晴天宝宝怎么样？晴天保保超越版坑你没商量

2023-09-12 15:57:21

晴天保保一直是销量比较好的一款儿童重疾险，最核心的卖点在“保额递增”，迎合了广大消费者的心理，多数人就是吃这一套。现在晴天保保超越版又来了，增额最高能翻倍，也就是你买50万保额后，每2年保额递增20%，最高增加100%，感觉是不是更划算了？其实无论哪个版本都很坑。

这次我不再提儿童定期重疾险的问题了，就用同样保障和同样形态的产品来分析晴天保保超越版到底有多坑。下面先来看看三款产品的对比：

同样是瑞泰人寿的产品，时光机的保费要比晴天保保超越版便宜一倍，然后再加一个更便宜的国华人寿【成人及儿童长期重疾险】，两个产品各买50万保额，两个产品的总保费也比晴天保保超越版更便宜。其实上面只是方便，三款产品都用了50万保额来算价格，如果前面两款产品各买60万保额，0岁男孩一共120万基本保额，也只要666元而已。

两个产品都不加儿童特定疾病保障，因为儿童特定疾病本身就涵盖在了重症里，基本保额都100万了，发生了儿童特定疾病也是赔100万。下面总结一下晴天保保超越版的3个坑：

1、先收了你两倍的价格，再让保额慢慢递增到200%

从上表很明显就能看出，晴天保保的保费，完全可以买保障更好的产品120万保额了，收了你两倍多的价格，先给你一倍的保额，然后慢慢再把保额递增到200%，还热心的告诉你：我们这是防通胀......shit！

2、在你最需要保障的时候，保额最低

刚刚出生42天内的婴儿，是患重大疾病的高发期，这个期间任何产品都保不了，即使能投保的也是在免责期内。然后就是0-3岁，3岁内所有的医疗险都比较贵，因为这段时间患病率也高。4-24岁是患病率较低的时候，24岁的重大疾病发生率才刚刚追上0岁的发生率。晴天保保超越版就是在你最需要保障的时候，保额最低，在你不太需要的时候，保额递增。

3、递增的并不是基本保额，只是重症而已

保额递增只是重症赔付比例递增，而轻症、中症、儿童特定疾病三项赔付比例始终不会变。前面两款产品各买60万后，可是120万基本保额，轻症赔付比例也明显增加了。

写在最后：

对于晴天保保超越版这款产品，如果你去仔细翻翻看别的文章，可以见证什么叫：把白的写成黑的、黑的写成白的。不得不说这款产品的营销套路实在是太好用，从而无数消费者买单。最后我还是劝一句：时光机和国华的少儿长期重疾险，也都不要买。即使这两款最便宜的产品，也依然还有比较大的降价空间，都不划算。