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怎样判断意外险的好坏？成人意外险买哪款好？

2023-09-12 16:01:56

面对时代裹挟的洪流，面对每天高压的工作，中国人是慢不下来的。

锤子科技ceo罗永浩，害怕自己过劳死，害怕猝死，给自己投保了2000万保额意外险。

想着万一哪天自己突然离世，还有一大笔钱给老婆。

但是，老罗，为了防止猝死而投保意外险，你确定你看了条款中保障猝死了吗？

很多意外险是不保猝死的，除了少数特别提出来保障的。

意外险，公认杠杆比例最高的保险。

杠杆比的体现就是：100来块，买到50万保额的意外险。

很多读者拿什么返还型的长期意外险来问我好不好，大几千块钱就不说了，连伤残保障都没有！

买它当吉祥物？

很多人买保险的思路就是错的，一天到晚想得就是我要是不得病、不发生意外，怎么想办法把钱拿回来？！！

玩呢？梦没醒呢？保险公司你家开的呢？董事长是你七舅姥爷吗？

即使几十年返还回来，也是当初花了大笔不必要的钱!

羊毛终归出在羊身上！

如果世界上有款保险买了就只花钱但保证不得病，不发生意外，那花多少钱我都愿意。

所以啊，正确的思路是花最少的钱买最全最好的保障，发生理赔时，不会突然发现：卧槽，这个病是不赔的啊？！

悔不当初又怪谁？

说回意外险，这年头意外层出不穷，撸个猫被“发怒”地抓破了皮，再小到磕伤摔伤，大到车祸事故、触电溺水、地震台风；

熊孩子爬上爬下摔伤了、老爸老妈跳个广场舞骨折了、老公打个篮球韧带撕裂了、自己切菜切刀手指感染了，意外险都保！

怎样判断意外险的好坏？成人意外险买哪款好？

所以说，意外险，居家必备之良品，反正也不贵。

一

意外险是个啥？咋样才叫好？

意外险，保意外，所谓意外一定要保证是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。

你去动物园游玩，破坏栅栏，去和老虎跳街舞，结果虎哥一口教你像个人，这就不叫意外，这叫花式作死。

怎样判断意外险的好坏？成人意外险买哪款好？

意外险，几百块不到买到几百万保额，购买宽松，大多数没有健康告知。

所以，意外险一年一买就行，每一年还能买到更新迭代的产品，没必要买死贵死贵的长期意外险，去交那个智商税。

而判断意外险的好坏，三个保障缺一不可：

意外身故/意外伤残/意外医疗。

1、意外伤残

意外伤残是意外险区别于定期寿险、重疾险、医疗险的独特保障责任。

因意外残疾了，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

比如，杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。

5级伤残赔60%保额，50万保额能赔30万，100万保额能拿60万。

意外伤残是内地保险中独有的意外险责任，可以直接赔付一笔钱。

这笔钱可以弥补收入损失，也可以维持未来生活。

但是，很多垃圾意外险压根没有这项责任，只保全残和身故的比比皆是，非常不合理。

2、意外身故

意外身故，因为意外挂了，直接赔付一笔钱，买50万赔付50万。

不过因为意外直接身死的情况还是非常少的，即使我们天天看新闻天天有人发生车祸身死。

而从数据上看，因意外导致的身故只占到3%，所以意外身故的作用比较有限。

并且，身故责任交给定期寿险就好了，保障期内身故，定期寿险都会直接赔付一笔钱。

所以，意外身故是意外险的核心保障，但不是最核心的保障。

3、意外医疗

意外医疗，很多线下产品压根没有这项责任。

因为意外伤害产生的医疗费，保险公司进行报销，这也是经常用到的责任。

这时你会说，我用医保报销就好了啊，那你就天真了！

比如在广州，职工医保在三甲医院住院的免赔额是1600元。

广州的老李踢个球骨折了，住院花费了1599块，医保一分钱不给报，即使住院花了1601块，那就只报销1块钱。

这时老李想起来今年花了158块买过50万保额小蜜蜂意外险，里面有5万意外医疗，去掉一百块免赔额后，可以把这笔钱报销掉。

要是什么大型意外，花费超过了5万，也不用担心，剩余部分可以动用百万医疗险。

即使住院报销100万，也不在话下。

意外医疗，使得很多常见的小意外都可以报销，猫抓狗咬、骨折摔伤都可报销。

大大提高了意外险使用率。

意外伤残、意外身故、意外医疗，缺一不可：

三项全都有就是保障十分全面的意外险了；三项哪怕只缺一个，都直接挥手说拜拜吧！

二

这样的意外险，太令人“意外”

有的意外险实在不堪入目，比如百万任我行这类意外险。

打着返还型长期意外险的旗号，大肆宣传，页面长这样：

怎样判断意外险的好坏？成人意外险买哪款好？

看完这个宣传页面，咱小老百姓肯定会以为这个意外险多么牛X呢！

其实是不禁剖析的，一切花里胡哨都是纸老虎！

1、没有意外医疗、意外伤残责任

X安百万任我行只保全残和身故，也就是你要么死，或者要死不得活的状态才给赔。

那么像猫抓狗咬、骨折摔伤这些达不到全残状态统统不赔。

即使上面有100万自驾意外保障，你死不了或者不是全残，那么就是不给赔。

这款意外险的全残是指至少得一级、二级、三级伤残标准，像完全断了一只胳膊也仅仅才是五级伤残，所以不给赔。

没有意外医疗责任，没有意外伤残责任，要这样的意外险干嘛？

标签意外险好坏哪款成人判断

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