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经济危机下年金险为什么值得买？

2023-09-12 15:59:37

经济危机下年金险为什么值得买？

一

中午有个小伙伴，来问子悠，自己买的定期要到期了，接下来要怎么选。

还问，为什么忽然年金就值得选择了，忽然火起来了。

其实归根到底是大家的底层情绪出来了，都在害怕损失。

一涉到损失，大家就显得非常谨慎。

选择年金虽然不能做到大富大贵，但至少可以做到几十年的复利增长。

单是这一点就比其他高风险的投资牛逼一大半。

根据金融经济的发展特性，历史总是惊人的相似，基本都是每隔十年左右就会出现新一轮的考验。

经济从一个顶峰到另一个顶峰，或者从一个谷底到另一个谷底，经济学上也称之为经济周期。

比如1987年的“黑色星期一”，1997年的亚洲金融危机，2008年的美国次贷危机。

所以总结历史的规律，大家心理预期出现滑坡也很正常。

求稳的操作，总比“富贵险中求”让人更安心。

大家潜意识里都追求安居乐业，喜欢安定愉快地生活和劳动，这也就不难发现为什么大家开始慢慢的接受年金险这个东西了。

二

在这种特殊时期，不能单纯的把保险当做单纯的金融产品来看待了，而是要变成人和自身做博弈，找平衡点的事情。

虽然国内的疫情已经进入了下半场收尾阶段，但国外却开始进入白热化阶段。

截止到3月18日，国外疫情确诊人数已经超过10万，累计死亡达到了四千九百多例，并且新增确诊的速度还在加快。

亚洲这边感染和死亡最多的是伊朗，其次是韩国、马来西亚、日本等。

眼看着国外疫情越来越严重，国外一些同胞都开始回归国内，甚至连一些华人同胞也往国内跑。

机票也开始一票难求。

一些国家开始对入境人员的附加要求一再提高。

比如一周前泰国卫生部就发布公告如果从中国、意大利、伊朗和韩国这几个国家飞往泰国，需要提前投保10万美金的重疾险。

经济危机下年金险为什么值得买？

折算成人民币，也就是说我们如果这段时间非常有必要去泰国，就要给自己买至少70万以上的健康险，不管是重疾险还是医疗险等。

而且使用条件一定是可以包含在泰国就医的。

这就意味着，保单成了现阶段我们去往别的国家的通行证之一。

不过这也给平常疏于风险管理，还没有配置保险的小伙伴们上了一堂生动的保险课。

还没有给自己配置重疾险或者医疗险的，这种时候就可以考虑给自己或者家人配上一份合适的重疾险了。

现在市面上的重疾产品非常多，各家公司的产品各有特点。

比如子悠最近关注的昆仑健康保险的守卫者3，一推出就成了爆款，大家都准备疯抢。

但买重疾险，一买就是几十年的事情，越往后，可能牵扯的成本就越高，不能随随便便选择。

平常子悠也给大家聊过不少重疾，老规矩都是先看看产品的基本形态，这一步是买保险无论如何都不能省掉的步骤。

知道你们没有这个习惯，所以子悠顺便就帮你们整理了一下产品简介：

经济危机下年金险为什么值得买？

责任保障不算简单，但基本也是遵照“重疾+中症+轻症+豁免+附加可选责任”的组合。

不过单看产品形态，有点枯燥，就像吃蛋糕没有奶油，上厕所没有厕纸，所以得结合市面上其他产品来看。

市面上能赔多次的重疾不少，但实际上分组的非常多，一组最多只赔一次。

这样一来，分组以后的产品保障力度就多少有点拳头打在棉花上了。

举个例子，一个公司里的A、B、C、D小姐姐，你选了其中一个当女朋友，其他的就得放弃了，同组里剩下的B、C、D可能就只能当路人甲乙丙丁。

同理保险公司在赔付的时候，同组疾病里就算包含了几十种，只要其中一种出现了，剩下的下次再出现保险公司就不会给钱了。

所以守卫者3号的2次不分组责任看起来就显得娇俏很多。

守卫者3号，没有分组，得了它125种重疾里的某一种，赔钱，以后得剩下124种重疾里的任一种，还赔，实用性double倍。

而且在同档次的责任下面，守卫者3号要更便宜实惠一丢丢，子悠随机抽取其他两款同类产品实测了一下：

经济危机下年金险为什么值得买？

不仅保障好，花钱少，只要投保就等于相当于半卖半送。

子悠再举个栗子，你们就明白是咋回事了：

隔壁老王，30岁，保终身，不含身故，50万保额，如果，子悠是说如果哈，老王

很不幸，在40岁的时候，被查出得了125种重疾中的一种。

这种时候保险公司会一次性打75万到老王银行卡上。（50*150%=75）。

要是1年以后，老王又这么倒霉再确诊重疾，那么保险公司就会赔1.2倍保额（1.2*50万），这样老王两次就一共赔了：75万+60万=135万。

所以看到没有，当初老王选择的50万一下子翻了2.7倍。

我们试着扪心自问一下，我们生大病，能拿多少个50万出来。

费率便宜是一方面，但能不能正常买又是一方面。

核保是否宽松至关重要。

昨天下午以为小伙伴咨询子悠，自己怀孕前检查，发现HPV阳性，没有出现别的病症。

如果有了解过HPV 病毒的小伙伴估计也知道，俗称人乳头瘤病毒。

得了HPV病毒不是什么致命的东西，有人可能一辈子都会没事，就算体检结果显示是阳性，出现的症状也各色各样。

因为这玩意儿多达一百多种，每种对应的病症都不同，潜伏期还好几年。

但就是这么一项体检异常，这位小伙伴就非常难正常买重疾险。

因为HPV检查异常，和宫颈上皮内瘤变CIN3或者宫颈癌有关，所以有些产品明确表示检测阳性属于拒保，有些显示需要人工核保，但也有一些可以作除外承保。

这种时候，如果核保足够宽松，对携带病毒的人来说是个首选的方案。

所以对于这位小伙伴来说，守卫者3号就可以作为考虑的首选。

因为宫颈上皮内瘤变CINⅢ或宫颈原位癌，如果已行电切术(LEEP)等手术切除、6个月检查无异常，守卫者3号就有机会标体承保。

除了对宫颈上皮内瘤变CINⅢ或宫颈原位癌比较宽松，甲状腺结节、前列腺炎、乙肝小三阳、慢性支气管炎都有机会正常购买。

子悠整理了一下核保宽松一点的事项，你们参考一下：

经济危机下年金险为什么值得买？

如果身体已经出现这些异常的，就可以考虑这款产品，毕竟身体已经出现状况，能不能顺利买到重疾才是首要考虑的问题，至于选多少保额，怎么缴款，都是后面的事了。

不过身体检查有异常的小伙伴一定要走智能核保合规投保，不能抱着侥幸心理投，扫下面的二维码可以找到产品页面：

经济危机下年金险为什么值得买？

（守卫者3号）

智能核保的页面隐藏在投保的后方，想知道自己能不能正常购买，可以取消“投保人豁免”尝试进入健康告知，找到智能核保的地方核查一下自己的资格。

经济危机下年金险为什么值得买？

要是还拿不定主意，也可以预约一下顾问，详细和顾问聊聊~~

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