招商信诺自在人生即将停售 没上车的快
预定利率比较高（4.025%）的年金险，放眼望去没几个了。
我觉得最有价值的一个，自在人生，也要在4月30号以后就不卖了。
好多人比较着急，问题也比较多，我专门写篇文章说下。
其实去年年底下架了一批高预定利率的年金险，这一波没了之后，我就只能写预定利率是3.5%的产品了。
自在人生这个产品，最好的地方，就是可以锁定几十年的复利收益率，在4%左右。
复利就是利滚利，把利息算入本金，再产生利息，时间长了，单利和复利的收益差是巨大的。
锁定几十年，意味着能穿越经济周期，无论经济环境好坏、利率水平多低，它都是确定性的。
对于很多中产家庭来说，自在人生是一个现金流保障，每年领钱，一直领到去世，至少能领20年。
如果没领满20年就去世了，那剩下没领的钱，就会一次性给孩子。
拿老张举例子吧，35岁，买自在人生，只要领8年，前期投入的本钱就都拿回来了。
剩下每年领的钱，都相当于前期投入的收益。
35岁买自在人生，每年6万，交10年。
从60岁开始，每年可以领7.5万。
领到85岁，共领201.2万，相当于复利是3.35%，也就是单利的8.39%。
领到100岁，共领313万，相当于复利是5.22%，也就是单利的23.47%。
当然，活到100岁也挺不容易的，不过医疗技术越来越进步，也说不准。
前几天杭州发了2019年居民期望寿命公布：男80.87岁，女85.16岁，估计一二线也差不多这样。
反正一句话总结，活的越久收益率就越高。
那要是活不久，是不就不划算了呢？
它还好在，有一些灵活的操作空间，且收益率也很高。
比如领几年之后觉得不想领了，那保单还有现金价值退给你。
75岁申请取回现金价值，
能拿到63.8万，算上之前一共领取的119.2万，年化复利是3.72%，算成单利也有8.28%；
85岁申请取回现金价值，
能拿到40.1万，算上之前一共领取的201.2万，年化复利是4.08%，算成单利是12.77%；
所以如果老了，感觉压力比较小，也可以申请拿回一大笔钱，去环游世界。
中途不想退保，又需要周转资金的话，也可以申请保单贷款，把80%的现金价值贷出来花。
这个产品，主要有两个选择，很多人纠结。
一个是缴费期：
10、15、20年三个选择，我建议你们选10年，缴费时间短，收益会更高。
其实非常适合收入稳定的白领们，一边获利，一边慢慢投入，也算是逼着自己攒下一笔钱了。
另一个是领取时间：
55、55、60岁三个选择，我建议选60岁，60岁之前我们大概率还在工作，而且60岁开始领，钱更多，收益更高。
这个产品我最近说的挺多的，因为眼看这些非常好的产品一个个退出历史舞台，总觉得多提醒下大家总没错，最晚投保时间截止4月30日，很快了。
其实会买年金险的人，一般都是对财富管理和人生风险都有比较清醒的认识。
最近这几天，我有几个投资经验很丰富的朋友，竟然不约而同的来找我咨询年金险，
他们说，就是看中了年金险能锁定几十年复利水平，降息趋势下，家庭财富配置里固定收益这部分的好产品，太少了。
再过两三年，这个利率水平绝对是宝贝了。
