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买重疾险友邦的好吗？友邦重疾险怎么样？

2023-09-12 15:57:13

买重疾险友邦的好吗？友邦重疾险怎么样？

二姐一直在致力于保险科普和揭秘。

为的就是让大家都能买到一份安心实在的保障。

因为触及到部分群体的利益，所以也招致了不少的谩骂和攻击。

说不在意是假的，但是考虑到还有更多的人正在或已经被坑害和欺骗。

所以关于保险科普和揭秘的话题，二姐会一直写下去。

二姐会把这系列的内容当做一个专题来写，前面已经写了两篇。

一篇关于保险行业的秘密，一篇关于返还型保险。具体可以参看：

《这个行业的秘密，99%的人都不知道！》

《返还型保险—坑害8000万人的保险“杀猪盘”》

今天我们要聊的这个话题是：

外资保险是不是比国内保险更靠谱？

二姐就以“友邦保险”为例，做个测评吧。

友邦号称百年老字号。

是改革开放以来，第一家批准在中国营业的外资保险公司。

很多人选择友邦的理由无非：友邦历史悠久；唯一全外资保险公司；代理人水平高，西装革履，海归派；服务好，理赔有人跟进......

但其实这就已经进入到了代理人的话术陷阱里。

说起这个大家深恶痛绝的线下代理人模式。

追根溯源的话，还跟友邦保险关系很大。

90年代初，中国的保险销售模式还很初级，充满了计划经济的味道。

随着友邦保险的到来，保险代理人制度也被引进国内。

这种方式极大的调动了保险代理人的积极性，只要能卖出保险，就能拿到提成、赚到钱。

其它保险公司为了生存也纷纷学习和效仿。

这造成了我们身边卖保险的人也越来越多...

利益驱使下，底线就会越来越低。

为了把保险卖出去，代理人坑蒙拐骗，无所不用其极。

这是导致现在很多人，提起保险还觉得是骗人的根本原因。

说回友邦，保险公司的拳头产品是重疾险。

那我们就以友邦主打的三款重疾险，来做一个对比测评。

买重疾险友邦的好吗？友邦重疾险怎么样？

（点击查看大图）

欣悦一生、全佑至尊、全佑惠享这三款重疾险，保障挺类似的。

产品形态更是出奇一致：

主险都是单次赔付、带身故责任的终身重疾险；

必须附加长期意外险，可选重疾多次赔付、癌症多次赔付、医疗险等多项附加险。

保障雷同，优缺点基本一致，只有细微地方不同，因此我们三款一起说。

买重疾险友邦的好吗？友邦重疾险怎么样？

先说说友邦三款重疾险的优点：

1、60种轻症，比较全面

三款重疾险轻症数量都达到了60种，高发轻症覆盖很全面。

2、境外出险理赔更方便

重疾险在境外出险，也是可以赔的，不过需要回国后去二级及以上公立医院，出具诊断报告。

友邦这一点就很方便，在境外符合条件的医院确诊，也能作为理赔依据。

3、老年长期护理保险金，有特色。

如果60岁，没有得重疾，但是因为其它原因丧失了自主能力，可以先领护理金。

自主能力完全丧失：指无法独立完成6项基本日常生活活动（穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡）中的3项或3项以上，并且持续180天以上。

不过，长期护理金一旦开始领，后面得了重疾、全残、生命终末期或挂了，都不会额外赔钱，只赔剩下没领完的保额。

4、身故无等待期

等待期，是保险公司防止骗保设计的，一般重疾险的等待期在90天或者180天。

等待期出险是不赔的，只会退还你的已交保费。

不过也有例外，在等待期内，含身故责任的重疾险，如果是因为意外身故了，那也会赔付保额；如果是非意外，只会退还已交保费。

但是友邦的这三款重疾险，无论是意外身故还是非意外身故，没有等待期限制，直接赔保额。

这样看下来的话，这三款保险也还不错。

先别急下，我们再来看看缺点。

买重疾险友邦的好吗？友邦重疾险怎么样？

再说说友邦三款重疾险的缺点：

1、重疾分组严重不合理

这三款重疾险，加费可选重疾3次赔付。

重疾多次赔付，最关键的就要看重疾分组是否合理：重疾不分组>重疾分组(癌症单独分一组)>重疾分组(癌症未单独分组）

一般二姐在看重疾险分组是否合理时，会看保监会规定的6种高发重疾。

买重疾险友邦的好吗？友邦重疾险怎么样？

这6种高发重疾，分布的越分散越好。

因为一种病赔付之后，同组的病种之后就全部失效了。

而友邦的三款重疾险，分4组，与其它多次赔付的重疾险做个对比。

买重疾险友邦的好吗？友邦重疾险怎么样？

可以看到，友邦是缺乏诚意的。

癌症不仅没单独分组，还跟其他2个高发重疾同组，降低了重疾二次赔付的概率。

对被保险人很不友好。

2、轻症赔付，诚意不足

轻症虽然最高可赔7次，但是第1、第2次只赔20%。

保险中定义的轻症，已经不轻了，它是重大疾病的早期状态。

像早期的癌症、轻微脑中风、单侧肾脏切除，都算是轻症。

一个人得1次，可能挺过去了，得2次，挺过去了，得3、4次...基本就挺不过去了~

一辈子得7次轻症，可能性微乎其微，所以友邦的轻症保障，噱头成分更大。

买重疾险友邦的好吗？友邦重疾险怎么样？

真正好的产品，是把轻症第1次、第2次赔付比较提高，这样才能让被保险人受益。

3、癌症多次赔付，很难拿到

医学上，癌症有个「五年生存期」概念。

也就是说，患了癌症，如果能活过5年，再复发的概率就非常小了。

所以很多优秀的产品，癌症二次赔付的间隔期是1-3年。

而友邦的癌症多次赔付，间隔期是5年，这和「五年生存期」相违背。

而现在市面上一些优秀的产品，比如上图中的超级玛丽2020pro，设计就合理很多。

首次患重疾是癌症，间隔期3年后，再次患癌/复发/转移可以获得二次赔付；

首次患重疾不是癌症，180天后患癌症，也可以获得二次赔付。

这才是合理，对被保险人友好的设计。

除此之外呢：

友邦的三款重疾险，轻症豁免要自己加钱买。

强行捆绑长期意外险，一份1年期的意外险，也就100多元，而它要700多，且不包含意外医疗，妥妥的收割智商税。

全能守护说的挺好听，但是重疾、老年长期护理保险金、生命终末期、全残、身故。

五项只能赔一项！

标签友邦买重疾险重疾险

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