买保险花多少钱合适？
研究保险以来，接触了不少用户，经常会出现这样的对话?
我：你的预算是多少？
他：啊…不知道啊，你觉得该是多少？
我：……
其实在保险界，关于保险预算的问题，大家的回答并不一致。
1、业内著名的「双十定律」中提到：
家庭保费支出为家庭年收入的10%左右。
2、网上流传的「标准普尔家庭资产象限图」认为：
用于医疗、重疾、意外等保命的钱应占20%左右。
3、《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》显示：
一般在年收入的5%-15%之间为宜。
基本可以看到，大概的预算区间为5-20%。
但钱多多认为，不同家庭的资产情况差别很大，合理的预算，应该根据家庭状况来制定。一般来说：
在年收入的10%左右
上下浮动5%都可以
举个例子?
假设，钱小花和钱大宝两家的年收入相同：
自己月薪1万元，另一半月薪是2万元。
家庭的年收入总和为36万元。
按照5%-15%的保费预算建议。
一家三口每年的保费，在1.8w-5.4w这个范围内，理论上都是合理的。
但是，钱小花的家庭情况是这样的?
钱小花每年要还10万的房贷，而且觉得先搞定当前的保障就可以。
毕竟还年轻，现在不想花那么多钱买保险，想控制在3万左右，以后工资涨了，也出更好的保险了，再补充就行。
那么，在覆盖保障的前提下，优选消费型、定期的产品，保费就会便宜些，只占年收入的8%。
而隔壁钱大宝家的情况，明显不一样?
钱大宝家没有房贷。
想给孩子买个终身的保障，自己和妻子呢，也接受不了重疾险「没得病就挂了，保费白交」。
结合他的需求，我建议在1.8w-5.4w的范围内，给孩子搭配终身的保障，两口子的重疾保险还要附加身故责任。
如此一来，保费自然就贵了，差不多占年收入的12%。
可见，即便两家收入相同，但消费观念、负债情况、个人需求不一样，也会影响保费预算。
钱多多说
控制预算，是我们选对保险的第一步。
保费预算控制在年收入的5%-15%左右，是比较合理的。
花太少，可能导致保障不足；
花太多，可能影响本来的生活质量。
但保费和收入，并不是完全成正比的。
有的人收入不高，却上有老下有小，死不起病不起，面临的风险太多，高保额和完善的保障，才能覆盖他的风险。
有的人收入很高，但基本没有后顾之忧，不缺钱也不怕事儿，可能反而不需要那么多的保险去补充。
所以说，保险配置是件非常个性化的事，单看预算不能完全决定投保哪个产品。
家里有负债吗？
能接受消费型保险吗？
存款结余够用吗？
每年多少保费才适合你呢？
希望大家能自己理一下当前的家庭情况，对照看看真正需要哪些保险，如何配置，才最合理。
我说再多，不如你自己懂，这样才能不花冤枉钱。
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