护理险是什么 昆仑健康“护身福护理险”怎么样
昆仑健康保险 “护身福” 保险产品计划聚焦养老护理及保障，面向注重中长期护理保障需求的家庭。
“一人失能，全家失衡”，这个说法真的是毫不夸张。
为了解决这个问题，国家开始试点“社保第六险”——长期护理险，也有部分保险公司开发了商业长期护理险。
比如，昆仑健康最近推出的“护身福护理险”，除了身故保障，对于意外、疾病造成的失能状态也能保。
可预见的失能风险
据2018-2019中国长期护理调研报告，65岁是老年人面临失能风险的重要转折点。
失能程度越严重，经历失能的时间越长。
全国老龄委数据表明，2020年我国60岁以上的失能老人已经超过了4200万。
这相当于，每6位老人当中，就有1位是失能老人。
北京大学一项人口学研究显示，到2030年，我国失能老人规模将超过7700万，失能老人将经历7.44年的失能期。
可见，失能风险也需要我们去格外关注以及提前做好准备。
一方面，一旦家庭有一位失能老人，无论在经济、心理和精神上，家庭都会受到很大冲击。
另一方面，目前失能老人机构还没有普通养老社区多，护理保障存在着很大的缺口。
也有一些养老机构甚至不愿意接收失能老人，主要是因为照顾失能老人工作量大，成本高，所承受的风险也更高。
所以，无论是为自己还是为父母，都有必要关注失能护理的保障，例如一些商业长期护理险。
“护身福”产品分析
昆仑护身福这款产品，是有两个产品组合而成的。
分别是“优享安康A款定期护理+乐享传家终身护理保险”
昆仑护身福保险计划是市场上少有的“双主险”产品，支持单独购买其中任意一款，也可以两款同时购买。
我们来分别说一说
优享安康A款定期护理保险
投保年龄：18-65岁
保障期间：保至80岁
缴费期间：趸交/3/5/10/15/20年交
起投金额: 1-2万
优享安康A款定期护理保险包含“一次性护理保险金”、“长期护理保险金”、“豁免保费”和“意外长期护理保险金”四个责任，适合注重护理责任的人群。
① 一次性护理保险金
如果被保险人因意外事故，并且自事故发生之日起180日内（含）造成伤残；（达到《人身保险伤残评定标准代码》所列1级、2级或3级）
或者初次确诊发生约定的16种特定疾病，覆盖了中老年高发疾病，比如严重脑中风、严重阿尔兹海默病，严重原发性帕金森病等。无论一种或同时确诊多种，都是符合的。
以上两种情况导致的日常生活能力障碍、引发护理需要且达到合同约定的护理状态，只要该护理状态持续180天，获得一次性护理保险金以及长期护理保险金。
一次性护理保险金，就是给付累计已交保费。
赔付方式更加直接，被保人一次性获得赔付，可以根据自身的需求自由支配。
已交保费全都退回来了，也就相当于这个保险“免费”了。
② 长期护理保险金
在给付了“一次性护理保险金”之后，从次月1日起，每月1日给付基本保额，最多36个月，即每月2万元，累计最高72万！
赔付呈持续性，3年里不间断地为失能人员提供经济支持。
这两项责任的赔付条件区别在于时间。
一般失能的过程很长，所以大部分失能人群都可以拿到这两项护理保险金。
③ 豁免保费
如果符合条件，剩余保费不用交，合同继续有效。
另外，当被保人获得理赔后，一年内可免费享有10次护理服务项目、就医陪护、医学康复等增值服务。
④ 意外长期护理保险金
如果被保险人在70周岁前，因意外导致引发合同约定的护理状态，可以获赔意外长期护理保险金。
和长期护理保险金一样，从次月1日起，每月1日给付基本保额，最多36个月。
▶ 举个例子：昆先生，35周岁
作为家中的经济支柱，有较强的养老意识并关注老年风险的问题。
为补充老年护理保障，在发生护理风险时得到经济支援，减少未来对家庭及子女的负担，给自己投保“护身福保险产品计划”
基本保额1万元，每年交费4428.1元，分10年缴纳，合计保费44,281元
假设昆先生69周岁时因意外达到合同约定护理状态：一次性获赔100%已交保费44,281元；
每月可获赔1万元的长期护理保险金及1万元的意外长期护理保险金，共计36个月，共获赔72万元；
“优享安康A款定期护理”合同终止=> 764,281元
这项保障的特别之处就在于，可以和一次性/长期护理保险金叠加赔付，也就是说，符合赔付条件的话，可以获得3份护理保险金，获赔金额更高。
总的来说，优享安康A款更精准地面向失能的中老年人，加强失能保障。
● 特色护理服务-优享安康A款：
乐享传家终身护理保险
乐享传家的保障期限是终身，自投保第二年起，有效保额以3.6%复利递增，疾病身故或丧失日常生活能力都能获得赔付。
乐享传家的现金价值增长速度很快，资金运用十分灵活，想用钱选择减保或保单贷款。
▶ 举个例子: 昆先生在投保了优享安康A款的同时也投保了乐享传家，年交保费5万，选择10年交，合计保费50万：
假设昆先生69周岁时，因丧失日常生活能力且持续至观察期结束，按照观察期结束之日合同“乐享传家终身护理保险”的现金价值进行赔付，为1,421,655.5元
=> 1,421,655.5元
现金价值变化如下：
如果昆先生身体状况良好，截止80周岁未发生护理风险，“优享安康A款定期护理”合同终止；
第50个保单年度，即投保人84岁时，保单现金价值高达238.6万！翻了4.7倍！
昆先生在99岁时因病身故，可获得疾病身故责任赔偿，即疾病身故保险金，按其身故之日合同的现金价值进行赔付，为4,003,375元。
=> 4,003,375元
随着时间的推移，现价也越来越高，既能为失能人群提供有力的经济支持，用作护理费用，也可以减保取现用作养老金，用于生活费用支出。
总的来说，两款产品对失能人群的保障都很给力。
如果预算充足，非常注重长期护理，可以搭配购买两款产品，获得更多保险金；
如果预算有限，注重增值护理服务，考虑优享安康A款；
有一定预算，想终身获得保障的，选择乐享传家。
公司
昆仑健康保险股份有限公司（以下简称“昆仑健康保险”）是经中国保险监督管理委员会正式批准，于2006年1月12日成立的专业健康保险公司，总部设在北京。
昆仑健康注册资本为 23.4182 亿元人民币。
现阶段，全国有75家医疗机构，广东有15家包括广东省中医院的医疗机构都加入“治未病”健康工程或采用了昆仑的“KY3H”健康模式，其中首家”KY3H治未病中心”就是广东省中医。
