(年金保险5年可以领吗)年金险单纯冲着收益去买真的划算吗？
年金险的优点，我和大家说过很多回。
规划终身现金流、规划教育、养老、理财、资产传承~
但我们买东西除了看功能、看优点，
看有没有坑也同样重要。
就像买了一辆车，速度非常快、车型特别帅、又省油，
可是安全性不行，也是白搭。
年金险有没有坑呢？
肯定是有的，而且很多在购买时就该注意到。
朋友们，哆啦今天就来扒扒年金险的坑~
1
年金险的坑：功能性，强于流动性
年金险，有强制储蓄，锁定收益，复利增长的功能。
很多朋友看到接近4%的复利，稀里糊涂地买了。
殊不知，年金险产品种类特别多。
有5年后就能领取的快返年金，
有10年就连本带利返还的短期理财年金，
有60岁后才能开始领取的养老型年金险。
我以前见过一个客户，只是想要做理财，
却冲着养老年金险的收益，买了养老年金。
最后，钱放进去取出来。
躺赚是躺赚了，可随进随出，就别想了！
年金险流动性远不如余额宝、银行活期等理财产品。
哪怕最灵活的短期产品，理财周期也长达10/15年。
买年金险，冲着功能性才不会让你失望。
抛开需求买产品，只能是瞎子摸象~
（有疑问，可以留言问我~）
2
年金险的坑：预定利率不代表收益率
不知道大家了解过预定利率没。
最近就有一波预定利率4.025%的产品，要下架。
有人问：这些产品的收益率都一样吗？
实际上，并不是。
同样预定利率的产品，有些实际利率接近4%，
有些实际利率只有3.5%左右。
孰强孰弱一目了然。
为什么不能单单通过预定利率买产品?
因为不是所有产品都挣钱。
按照自己的投保方案具体测算才靠谱~
3
年金险的坑：现金价值前期较低
大家也许知道，买的保险不如意可以退保。
退保能拿回现金价值。
但年金险的现金价值，回本快吗？
这个结果，不得不让你失望了。
如果买了年金险，头年就想退保会让你赔大。
交1万投保京福颐年年金险，
第一年退保只能拿回6千。
交1万投爱心心相随年金险，
第一年退保只能拿到不到4千。
哪怕是起始现金价值较高的年金险，
比如弘康弘福今生，
第一年交10万，退保能够返还的现金价值也只有8万多。
年金险，就是周期长。
所以我们买前就要做好投10、20年，
甚至30、40年的打算。
半途而废，损失的只能是收益。
4
年金险的坑：保障全面性较弱
年金险除了提供现金流，还会有身故保障。
但他的保障性并不够全面，
像什么全残了、重疾呀，一般都不会保障。
只有少数产品，会附加一些全残、重疾、医疗等保障。
年金险就是给钱买的保险，
我们买年金险至多考虑下身故金。
不用过于追逐保障。
5
年金险的坑：购买成本较高
年金险的门槛，比起普通的理财还是稍高的。
虽然一些起投门槛较低的产品，1000元就行。
但我们买年金险，就是冲着规划现金流去的。
比如说，规划一笔钱给孩子出国留学，规划一笔钱给自己养老。
存个1、2万都没有太大用处。
这是一笔大项支出，需要一定的资本。
另外，趸交买年金险，比起交3年、5年、10年、20年有一定优势的。
因为缴费期拖得越长，产生的变数也越大~
像2019年突发疫情，很多人工作变动，
可能就没有钱接着缴纳当年的年金险保费了。
最后说下
除了上面提的那些基础坑，还有些坑：
像分红型年金险，
可能把不确定的分红当固定收益宣传。
像万能险年金险，
可能把当前结算收益会被当做预期收益宣传。
另外一些产品，领取上设计得非常复杂，
什么特别保障金、生存金、祝寿金、教育金，乱七八糟。
不会计算收益率的就被绕进去了。
这些人为的坑，也是我们预防的重点！
今天谈了几大年金险的坑，
追根究底还是告诉大家。
买年金险，单纯冲着收益去，不划算。
虽然它的收益率比银行高，但比不上股市的大起大落。
我们买年金险，买的就是一份对未来的规划。
所以专人专款专用，很重要~
