君龙人寿的小青龙少儿重疾险 小青龙产品特色分析
少儿重疾险市场，越来越卷了~
青云卫2号刚刚升了个级，突然一条小青龙从斜后方杀将出来，大黄蜂和慧馨安们都措手不及。
呃，这就是君龙人寿的小青龙少儿重疾险，居然不惧青云卫2号的档期撞车，来了个迎面刚~
一、小青龙产品形态
先来看看这是龙还是虫。
老规矩，只看终身版本，定期版不讨论。
110种重疾赔付1次，100%保额，30岁前额外赔付60%；首次重疾赔付后非同组中轻症仍有效，各限2次；
30种中症不分组赔付2次，每次60%保额；
43种轻症不分组赔付4次，每次30%保额；
20种少儿特疾额外赔付120%，限1次，保障终身；
10种少儿罕疾额外赔付200%，限1次，保障终身；
可选重疾不分组额外多赔3次，分别赔120%/140%/160%保额，间隔365天；
可选癌症二次赔，赔付120%保额，癌→癌，间隔3年，非癌→癌，间隔180天；
可选住院津贴，100元/天，200元/天两档可选，免赔0天，每个保单年度限180天（意外限90天），重疾/中症/轻症/意外全覆盖（意外险18周岁前，每天分别赔付2倍/1.5倍/1倍/1倍日额。
看起来不错！基础保障不输于大黄蜂7号，费率还稍稍便宜一点，比慧馨安2022贵一些。稳稳地进入少儿重疾险D级队列。
二、小青龙产品特色
1. 首次重疾最高赔付200%
不过这个“最高”赔付200%，只是保30年版本，保单前10年才有的保障；保至70岁/终身版本，是30岁前额外赔付60%，没有太多实际意义。
2. 重疾赔完，中轻症保障不终止
看来这项保障会越来越多的产品采用，未来会成为标配。
不过小青龙的这项保障比其他产品都升级了，首次重疾赔付后非同组中轻症保障仍有效（间隔90天），各限2次。从青云卫到到大黄蜂7号，非同组中轻症保障仍有效，但都是各限1次。
这一点，小青龙胜出。
3. 重疾最高赔付4次，不分组
附加重疾多次后，重疾可以赔付4次，分别为100%/120%/140%/160%保额，间隔期365天。
4. 住院津贴
住院津贴有两档可选，日额100元和日额200元。
住院津贴0免赔，覆盖全面。重疾、中症、轻症、意外分别按照住院日额×200%/150%/100%/100%×住院天数来赔付（意外住院限18岁前，每年最高90天）。
5. 增值服务，实用性强
① 暖白计划——白血病健康管理方案
合作医疗机构为陆道培医院，这个医院可能很多人没听说过，我告诉你，陆道培医疗集团是医保定点私立医院，目前最强的白血病医院。
可远程会诊，专车接诊，免押金住院。
?
② 重疾健康关爱增值服务
包括全网特约医院网络，无最低保额要求，只要购买了小青龙少儿重疾险，就可以享受重疾绿通、检查加急等增值服务。
君龙小青龙少儿重疾险投保灵活，保障优秀，性价比高，可以算是当下D级少儿重疾险之列。
三、横向对比
直接上对比图。
下面主要从各个产品的不同点来一项一项地拆解分析。
1. 疾病关爱金/额外赔付
小青龙的重疾额外赔付为保单前30年额外60%，与大黄蜂7号和童星守护保持一致；青云卫2号和慧馨安2022需要附加关爱金，附加之后青云卫2号60岁前首次重/中/轻症额外赔付60%/20%/10%，慧馨安2022则是保单前30年，首次重疾/中/轻症额外赔付50%/30%/15%。
疾病关爱金/额外赔付保障排名：青云卫2号>慧馨安2022>大黄蜂7号=小青龙=童星守护。
但这项保障不划算，并且青云卫2号和慧馨安2022附加关爱金后保费涨价幅度远大于发病概率，之前已经详细讲过。
2. 重疾赔付后，中轻症责任不终止
在这项保障中，小青龙是重疾赔完后，非同组中轻症zui多还可以各赔2次；青云卫2号和大黄蜂7号为各1次；慧馨安2022和童星守护无此项保障。
下表是小青龙的重疾、中轻症除外对应表，与青云卫2号大黄蜂7号基本一致。
重疾赔付后，中轻症责任不终止的保障排名：小青龙>青云卫2号=大黄蜂7号>慧馨安2022=童星守护。
3. 少儿特疾额外赔付
小青龙、青云卫2号、慧馨安2022这三款产品，少儿特疾额外赔付均达到终身120%；大黄蜂7号为前30年150%，30年后100%；童星守护为100%。
少儿特疾额外赔付保障排名：小青龙=青云卫2号=慧馨安2022>大黄蜂7号>童星守护。
4. 重疾多次赔付
附加了重疾多次赔付之后，大黄蜂7号的保障是重疾额外3次，分别为120%/130%/180%，间隔期1年；小青龙和慧馨安2022也是3次，分别是120%/140%/160%，间隔期1年；青云卫2号额外1次，赔120%，间隔期1年；童星守护额外1次，赔100%，间隔期1年。
重疾多次赔付保障排名：小青龙=慧馨安2022>大黄蜂7号>青云卫2号>童星守护。
