意外险保什么?不同人群怎么选择意外险?
我不劝你买保险,但记得这篇文章,会让你找到最合适的意外险。
老人、孩子、成年人、高危职业,意外保险配置全攻略!
本文主要包括以下几点:
一、意外险保什么?
二、不同家庭角色怎么选择意外险?
(1)1-3类职业成人意外险
(2)4-6类职业意外险
(3)超高风险职业
(4)高净值人群
(5)0-17岁儿童意外险
(6)65岁以上老人意外险
三、例行总结
意外险保什么?
为什么要买意外险?
其实最重要就是意外险保伤残!
《人身保险伤残评定标准》
将伤残等级分为8 大类,共 281 项。
(重疾险只含少部分伤残项目,如双目失明。)
按伤残程度分为一至十级,
保险金给付比例分为 100%至 10%。
十级伤残赔保额的10%,
九级伤残赔保额的20%,
如此类推......
很多时候,意外可能不会致死,致残的概率却更高。高残情况失去了工作能力,意外险就起到收入补偿作用,所以寿险和意外险都不可或缺。
意外医疗:意外导致看病的费用。意外医疗的免赔额通常不超过100元,小至小磕小碰看门诊,大至意外骨折住院,意外医疗都可以报销。
不同家庭角色怎么选择意外险?
下面直接明了给大家看看各种条件下的最优产品。
(1)1-3类职业成人意外险
从市面上挑选出了五款性价比很高的50万和100万保额意外险,具体对比如下:
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a. 50万保额
首推小米综合意外险。价格169元不是最低价格,但意外医疗,社保内外可报销2万、猝死30万最实在。
目前小米综合的承保公司由国泰产险部分更换为大地财险,保单生效日从投保次日零时变为投保t+3生效,也就是说多了3天的“等待期”,不过产品责任没变,还拓展了新冠肺炎身故保障,依旧值得推荐!
b. 100万保额
优先推荐大保镖综合意外险。它真的很优秀!100万保额,5万意外医疗,还不限社保0免赔100%报销,也就是自费药也赔。保费298元,真心便宜。
(2)4-6类职业意外险
4-6类职业,职业风险比较高危了。货车司机、警察、消防员就属于5-6类。
同样选择了几款产品进行对比:
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直接说:
a. 4类职业
选择招商仁和安康意外险,经社保报销后,社保内100%报销,而且保费还最便宜,是4类职业投保的首选!
b. 5-6类高危职业
首选人保财悦人生5-6类个人意外险,30万保额909元,有3万的意外医疗,还有100元/天的住院津贴。
5-6类风险高,意外险保额最高30万。如果保额不够,可以配置定期寿险来加保。
(3)超高风险职业
此外,若是从事防暴警察、高压电工等特高危职业无法投保一般意外险,可以通过配置无职业限制的重疾险,如瑞泰瑞盈和昆仑健康保2.0,和无职业限制的寿险,如瑞泰瑞和达到风险保障的目的。
(4)高收入人群
对于高收入的人群来说,意外险的保额需要高达几百万,此外,还对高端意外医疗、境外救援有一定需求。
以下两款高额意外险推荐:
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a. 境外紧急就医、高保额
追求境外紧急就医、高保额的可选择史带高额意外险。史带提供境外紧急医疗和境外身故遗体运送。并且,保额最高可以选择300万。
附加险责任计划1-3意外医疗,扩展全球保障、不限社保用药、境外意外就医可提供直付服务,还有紧急医疗运送服务,适合旅行达人或经常到国外出差的商务人士。
要注意的是,对收入有限制,而且要有纳税证明。
b. 高保额、高性价比
人保高保额意外险,主打高性价比的高保额意外险定位,300万保额不附加猝死年保费仅需1386元。只是作为意外保额补充的话,选择人保财险。
(5)0-17岁儿童意外险
孩子活泼好动,意外受伤并不少见,所以配置意外险最好挑选意外医疗不限社保报销的产品。
大保镖意外险少儿版,一年只要56元,保障非常全面,除了常规的身故伤残、意外医疗之外,加上父母们担心的疫苗问题,也才65元
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(6)65岁以上老人意外险
众安孝欣保,投保年龄66-80周岁岁,爷爷奶奶都能投保,保障也非常齐全,意外医疗社保内外都能报销,还可以选择10000元的意外骨折补偿,对于骨质疏松的老年人来说也是非常贴心。
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例行总结
肩扛家庭经济来源的成年人,
投保意外险主要看重意外身故/伤残的保额;
而孩子、父母不需要获利养家,
主要关注意外医疗的保额和报销范围是否有社保内用药限制。
而大多数人关注的返还型意外险,
三个字说,没必要。
小米综合意外险每年169元就有50万保额,
何必花1000多去买返还型呢,
说实话多出来的几百块搞点理财,
10年利息都够本了。