什么人适合买华夏萌宝宝？

在年金险大肆炒作停售的时候，有一款年金险一直都没停售：渤海人寿大富翁教育金，0岁到21岁的年化单利达到了5.73%，这个确定的收益，比之前所有已经停售过的产品都要高，更比支付宝上的年金险、教育金险都要好几十条街。

明天即将上市一款新的年金产品，可以说是完全模仿渤海人寿大富翁教育金设计的，产品叫华夏萌宝宝，又比大富豪好一点点。今天简单一下：

1、产品形态

出生满5天--9岁前可投保，18-21岁每年领取一次生存保险年金金，22岁一次性领取满期年金。

领取比例：18-21岁每年领取8%基本保额，22岁领取68%基本保额。保额是固定的，所以这款年金产品的收益也是固定的，不会有任何波动。

2、投保举例

0岁男孩，投保1000元保费，22岁累计领取2260元，比大富翁年金险要多放1年，领取的总金额也要多57元。

这个1000元的举例，可以乘以倍数套用进去计算，或者等明天产品上线后在产品链接里查询。

3、收益率

这个年金险的年化单利计算很简单：投了1000元，22年后拿回2260元，总收益就是1260元，总收益率就是1260除以本金1000=126%，然后126%除以22年=5.73%，这个5.73%就是年化单利。

对于内部收益率的计算，不用过多去理解，记住这款产品的IRR是3.94%就可以了。无论是年化单利还是IRR，这款产品已经超过了之前N多“再不买就抢不到的年金险”。

4、什么人适合买

如果你想给小孩买教育金年金险，我的建议是要同时达到以下几点：

1、小孩最少有100万终身重疾险；

2、小孩父母的终身重疾险不低于100万；

3、家里无房贷，或者先看看你的房贷利率是否超过5.73%；

前两条就不用多解释了，连重疾险都不够的情况下，是一定不要买年金险的。终身重疾险也有预定利率的设计，在保障时也具备了防止通货膨胀的作用。

第三条的理解：我用武汉的房贷利率来举例，目前基准利率是4.9%，首套房上浮20%-25%，二套房上浮30%，拿最低的来看，4.9%上浮20%就等于是5.88%，这个利息是超过了华夏萌宝宝的收益的。如果你有房贷，然后又去买这种年金险，那就等于是你花了高利息去贷款，拿着贷款的钱去买了一个低收益的理财，这样做就实在太傻。如果手里钱多，还不如去提前还请剩余房贷。

5、写在最后：

这篇文章不是要推荐你买华夏萌宝宝年金险，借这款产品做一个简单的科普，顺便告诉你，不要被停售给搞懵逼了。无论是年金险还是重疾险，要停售就让它停，好产品一直都有。什么人适合买年金险，一句话总结：保障类产品已经买了很全，手里闲钱很多，又不懂理财和投资的人。

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