深度解析横琴琴童尊享增额终身寿险VS华贵小爱终身寿险
寿险一直是家庭经济支柱必备的险种这一，责任单一身故或全残赔付保额，但终身寿险有别定期寿险其有“传承与储蓄”功能。
终身寿险多数的样子，是赔付固定保额的，相较于逐年累计投入的保费来说，投产比（杠杆率）是逐年递减的，(华贵小爱终身寿属于普通终身寿险，以下简称【小爱】）
还有一种即赔付保额是按照一定规律递增的，比如逐年递增保额的，甚至递增上一年保额的3-5%，看上去貌似杠杆率衰减得没那么厉害（横琴琴童尊享为增额终身寿险，以下简称【琴童】）
深度解析【小爱】与【琴童】二款终身寿险！！！
30岁，隔壁老王投保了普通终身寿险【小爱】，年交保费，1.0320万元，交20年，基本保额是80万，保终身。
30岁，王小二投保了增额终身寿【琴童】，年交保费1万元，交20年，，基本保额136150元，自第二个保单年度日起有效保险金额每年以3.6%递增，保终身。
第10个保单年度后，40岁那年，隔壁老王与王小二双双被上天请去喝茶了!
隔壁老王获得保障：50万身故保险金，IRR内部收益率如下图：
王小二获得保障：16万身故保险金，IRR如下图：
我们看到琴童增额终身寿如果过早离开，IRR内部收益率不高仅8.39%；而小爱终身寿杠杆更高。
第50个保年单，隔壁老王与王小二，儿孙满堂，幸福满满，在睡梦中归天。
隔壁老王给儿子留下了80万；用IIR镜子来照照呗！
王小二给儿孙们留下了80.378万元，IRR收益率3.45%
看到，这儿是不是有点，咸鱼落塘感受！
更让人诧异的，就是琴童增额终身寿“现金价值说”
现金价值简单讲就是退保金，现金价值贷款是80%，琴童【现金价值】到底有多高呢？我们还是与【小爱】来对比哈！
虽然终身寿险的产品责任比较单一，可不是听几句话术或是闭着眼睛摸田螺哦！
我也不是“孙悟空进鸡窝”,,,
终身寿险有很好财富传承功用，可以利用产品杠杆、指定受益人功能作定向传承。反正在投保终身寿险还是多多算计算计吧！可别做“孙权定下招亲计”事儿哦！
