对比了几百款医疗险后，最后我选出这5款
最近，在后台私信关于医疗险的问题逐渐多了起来，为此，我们特地挑出了市面上性价比较高的医疗险和大家分享一下，顺便聊聊那些年我们对医疗险常见的误会。
本期文章主要内容包括：
医疗险的作用
买医疗险，需要注意什么？
热门医疗险测评
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医疗险有什么作用？
水星保接触过很多小伙伴会问，医疗险的价格才几百块钱，保额动不动就上百万，重疾险便宜也要好几千，才买到几十万保额。我买了医疗险，能不能不买重疾险？
实际上，医疗险和重疾险非常不一样，无法互相替代。
去年，W先生给全家买上了医疗险。最近W太太被查出癌症，需要立刻入院治疗。
跟医生了解了一下，不包括床位费、护理费、治疗费、检查费等各种费用，光是第一阶段的治疗需要至少十几万。
本想着已经配上了百万医疗险，应该没什么问题。结果和保险公司沟通后才发现，原来医疗险是报销性质的。当时没有选择住院垫付功能的W先生，需要自己先承担这十几万治疗费用。
一时间拿不出这么多钱的W先生，只能挨家挨户跟亲戚朋友借，等理赔款下来后逐个还。
好不容易结束了几个疗程，未完全康复的W太太还需要休养一年。这段期间，家里的房贷、生活支出和孩子的费用，全靠W先生一个人的工资撑起来。
加上W太太疗养期间的护理费和医疗费，入不敷出的小家庭很快把存款用完了。
还是同样的案例，假如W先生还给太太配置上50万重疾险。达到理赔标准，保险公司就会给付W先生50万理赔款。
手上有钱，不仅免去了借钱的烦恼，还一并解决了疗养期间的支出费用。
出院后，W先生利用医疗险报销了住院期间产生的大部分费用，加上重疾险的理赔款，相当于额外得到了50万，弥补这期间家庭的收入损失。
重疾险在W太太治疗期间，及时提供资金帮助，解决了高额医疗费用。而且，还在W太太没有收入的这段期间，支撑家里房贷、生活费用等支出，让小家庭正常运转。
在事后，医疗险报销了医疗费用，相当于这次的治疗费，大部分都由保险公司承担。
所以，重疾险好比一个“缓冲垫”，不仅缓解了紧张的现金流，而且承担了W太太无法工作时的部分家庭开支。相当于让W太太“带薪”休养了一年～
而医疗险，等于事后让保险公司承担了W太太的大部分医疗费，大大减轻了W先生的经济压力。
因此，医疗险无法代替重疾险，两者互为补充，一个也不能少。
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买医疗险，需要注意什么？
那么，挑选医疗险时，我们应该注意什么？
一、关注保额和免赔额
保额即报销的上限，一般疾病和重大疾病的保额会分开，比如一般医疗保200万，重大疾病400万。
免赔额是扣除社保统筹报销部分后，需要自己承担的费用。通常自费金额达到医疗险免赔额后，才会进行赔偿。对我们来说，免赔额越低越好。
二、是否保证续保
根据银保监会的新规，保险公司可推出费率可变的长期医疗险。但新规实施后，还有一段调整期。
目前大多数医疗险还是以一年期为主，最长的可达到保证续保6年。在未来，等保险公司根据新规定开发出产品后，我们可以买到保障期限更长的医疗险。
对我们来说，长期续保的医疗险好处非常大。一般我们在续保同一款医疗险时，保险公司不会因为过去曾经理赔，或身体状况发生变化而拒赔。如果万一停售的话，很多人会因为身体问题买不上新的医疗险。
三、报销范围和比例
许多效果比较好的进口药、特效药，一般不在医保目录范围内，需要商业医疗险补充。
比如“不限医保目录范围”，意思是除了医保以外均的药品都可以报；如果是“恶性肿瘤院外特定药品”，则只针对恶性肿瘤，范围因产品而异。
有无社保会直接影响医疗险的报销比例，常见的情况是：有社保的话，一般扣除免赔额和社保报销的部分后，剩余100%报销；而没有社保的话，只能报销60%。
四、增值服务、价格
除基础责任外，还有一些增值服务，可以提高就医体验。比如住院垫付，可以解决W先生一开始资金不足的问题。
或者绿色就医通道，面对挂号难、就医难的大医院，可提供非常大的帮助。
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热门医疗险测评
水星保挑出了5款综合性价比较高的百万医疗险，放到一起对比一下。
（点击查看大图）
1. 人保好医保
受益于支付宝这个大平台，目前好医保的用户群体已经超过3000万。
这款产品有两个最大的优点：续保条件好，理赔门槛低。
目前能做到六年内保证续保的产品，市面上并不多见，好医保就是其中一个。
其次，免赔额只需6年内达到1万即可理赔，比大多数每年免赔额1万的医疗险门槛更低。
新版本不足的地方在于，对被保险人结节、高血压、糖尿病、心脏病等方面的要求都变严格了，相关疾病通过智能核保，可能会除外该疾病责任。
另外，好医保对体外或植入性设备是不承保的，如义肢、义眼等，想选择好医保的朋友需要留意一下。
总体价格没有上调太多，属于经济适用款，适合预算有限的家庭投保。
2. 泰康微医保
微信推出的微医保，大体责任和好医保非常相似，而且两款产品均保证续保6年。
虽说免赔额和价格均比好医保要高一些，而且重疾津贴和质子重离子赔付的金额均比好医保要少，但对于部分疾病，微医保是更加友好的。
如乙肝大三阳、高血糖、高血压，大部分医疗险不愿为这部分疾病承保。但只要能通过微医保的智能核保，这部分人群均可买上医疗险。
投保年龄范围也比较大，适合中老年人选择。
3. e生保（保证续保版）
作为耳熟能详的大公司，平安的实力毋庸置疑。e生保系列的产品已经推出多年，不仅稳定性高，而且性价比也非常好。
从基础责任来看，一般医疗和免赔额的设置都比较合理，而且对甲状腺患者比较宽松，智能核保通过的，均正常承保。不足在于，投保年龄范围比较小，50周岁以上就不可投保了。重疾医疗只针对恶性肿瘤，而且外购药、质子重离子等均不在保障范围内。
在增值服务方面，目前还无法支持住院垫付。
整体来说，保障责任合理，但和上面两款比起来，稍微逊色一些。如果注重大公司品牌，那平安e生保是最好的选择。
4.尊享e生2020
作为百万医疗险的鼻祖，从推出到现在三年内，尊享e生已经迭代了十几个版本。由于可灵活选择附加责任、增值服务多样、价格亲民等优点，一直受到广大消费者喜爱。
