1元的支付宝全民保终身养老金怎么样?
最近,一篇题为《2019年出生人口预计约1100万,断崖式下跌》的文章在网络疯传。说啥呢,就是年底到了收割收割大家的焦虑感。
预测2019年中国新生人口在1100万左右,这么说不够直观,拿前几年的新生人口数来对比一下马上get到。
2016年出生人口1786万
老龄化社会,狼真的来了
我们以前总说老龄化,但感觉有点遥远。在计划生育逐步放开的情况下,大家都没想到,新生人口断崖式下跌,来的这么快。
但确实很反映咱老百姓的想法啊。大家都不愿意生孩子了,成本太高了。女性还会多少影响自己的职业和事业。
我们在中学地理课就学过「出生率 - 死亡率 = 人口自然增长率」,医疗水平的提高直接降低了死亡率,加上低出生率,人口年龄结构开始发生剧烈变化,活着的大部分都是中老年人,慢慢演变成老龄化社会。
这不,近日国务院印发的《国家积极应对人口老龄化中长期规划》,就已经从文件上承认了中国老龄化的问题,并为此从五个方面部署了应对人口老龄化的具体工作任务。第一方面就首先提出了,稳步增加养老财富储备,健全更加公平更可持续的社会保障制度。
社保和商业养老险在这方面会更将呈现出它巨大的力量。这也是我们这篇文章要讨论的重点:商业养老金保险。
一块钱就可以开始养老
今天来讲讲问得比较多的支付宝养老金保险--全民保·终身养老金。
打开支付宝就能看到这款位置非常醒目的终身养老金。之前说过支付宝的主推保险产品是有系列章法的,其中重疾险医疗险防癌险都属于「好医保」系列,而寿险养老金教育金则属于「全民保」系列。
话不多说,马上来这款全民保终身养老金的基本形态。为了直观对比,我把跟形态一样的 复星保德信人寿 【星颐年金保险】 也叫星享福,放进去一起对比。
❶支付宝全民保终身养老金
从产品形态看这款产品极具互联网思维,非常任性,1块钱起缴,缴费方式想怎么交就怎么交,可以按期可以任性交,能保证领取20年。基本形态属于一款正常养老金保险。还要看看它的收益,是否也像产品形态这么任性。
❷复星保德信人寿 【星颐年金保险】 也叫星享福
上面我们也讲到这款产品比较正经,缴费期限和领取年龄都很灵活,适合大部分家庭提前规划养老金。
这两款产品在形态上非常相似,都是带有20年年金保证领取期间的,形态上属于养老金队伍的。摘取全民保低档分红收益来进行对比,再来看看两者的养老水平怎么样。
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两者都是开始领取养老金后不能退保的,属于纯养老金,反正你退休了活着就一直给你发退休工资,去世了就补齐保证20年的年金。不承诺身故保额之类的。
但是,星享福在开始领取年金的前十年如果身患癌症等,可以申请退保拿回现金价值来治病,这点显得非常人性化。而全民保一开始领取养老金就无法退保,也没有其他保障。
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支付宝全民保终身养老金保险,不是首选的养老险。
唯一的优点是10年回本,退保不亏钱。但刚才说了买养老金该关注的不是早期退保,而是退休后能领到多少钱,肯定是越多越久越好。而全民保恰恰在这个方面打了马虎眼,关注回本,却忽略了退休养老质量。
拿来对比的星享福虽然在前十年呈负收益,但往后的各个时期里无论是收益率还是领取的年金,都要优于全民保。
小妙的投保心法
虽然说中国进入老龄化社会,需要提前规划养老问题。但咱们还是有很多同胞为了三餐奔波的,当前生活还不幸福,那就真的不急着规划养老。
紧凑家庭,建议先配好保命的重疾险医疗险和寿险,保证好稳步向上的生活水平不会因为疾病而后退。
小康家庭,也同样配好高保额保命的保险,再同步规划养老问题。
土豪的,随意。
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