但小青龙、慧馨安2022、大黄蜂7号及青云卫2号，四款产品的这项保障差别不大，毕竟重疾2次赔付概率已经变小很多，重疾3次则微乎其微了。
5. 癌症二次赔付
癌症二次赔付中，童星守护表现较差，为“假二癌”，需要首次重疾为癌，癌症二次附加险才能激活，才有可能获得这个附加险的赔付。
大黄蜂7号、小青龙和慧馨安2022的“真二癌”保障中规中矩，首次非癌，二次重疾为癌，需要间隔180天；首次癌，二次重疾也为癌，间隔3年可获赔付，这是比较常规的“真二癌”保障。
需要特别留意的是：
大黄蜂7号和小青龙同时附加了重疾多次和癌症二次，假设首次重疾为非癌，第2次重疾为癌，那么第2次重疾按照重疾多次进行赔付，间隔时间就不是180天，而是1年。
慧馨安2022在同时附加重疾多次和癌症多次的情况下，不管重疾赔付了几次，只要“恶性肿瘤-重度”扩展保险金理赔完成，合同即终止，整张保单失效。
青云卫2号彻底修补了以上缺陷，第二次“恶性肿瘤-重度”保险金理赔完成，合同不终止；首次重疾为非癌，第2次重疾为癌，那么第2次重疾按照癌症多次进行赔付，间隔时间180天；并且如果间隔时间1年以上，重疾多次和癌症二次可以叠加赔付！
重疾多次赔付保障排名：青云卫2号>小青龙=大黄蜂7号>慧馨安2022>童星守护。
6. 长期住院津贴
长期住院津贴（可选），覆盖全，有100/200元/天，两档可选
重疾住院，给付住院日额×200%×住院天数，每年最高180天。
中症住院，给付住院日额×150%×住院天数，每年最高180天。
轻症住院，给付住院日额×100%×住院天数，每年最高180天。
意外住院（限18岁前），给付住院日额×100%×住院天数，每年最高90天。
住院津贴保障期绑定主险，总额累计以1800倍日额为限，赔完附加合同即止。
对比一下童星守护的住院津贴费率。
以相似费率来看，小青龙的住院津贴保障范围更全，虽然中症和轻症日额低于童星守护，但次数和年度限额均比童星守护宽松，总限额也高于童星守护，赔付更合理。
四、产品费率
zui后看看在各种形态下的费率对比。
① 基础保障
基础形态下，没有疾病关爱金的慧馨安2022zui便宜，而拥有重疾赔完，非同组中轻症仍有效的保障的小青龙比大黄蜂7号稍稍便宜一点，并且重疾赔完，非同组中轻症仍有效的保障比大黄蜂7号还各多了1次。
② 基础保障 疾病关爱金
虽然，这个附加险一直不推荐，也一起看看吧。慧馨安2022附加了疾病关爱金后，贵了不少。这种形态下，小青龙zui便宜。
③ 基础保障 重疾多次
费率从低到高排名：慧馨安2022→大黄蜂7号→小青龙→童星守护。
不过，小青龙的第2次重疾赔付稍稍强于大黄蜂7号。
④ 基础保障 癌症二次
费率从低到高排名，男孩：慧馨安2022→大黄蜂7号→小青龙→童星守护。女孩：童星守护→慧馨安2022→小青龙→大黄蜂7号。
但是，童星守护的癌症二次赔付比例只有100%，且为“假二癌”。若从性价比高到低排名，则变成：
男孩：慧馨安2022→大黄蜂7号→小青龙→童星守护。女孩：慧馨安2022→小青龙→大黄蜂7号→童星守护。
⑤ 基础保障 重疾多次 癌症二次
青云卫2号的优势在于重疾二次和癌症二次的叠加赔付，劣势在于捆绑身故（赔保费）；青云卫2号、大黄蜂7号和小青龙都是重疾赔完非同组中轻症仍有效，不同的是小青龙中轻症zui多还可各赔2次，青云卫2号和大黄蜂7号zui多只能各赔1次。
综合来看，在基础保障 重疾多次 癌症二次形态下，按性价比高到低排名：青云卫2号>大黄蜂7号=小青龙>慧馨安2022>童星守护。
五、总结
从上面大篇幅的分析得出：小青龙确实是一款优秀的少儿重疾险产品，并且在细分市场中跟几款D级少儿重疾险形成了差异化竞争。
它的最佳购买形态：基础保障或基础保障 癌症二次或基础保障 重疾多次 癌症二次，而住院津贴附加险，是它的特色保障，尽量加上。
zui后是关于几款D级少儿重疾险的挑选指南：
① 保障zui全
青云卫2号（基础保障 癌症二次重疾二次）
② zui便宜
基础保障——慧馨安2022、小青龙
③ 性价比高
大黄蜂7号和小青龙的性价比差距非常微小，从上面的费率对比得出：
基础保障形态，大黄蜂7号费率只比小青龙贵了2%不到。
基础保障 重疾多次，大黄蜂7号比小青龙便宜3.3%以下。
基础保障 癌症二次，男孩费率，大黄蜂7号比小青龙便宜1.4%以下；女孩费率，大黄蜂7号比小青龙贵3.4%以下。
基础保障 重疾多次 癌症二次，大黄蜂7号比小青龙便宜不到3%。
在保障方面，小青龙具有重疾赔付后，非同组中轻症比大黄蜂7号还能各多赔1次、较高性价比的住院津贴附加保障，以及暖白计划和重疾健康关爱增值服务，因此综合来看，小青龙性价比稍稍超越了大黄蜂7号。
当然，小青龙上面3点优势，并未能拉开大黄蜂7号的距离。
而童星守护，真够憋屈的了，生不逢时啊。
