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2020年热销重疾险PK，哪款最值得买？

2023-09-12 16:00:10

2020年开年，虽然肺炎疫情阻挡了大家出行的脚步，但是挡不住各家保险公司上新的步伐，2020年的重疾险市场新品迭出，甚至有的公司一口气出两款新品，大有左右互搏之意。

同时，新冠肺炎的肆虐也让国人认识到了健康的可贵，除了戴口罩的意识增强，买保险的意识也在普遍增强，特别是重疾险，成了很多人的新宠。

为了帮大家挑选到心仪的产品，教主梳理了当下市面上热销的重疾险，精选出6款，来给大家详细测评一下。

六款重疾，六军大战

2020年热销重疾险PK，哪款最值得买？

如上图，本次测评的6款产品，都是含身故责任的单次赔付重疾险，保障责任较全面，价格适中，能够满足大多数人的需求和预算。

6款产品由五家保险公司推出，保障性能都非常强大，产品责任“你追我赶”，堪称“六军大战”。

6款产品的具体名称分别是：

横琴人寿优惠宝
横琴人寿无忧人生2020
国富人寿嘉和保
海保人寿芯爱2号
和泰人寿超级玛丽2020Pro
百年人寿康惠保2020

2020年热销重疾险PK，哪款最值得买？

6款产品的详细测评表如上图，我们先说：

（1）如果看重保障的全面性，可以重点考虑无忧人生2020和芯爱2号。

除了基础的重疾、中症和轻症保障，无忧人生2020可以同时选择恶性肿瘤、心血管疾病和少儿特定疾病二次赔付，算是把“单一疾病二次赔付”这项责任做到了极致；

与无忧人生2020类似，芯爱2号也支持恶性肿瘤和心血管疾病二次赔付，此外还有脑部特疾保险金，保障也非常全面。

（2）如果预算有限，比较看重保费价格，可以考虑嘉和保、康惠保2020和超级玛丽2020Pro。

如果预算有限，控制预算的一个可选方式是放弃身故责任，按纯重疾的方式购买。

不含身故的话，6款产品中，嘉和保男性购买费率最低，康惠保2020女性买费率最低。

如果不愿意舍弃身故责任，可以考虑超级玛丽2020Pro，无论男性买还是女性买，它都是6款里面最低的。

并且超级玛丽2020Pro保费支持交到70岁，小于40岁的投保人购买，可以进一步拉长缴费期限，减轻每年的缴费压力。

庖丁解牛，拆解责任

通过前面的横向测评表，相信大家对6款重疾险有了一个整体了解。

下面教主会对产品的主要责任和具体细节进行详细拆解，帮你对它们有一个更深的认识。

（1）高发轻症/中症

6款重疾险中，轻症和中症都是必选责任，不过轻症中症责任各家公司没有统一的规范，我们需要重点看一下是否覆盖高发轻症，这直接影响到重疾险的赔付概率。

之前教主曾经给过高发轻症表，我们看一下这6款重疾险的覆盖情况，具体如下图：

2020年热销重疾险PK，哪款最值得买？

整体来看，各家的高发轻症覆盖都很不错，特别是发病率很高的轻微脑中风，都有覆盖，并且很多产品把它列为中症，赔付比例更高。

2020年热销重疾险PK，哪款最值得买？

不过有些产品稍显不足，例如嘉和保的轻症不含慢性肾功能衰竭，是一个小缺憾。

另外，冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术，能覆盖一项即可，如果两项都覆盖，则更好，这一点芯爱2号稍逊一筹。

除了高发轻症覆盖情况，轻症中症里其他需要我们关注的是赔付次数和赔付比例。

整体来看，6款产品的轻症中症，基本都是按“轻3中2”的形式赔付，即轻症最多可赔3次，中症最多可赔2次，不过嘉和保算是特例，轻症和中症都可以赔3次。

再看赔付比例，各家相差不大，其中无忧人生2020、优惠宝和康惠保2020的赔付比例相对是比较高的，大家可以重点考虑。

（2）重疾额外赔付

我们都知道，重疾险中高发重疾和对应标准是保险行业协会统一规定好的，各家都一样，不需要细看。

我们需要重点看的是得了重疾具体能赔多少钱，有没有额外赔付，站在投保人角度，自然赔的越多，对我们越有利。

2020年热销重疾险PK，哪款最值得买？

从上表可以看出，6款产品里有5款，在基本保额的基础上，增加了“额外赔付”。

其中横琴人寿的优惠宝赔的“最猛”，60岁前罹患重疾，可以额外赔付60%基本保额，相对于买50万，赔80万，真不是一般地“慷慨”！

其他几款像嘉和保、康惠保2020等做的也不错，只不过对额外赔付的条件要求比较高，不如优惠宝那样“简单粗暴”。

值得一提的是，虽然优惠宝的额外赔付非常慷慨，但费率并不高，特别是女性买，如果不加身故责任会非常优惠，“优惠宝”之名实至名归。

（3）恶性肿瘤等高发疾病多次赔付

现在医疗水平发达了，人的寿命也变长了，像恶性肿瘤、心血管病等高发疾病，得了第一次治愈后，还可能得第二次。

所以，很多含身故责任的重疾险，都会附加特定高发疾病多次赔付责任，常见的是恶性肿瘤二次赔付和心血管疾病二次赔付。

由上表可以看出，6款产品都可以附加恶性肿瘤二次赔付责任，特别是优惠宝、无忧人生2020和超级玛丽2020Pro，第二次得恶性肿瘤可以赔120%，赔付力度很足。

这里需要点名表扬一下超级玛丽2020Pro，恶性肿瘤不仅可以二次赔付，还能申请提前赔付：

例如首次罹患癌症后，若后续发生之前癌症的转移，那么 1 年后就能申请提前赔付 30%，3 年后如果仍有癌症，到时还能赔 90%，非常机动灵活，这是其他几款产品所没有的。

除了恶性肿瘤二次赔付，无忧人生2020和芯爱2号还支持心血管疾病二次赔付，赔付金额和赔付条件都比较合理，临床数据表明，男性患心血管疾病概率明显比女性高，所以对这两款重疾男性朋友可以重点考虑。

（4）保费豁免

保费豁免，现在几乎成了重疾险的标配，特别是投保人豁免。

例如父亲给孩子买了重疾险，万一父亲不幸得了重疾，可以豁免后续的保险费，而保障继续有效。

很明显，保费豁免对“父母给子女投保”这种情况是非常有必要的，也是充满人文关怀的一项责任。

2020年热销重疾险PK，哪款最值得买？

如上图可以看出，6款重疾险都有投保人豁免责任，不过需要注意的是，优惠宝和无忧人生2020只有在投保人患重疾、特疾或者身故时才能豁免保费，而其他几款轻症即可豁免。

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