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出险一次第二年保费怎么算(保险可以重复赔付吗)

2023-09-13 09:27:34

很多人为求安心、全面的保障,购买了各种不同的保险,有的甚至同一种类的保险买了两三种不同的产品、同一产品买了多份,以追求更高的保障额度,希望一旦发生什么疾病或意外,能够拿到更多的赔偿,或是多份保险重复的赔偿。

那么,保险真的可以重复赔偿吗?购买的保险很多,怎样才是正确的理赔流程呢?

今天大蜂保就来跟大家一起讨论一下这个问题。

保险可以重复赔付吗?购买了多份保险,应该怎样正确理赔?总结

一、保险可以重复赔付吗?

如果买了很多份保险,那么每个保险都能赔偿一次吗?也就是说,能够重复理赔吗?

想要回答这个问题,首先要看想要理赔的是哪一险种。

大蜂保给四大险种进行了如下分类:

出险一次第二年保费怎么算(保险可以重复赔付吗)

1.报销补偿型:医疗险

百万医疗险、小额医疗险等,这样的医疗险属于报销补偿型保险,消费多少补偿多少,如果一次就医过程中的花销通过小额医疗险报销了,那就不能再通过百万医疗险再报销了。

例如:F先生参与了医保,还购买了A、B两份不同的医疗险。F先生一次生病,医疗费用累计花费3000元,通过医保报销了2000元,A医疗险报销了1000元,那么B医疗险就无法再报销了。

所以医疗险一般不建议重复购买,可以选择小额医疗险 百万医疗险互相补偿。

2.定额给付型:重疾险、意外险、定期寿险

重疾险、意外险、定期寿险这样的定额给付型保险,可以重复赔付。

因为这些保险的赔付条件不是花费多少钱,而是看有没有达到赔付条件,比如重疾险的常见理赔类型有三种:确诊某一约定疾病、实施了约定手术、达到疾病的约定状态,只要达到相应的条件,就能赔付相应的保额。

例如:F先生在两家不同的保险公司各买了30万元的重大疾病保险,1年后,F先生确诊重大疾病中的恶性肿瘤-重度,那么无论F先生治疗花费多少、是否前往医院治疗,两家保险公司都会按照合同各赔付30万元,共计60万元。

F先生拿到这60万元后,如果通过住院产生医疗费用,还能够通过医保、医疗险等进行报销。

所以,定额给付型的保险可以看做是在事故发生后,在经济方面的直接补偿,以保障我们的生活不会被事故影响,遭受重大变故。

但是,我们在投保重疾险等定额给付型保险的时候,有一些保险公司会提出限制,在健康告知中会进行询问:是否在其他保司投保过重疾险,且累计保额超过X万。

为规避道德风险,关于未成年人身故的保险金也有一定的限制:0 - 9 岁身故赔付不能超过 20 万;10 - 17 岁不能超过 50 万。

其实这些都可以理解,毕竟我们为自己和家人配置保险,都是为了防范意外风险,而不是恶意变相赌博,保险的本质就是保障。

二、购买了多份保险,应该怎样正确理赔?

有的保险能够重复赔偿,有的只能报销所花费的部分,那么如果我购买了多份保险,应该怎样正确理赔?

其实正确理赔的步骤,最重要的就是报案和准备理赔材料

● 报案:通过客服电话、官方微信、APP 等方式,联系保险公司报案。

● 准备材料:根据保险公司的要求准备理赔材料,通过拍照或邮寄等方式交给保险公司。

接下来就是保险公司审核,根据《保险法》第 23 条规定,若符合理赔条件,理赔款将在申请理赔后的 40 天内支付。

如果多份保险是在同一家公司买的,就只用提交一次资料;但如果是通过多家公司购买,情况会稍有不同,下面我们分险种来给大家具体说明一下:

1.重疾险

重疾险是定额给付型的保险,如果买了多份,可以重复报销。

重疾的理赔情况分为 3 类:

● 确诊即赔:比如恶性肿瘤,一旦确诊直接赔钱。

● 实施某种手术:比如重大器官移植,实施了这种手术才能赔钱。

● 达到某种状态:比如脑中风后遗症,要达到合同约定的状态才能赔。

出险一次第二年保费怎么算(保险可以重复赔付吗)

申请重疾理赔时,重要的资料包括:疾病诊断证明书、病理、化验、影像、心电图等检查报告。

大多数保险公司都能接受这些资料的复印件,如果多家投保,可以多复印几份并让医院盖章,理赔时都能用到。

或者也可以在申请一家保险公司的理赔后,要求其将资料寄回,用于别的保险公司的申请。

不过,需要注意的是,重疾险的保费比较贵,如果同时购买多份重疾险的话,缴费压力会比较大。

2.医疗险

医疗险是报销补偿型险种,虽然买了多份,报的钱也不会超过总花费。

不过,我们可以通过注意报销顺序,尽可能提高报销比例。

报销顺序可以参考两个思路:

● 商业医疗险:先报小额医疗、再报百万医疗,小额医疗报的钱,就能抵扣百万医疗的免赔额。

● 国家医保 VS 商业医疗保险:先用医保,再用商业医疗保险。因为有些保险产品会有规定,在医保报销后能报100%,未经过医保报销,就只能报60%。

为了方便大家理解,我们举个例子说明:

F先生住院花了10万块,医保报销5万,还剩5万需要自费。他买了一份小额医疗险(保额1万、免赔额0元),一份百万医疗险(保额200万,免赔额1万),那可以这样申请理赔:

第一步:申请小额医疗险理赔,获赔1万;

第二步:要求小额医疗险公司将发票或者报销分割单寄回,再申请百万医疗险理赔,获赔4万。

F先生拿着发票或者报销分割单,去其他公司申请理赔,也是可以正常报销的。

可以看到,通过不同医疗险的搭配使用,能够获得更全面的医疗保障,也可以尽可能地减少自己的花费。

3.意外险、定期寿险

我们常说“生命无价”,但是寿险和意外险却可以为生命“标价”。

这两类险种都是定额赔付型,买了多份就可以叠加理赔。

寿险和意外险在多家保险公司进行理赔时,都会用到死亡证明或伤残评定证明,大家可以多复印几份,凭复印件申请理赔。

综上,不同的险种理赔时所需要的材料都是不一样的,我们要根据具体保险的条款规定的材料去申请理赔。

三、小结

出险一次第二年保费怎么算(保险可以重复赔付吗)

关于“保险可以重复赔付吗?”我们就说到这里,虽然说某些保险是可以重复赔付的,但是大家也不要为了叠加保额,忽视自己的经济预算盲目购买。

标签 出险   赔付   保费   第二年   重复
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