为什么要买年金险？
刚工作那年，我对这个说法深信不疑?
「未来二十年，工资一定是看涨的，不用担心缺钱花。」
可当成家有了娃，父母老了，身上的担子重了，我开始觉得，和那些虚无缥缈的「预期」相比，抓在手里的人民币，才更有安全感。
趁着现在还能拼，把健康保障、孩子教育和自己的养老问题都搞定，才能在未来真正享受「退休」带来的岁月静好。
尤其是今年，你应该也对生活的艰难有了更深的体会。
疫情当前，短期通胀不可避免。「年金险」作为一种养老规划或稳健的理财方式，真的很不错。
上周直播答疑后，大多都想知道自己更适合买哪款，以后能领多少钱。
今天我就通过具体例子，给你算算钱。帮你在即将下架的2款产品中，做出决策。
你为什么要买年金险？
想挑一个最适合你的产品，这个问题，你一定得搞懂。
是为了给自己存养老钱？
还是为了在众多高风险投资中，寻求一份收益稳定、安全兜底的资产？
这个答案
决定了你该买哪一类年金险?
纯养老
如果，你单纯就是买个年金养老，希望以后每年多领点钱，应对老年生活。
那就选它。
投进去的钱最好不要自己随意动，等着按时领钱就好，活多久就能领多久。
偏重理财
如果，相对于给自己预留养老金，你更注重理财，想在自己的投资中，留条收益稳定、本金安全的后路。
那就选它。
回本快，满足你灵活运用资金的需求，还有万能账户，给你更多空间运作资本。
当然，不管是出于什么目的买年金险，都要买收益高的。
这一步，我来，帮你过滤掉收益低的。
只要是我钱多多推荐的，实际收益都差不了。比如本月即将下架的这两款，预定利率都是4.025%，是市面上凤毛麟角的产品了。
02
单纯存「养老钱」
可选自在人生A
适合谁
纯粹想存钱给自己养老的人，且这笔钱投进去短期内不会动用。
特 点
1、每年领的钱多，后期收益率高；
2、活多久就领多久，如果没领几年就过世了，也保证领取20年；
3、前期回本慢，不建议中途退保；
4、领取20年以后去世，没有身故保险金。
钱多多个人是很喜欢这款养老金的，不用它理财，而是纯粹养老。
老年生活有保障，活着的时候多领些钱，照顾好自己，也能减轻子女的负担。
整体来看，和12月底停售的「星享福」比较相似，优势也很明显。
每年领取的养老金最多
举个例子?
30岁的钱小花，每年交5万，一共交10年。
60岁开始，每年能领73150元，只要活着，就一直能领钱。
目前中国人的平均寿命约77岁，假设钱小花77岁就过世了，她总共领了多少钱呢？
153.6万。
没领几年就过世了
也保证领取20年
假设你对自己的寿命没什么信心，也不用担心交的保费打水漂。
保险公司承诺你至少领够20年。
哪怕刚领了2年就挂了，剩下18年的钱，也会一次性全都交给家人。
后期急用钱
可以申请保单贷款或退保
现金价值，就是这张保单当前的价值，也就是拿保单去退保能换回来多少钱。
现金价值高，后期急用钱，可以退保，把钱都取出来，不过以后也就不能再领钱了。
如果是短期应急，更建议用保单贷款，现金价值越高，能贷的钱就越多。
很多年金险后期现金价值会归零，除了按月领钱，没别的用。
自在人生A是终身都有现金价值的，还以钱小花为例（每年交5万，交10年）：
60岁开始领钱，到72岁时已经领了95万的养老金，此时保单的现金价值有76.5万。
她最多可以贷出80%，也就是61万多，用来周转。
后期收益率高
越长寿领的钱越多
60岁开领后，随着年龄增长，收益率持续走高。
80岁时，收益率已经达到3.9%；
90岁时，收益率能达到4.14%。
几十年长期稳定的高利率，是很难得的。
当然，它也不是完美的
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