招商信诺自在人生A养老年金险怎么样？收益如何？
随着2020年的到来，咱们正式步入了21世纪20年代。新的纪元即将开启
回顾过去的十年，是不可思议的十年：
经济腾飞，2010年时，GDP超过30万亿，而到2019年的时候，GDP已经超过了100万亿。
智能手机和移动互联网步入千家万户，2010年前，诺基亚一统江湖，10年中业，苹果手机问鼎巅峰，到19年底国产手机崛起之势不可挡。
2011年1月21日，微信面试，2019年9月17号，微信注册用户超过2亿，2019年，根据腾讯2019年一季度财报，微信用户数量达到11亿。
随着移动互联网技术的普及，极大地提升了咱们的工作效率和生活品质。
这十年间，房地产市场也经历过了一段黄金发展期，十年前，100万，可以在北上广深购置一套普通的住房，但是十年后，100万连首付都不够。
同样的，保险圈子也发生了许多大事
2013年8月，保监会放开预定利率，从2.5%提升到3.5%，沉寂了14年的预定利率终于提升了，一个百分点的差距，就让保险产品的定价下降了百分之二三十。同时，不分红的年金险预定利率，可以在3.5%的基础上，上浮15%，即最高4.025%，分红型的年金险，预定利率只能是3.5%
2017年5月，保监会的134号文，终止了快返型的年金，规定年金险的最快返还时间是在第5年末，同时每年给付或者部分领取比例不超过已交保费的20%
2019年8月，银保监会调整保险产品评估利率，将评估利率降到3.5%。（关于评估利率与预定利率的关系，看这里）
同年11月，银保监会约谈13家人身险保险公司，紧急叫停预定利率4.025%的年金险，包括信泰如意享、复保福禄一生、星享福（星颐）、相伴一生、颐养金生等一大批优秀的产品，都在12月底停售！
至此，年金险最辉煌的十年，落下了帷幕，从一开始的大幅度放开，到后来的顶峰，紧接着强监管的来临，以及现在的稳定。
步入20年代，一切都显得有些不一样。
那，2020年，预定利率4.025%的年金险都停了吗？
当然不是！目前市面上还有不少预定利率4.025%的年金险在售的，只不过实际的收益率并不高，只有2%左右。（预定利率≠实际收益率）
此外就是一些中短期的，十年的预定利率4.025%的产品在售。
不过在经过一番的寻找之后，终于让小象找到了这颗沧海遗珠——招商信诺自在人生A
2019年，建国70周年之际，小象特意查询了一个数据：
1949年，我国可查的人均预期寿命是35岁；
2018年，我国的人均预期寿命是77岁，翻了一番
寿命在不断的延长，如果能够采取正确的举措，长寿带给我们的是父慈子孝，四世甚至五世同堂也不是梦；但是如果没有好的举措，或许活得越长，对于家庭就越是一个压力。身体机能的退化，疾病的概率会比年轻时更高，健康成本大幅上升，如果说自己还没有足够的养老金生活，那对女来说都是巨大的压力。
小象在自己身边见过两类老人：
一类是没有养老金，对子女特别挑剔，这样的家庭，往往是不和睦的，子女对老人家往往也是嫌弃；
另一类是同样对子女挑剔，但是退休工资高，资产也算丰厚，子女往往愿意多回家看看爸妈，家庭至少面上和睦，子女对父母也比较上心。
纯从冰冷的经济视角，一个现金流为负的老人，对子女的家庭就是负担。
从伦理精神视角，一个折腾、挑剔的老人，对子女的精神生活就是负担。
现在的老人，或未来老去的我们，至少得抓住上述的一头。
要么，退休金或资产组合每月带来净现金流超过1万，自己生活费不超过2千，结余8000+的净现金流，那对于子女来说就是个“香饽饽”，脾气差点也能让人接受。
要么，你是个安静、照顾场面、体贴子女的老人，从情感一头给后辈温暖，哪怕没有净现金流也是父慈子孝，子女甘愿花时间精力资本来供养。
如果两头都不占，那纯粹用孝道、传统、伦理来苛求子女，如何能和睦呢？（小象向往美好，但是现实怎样大家也是清楚）
1：至少缴满15年社保，获得养老金资格，同时努力提高自己的收入，赚更多的钱
2：给自己配置健康行保险产品，用保险来对冲重疾、意外、医疗、身故风险，让自己不会因为身体的原因导致年老时家庭财富骤然缩水。
3：购置至少一套房产，作为自己未来的安身立命所在，不担心没住的地方，
4：选择纯养老年金补充自己的养老。
我们在谈养老的时候，需要考虑的就是：稳定的现金流
一个好的养老方式，必定是能够穿越时间的波动，在未来给予我们一个稳定的养老现金流。
所以稳定是一切的基础！
而目前，只有养老年金这一种金融工具，可以做到长久的稳定现金流！
但是，给自己做养老规划时，一定要考虑清楚侧重点在哪里：
想要自己活着的时候领的越多越好，不考虑身后传承，就选择领取后没有身故赔付或者身故赔付逐渐减少的产品；
反之，侧重与传承，自己少领一些甚至不领都没有关系，这样的话，增额终身寿险产品可能更适合你。
今天小象就先推荐推荐一款更加侧重养老领取的养老年金——招商信诺自在人生A
