道自己买了什么保险。但很多人只看公司不看条款，只听营销员说得如何好，到最后理赔的时候，就会遇到很多问题，导致理赔难或拒赔。
所以，建议要先看条款，再看公司。
4. 如果自己无法合理挑选，那就选一位专业且负责的保险顾问吧。
