银行保险来源有哪些?
在家庭保险咨询服务中,时不时有小伙伴拿着银行保险产品来问我好不好,分析一番后确实性价比不高,这时你们又有新的疑问,为什么银行的保险也不好?反复琢磨后我决定写这篇文章,从银行保险的根源来看待银行保险。
银行保险简单分为两种类型:
这种模式在中国保险市场一炮而红,平安的银行销售渠道在2001年第一季度就超标完成全年指标。占比当时平安人寿的三分之一业务,一举成为平安人寿的三大支柱之一。
紧随平安,中国寿险行业掀起了大干银保的热潮。尤其是2003年保监会允许银行可代销多家保险公司的产品,各保险公司之间的竞争愈演愈烈,也导致很多丑闻。
最早的银行保险,其实就是银行在帮保险公司卖保险。早期中国人相信国家背书的政府及银行,网银也不发达,更别说移动支付,存款提款各种业务都要亲自到银行网点去办理,因此银行正是销售保险的正确场景。
大伙们到银行去办理业务,间隙时一位客户经理跑过来给你一款非常好的保险产品,当时的信息不对称,又加上银行背书,很容易就成交了。比如平安的第一款银保渠道产品--千禧红,相信有不少小伙伴也买过。欢迎留言补充更多早期的银行代销保险产品。
各家商业银行在政策推动下纷纷收购保险公司,下面我罗列几个大家熟悉的▼
交银康联
中银三星
建信人寿
工银安盛
工商银行在2012年收购金盛人寿60%股权,更名为工银安盛人寿,这个名字大家应该非常熟悉,工行网点多,工银安盛产品种类也多,有一些健康险也比其他银行系保险公司好。工银安盛注册资本125亿。
农银人寿
农业银行在2012年收购金禾人寿51%的股权,更名为农银人寿,注册资本29亿。
中荷人寿
中邮人寿
招商信诺
光大永明
中信保诚
中信保诚曾用名信诚人寿,是由中信集团和英国宝诚集团在2000年共同创建的,注册资本23.6亿,2017年更名为中信保诚。也是一家充满活力的银行系保险公司,其中一款定期寿险产品拉开中国内地定期寿险的序幕。
以上,除了简单几家银行系保险公司,还想告诉大家,银行系保险公司不一定都是大公司,注册资本也不一定非常多。纯粹就是银行作为大股东,有银行网点的销售渠道加持。但对你来说,好的产品才是最重要的,中邮人寿的产品不一定比光大永明好,而在实际业务上,光大永明在健康险领域的创造力是值得肯定的。
可以看出,表现最突出的光大永明人寿,2018年保费103亿,同比增速达46.1%,其注册资本是54亿。公司不是最大,但是市场的接受程度进步大,很多跟我交流过的朋友应该也知道,我推荐过不少光大永明的重疾险,达尔文超越者,嘉多保等等。都是互联网健康险非常优秀的产品,这家公司确实在跟着时代的脚步走,正确融入互联网时代。尤其是在2018年,重疾险的中症概念才开始,而领头设计含中症保障内容的重疾产品之一,正是光大永明人寿。
再看退步最大的交银康联,注册资本51亿,在战略上很大程度依赖于股东交通银行,线下业务员数量少。业务结构大部分都是理财险,健康类产品少之又少,且性价比低。
在图中,保持正增长的光大永明、中荷人寿、中信保诚,都是在互联网保险领取有创新业务的,比如光大永明率先推出含中症的重疾险、中信保诚在2017年推出的定期寿险唐僧保、中荷人寿的多款定期寿险及儿童重疾险。消费者踪迹都在网上,而依旧固执的沿用传统的线下业务员拎包上门的模式,不仅降低效率也无法保证专业性。
而图中增速为负的几家,很大程度都是理财险居多,尤其是2017年保监会134号文件对理财险的肃清,大部分不合规的理财险都纷纷下架,自然也影响业绩。主要是业务机构及政策监管的原因,紧跟政策精神,贯彻保险姓保才是真事儿。
这里也想告诉大家,银行系保险不一定全好,尤其是客户经理给你推销大额的理财产品,千万是先看收益再看公司。而多个销售渠道并行的银行系保险公司,往往是认真在经营保险业务的,也是寻求突破与进步的。这种背景设计出来的产品,不得不好。
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